Snabblån

Vad är ett snabblån?

Snabblån är vad som tidigare kallades SMS lån, vilket det fortfarande benämns som i en viss utsträckning än idag.

Ett snabblån är ett mindre lån på 1000 – 50 000 kr, ansökan sker hos de flesta långivare med BankID vilket gör processen snabb, enkel och smidig.

Tidigare ansökte man om denna typen av lån genom att skicka ett SMS, därav namnet. Skillnaden är alltså att man idag skickar in sin ansökan genom BankID istället.

Snabblån fungerar så att du ansöker om ett lånebelopp som du sedan får utbetalt i hela beloppet om din ansökan beviljas, vanligtvis i ett spann mellan 1000 – 10 000 kr.

Det finns även snabblån i form av en kontokredit där du kan ansöka om lån upp till 50 000 kr.

Med en beviljad kontokredit får du ett kreditutrymme där du kan göra kontinuerliga uttag upp till din kreditgräns.

Ett snabblån kännetecknas av:

• Snabb utbetalning
• Hög effektiv ränta (dyraste typen av lån)
• Enkel ansökan via BankID
• Betalningsanmärkningar accepteras av många långivare
• Det ställs lägre krav på inkomst och anställningstyp än vid privatlån
• Många långivare erbjuder direktutbetalning

Snabblån är i de flesta fall klassade som högkostnadskrediter, vilket är ett begrepp som tillkom och infördes i lagen år 2018.

En högkostnadskredit är ett lån eller en kredit där den effektiva räntan uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter, du kan läsa mer om det här.

Kort sagt är snabblån ofta en dyr affär. Ta inte ett snabblån om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka lånet, snabblån kan snabbt bli mycket kostsamma.

Vilka grundkrav finns för att få ett snabblån?

Långivare som erbjuder snabblån ställer olika krav på dig för att kunna bevilja lånet.

Först och främst måste du ha en positiv “kvar att leva på kalkyl”, vilket innebär att det måste finnas utrymme i din budget för att betala tillbaka lånet i slutet av månaden.

Detta säkerställs genom att ställa frågor till dig i ansökningsprocessen gällande din inkomst, dina utgifter, månadshyra och liknande.

Du måste även uppfylla långivarens grundkrav och klara kreditprövningen som tas på dig, där långivaren kollar på din inkomst, betalningsanmärkningar och andra parametrar.

Grundkraven skiljer sig bland de långivare vi listar, men följande krav finns ofta för snabblån:

• Du är minst 18 år gammal (i vissa fall 20-22 år)
• Du har minst 5000 – 10 000 kr som månadsinkomst
• Du får inte ha skulder hos kronofogden (historiskt skuldsaldo kan hos vissa vara OK)
• Betalningsanmärkningar accepteras hos vissa långivare
• Du är folkbokförd i Sverige

Hur ansöker jag om ett snabblån?

Snabblån är den typen av lån som är enklast att ansöka om, där man vanligtvis fyller i personuppgifter och godkänner ansökan med BankID.

Du får hos de allra flesta långivare besked på din ansökan direkt på skärmen, men i vissa fall kan det krävas kompletteringar, som exempelvis att du skickar in lönespecifikationer.

Så här ansöker du om ett snabblån:

• Välj en långivare i vår lista och klicka dig vidare
• Påbörja ansökan genom att välja lånebelopp och lånetid i ansökningsformuläret
• Fyll i uppgifter om dig själv, som namn, personnummer, e-post och mobilnummer
• Svara på frågor gällande din inkomst och dina utgifter
• Acceptera villkor och skicka in din ansökan (bekräfta med BankID)
• Få besked på din ansökan direkt på skärmen
• Pengarna betalas ut

Hur mycket får jag låna med ett snabblån?

När du ansöker om ett snabblån kan du ofta ansöka om belopp mellan 1000 – 10 000 kr, men hos vissa långivare upp till 50 000 kr.

Hur mycket du får låna bestäms från den individuella bedömning som görs av din kreditvärdighet. Det kan därför hända att du blir erbjuden ett lägre lånebelopp än det du ansökt om.

För några år sedan var det sällsynt att hitta snabblån över 10 000 kr, skillnaden är att det idag erbjuds längre återbetalningstider, vilket möjliggör högre lånebelopp.

Många av de långivare som erbjuder snabblån kan vid det första ansökningstillfället erbjuda ett lägre lånebelopp (1000 – 3000 kr).

När du sedan återbetalar lånet kan du ofta få låna ett högre belopp vid nästa ansökningstillfälle.

Tänk dock på att detta är ett sätt för långivaren att tjäna mer pengar på dig med den ränta och avgifter som tillkommer, som alltid är högre desto högre lånebelopp.

Ett snabblån borde inte tas månad efter månad, eller användas för att betala av ett annat snabblån, då kan man snabbt hamna i en ond cirkel.

Istället kan det vara en tillfällig lösning, då man behöver pengar snabbt för att täcka en utgift eller liknande.

Vad kostar ett snabblån?

Snabblån är dyra lån, som vanligtvis har en nominell årsränta mellan 20 – 40 %. Många långivare tar ut den högsta möjliga räntan, eller mellan 38,00 – 39,50 %.

Det kan även tillkomma andra kostnader som kraftigt ökar den effektiva räntan, som uppläggningsavgifter, uttagsavgifter och fakturaavgifter.

I regel fungerar det så att ju lägre krav som ställs på låntagaren desto högre är kostnaderna för lånet.

Personer med betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet får oftast den högsta möjliga räntan som en slags kostnad för risken som långivaren tar med att erbjuda ett lån.

Det finns dock bättre snabblån som exempelvis Fairlo, de erbjuder snabblån i form av en kontokredit med en ränta mellan 12 % – 19 %. Det tillkommer heller inga andra avgifter.

Din främsta uppgift när du söker efter ett snabblån borde vara att hitta det billigaste alternativet, då det råder stora skillnader gällande ränta och avgifter hos långivare på marknaden.

Här kan du ett exempel på vad ett snabblån kan kosta:

• Lånesumma: 5000 kr
• Återbetalningstid: 30 dagar
• Uppläggningsavgift 500 kr
• Aviavgift: 35 kr
• Ränta: 39,5 %
• Effektiv ränta: 381,37 %
• Kostnad för lånet: 700 kr (du betalar 5 700 kr för att låna 5000 kr i 30 dagar)

Saker att tänka på innan du tar ett snabblån

Innan du väljer att ta ett snabblån finns det några saker som kan vara bra att tänka på:

Snabblån är dyrt

Det går inte att säga att snabblån är bra lån, åtminstone är det påståendet sant för de flesta snabblånen på marknaden.

Snabblån är väldigt dyra jämfört mot andra typer av lån, vilket är en faktor av den höga effektiva räntan som gäller för de allra flesta snabblån.

Ett snabblån tas många gånger för att det uppstår ett behov av snabba pengar, för att exempelvis täcka en oväntad utgift.

Om det finns möjlighet att täcka utgiften eller lösa behovet av pengar på något annat vis så är det troligen en bra idé.

Om du inte har råd att täcka utgiften denna månad, så kanske du inte har råd att betala tillbaka lånet nästa månad.

Det finns risk att du behöver låna på nytt kommande månad

De flesta som tar ett snabblån tänker sannolikt att de gör det som en engångsföreteelse för att täcka en utgift eller liknande.

Men pengarna du lånar måste betalas tillbaka, ofta inom 30 dagar, vilket innebär att du nästa månad kommer ha mindre pengar över än vad du brukar.

Därför är det lätt hänt att man tar ett nytt lån för att klara av månaden. Detta gäller förstås inte alla, men det är vanligare än man tror.

På sikt kan detta påverka din privatekonomi negativt och skapa en ond cirkel, där ränta och avgifter blir mer kostsamma för varje månad som går.

Om du inte kan betala riskerar du betalningsanmärkning

Om du inte kan betala tillbaka ditt snabblån kommer lånet bli ännu dyrare än de ursprungliga avgifter som tillkommer.

Dröjsmålsränta och förseningsavgifter ska undvikas i största möjliga mån, och du kan dessutom få en betalningsanmärkning om du inte klarar av att betala lånet.

En betalningsanmärkning påverkar din ekonomi mycket negativt de kommande tre åren.

Tänk noga på om du verkligen måste ta ett snabblån, och se till att du är helt säker på att du kan betala tillbaka lånet innan du väljer att skicka in en ansökan.

Fördelar med snabblån

Den främsta fördelen med ett snabblån är att det går att låna pengar snabbt, och ansökan är oftast mycket enkel att jämföra med hjälp av BankID.

Här är några andra fördelar:

• Låga krav på att få låna
• Många långivare erbjuder direktutbetalning (du har pengarna på kontot inom minuter)
• Ångra ditt snabblån inom 14 dagar och betala endast ränta för de dagar du haft lånet
• Du behöver inte lämna någon säkerhet för att få låna
• Ansök direkt via mobilen
• Vissa långivare betalar ut dygnet runt, även på helger
• Det tas ingen UC som påverkar din kreditvärdighet
• Betalningsanmärkningar accepteras av många

Nackdelar med snabblån

Det finns lika många nackdelar som fördelar med snabblån, där nackdelarna främst handlar om höga kostnader och hur det kan påverka din ekonomi negativt.

Här är nackdelar med snabblån:

• Dyraste typen av lån, höga avgifter och ränta hos de flesta långivare
• Uppläggningsavgift, aviavgift och uttagsavgift kan tillkomma
• Lätt att hamna i en ond cirkel där nya lån tas för att betala av tidigare lån
• Om du inte kan betala riskerar du betalningsanmärkning
• Enkelt att ta flera snabblån samtidigt från olika långivare och riskera att skuldsätta sig

Hur fungerar återbetalningstid på snabblån?

De flesta snabblån har en återbetalningstid på 30 dagar, men de finns långivare som erbjuder längre löptider.

Ett snabblån blir dock dyrare ju längre du betalar av lånet, vilket beror på den höga räntan som snabblån har.

Här kan du se ett exempel på vad ett lån på 5000 kr kan kosta beroende på löptiden på lånet:

• Lånesumma: 5000 kr
• Återbetalningstid: 30 dagar
• Uppläggningsavgift: 350 kr
• Admin. avg: 45kr
• Nominell ränta: 39 %
• Effektiv ränta: 260 %
• Total kostnad 5555 kr

• Lånesumma: 5000 kr
• Återbetalningstid: 6 månader
• Uppläggningsavgift: 350 kr
• Admin. avg: 45 kr / mån
• Nominell ränta: 39,5 
• Effektiv ränta: 119 %
• Total kostnad: 6227 kr

Tänk på att olika långivare har olika avgifter och ränta, ovanstående exempel är bara ett exempel, det kan vara både billigare och dyrare än exemplet.

I regel bör du tänka att ju högre lån och återbetalningstid du tar desto mer kommer du totalt betala för lånet i slutändan.