Företagslån aktiebolag

Företagslån för aktiebolag är en djungel så som marknaden ser ut idag.

Vi har därför gjort grovjobbet åt dig och hittat samt jämfört de alla företagslåg för aktiebolag så att du kan välja rätt snabbt och enkelt.

Varför tar aktiebolag företagslån?

Företagslån till aktiebolag är ett vanligt sätt att få in kapital till verksamheten.

Ett aktiebolag kan genom att ta ett företagslån, öka företagets likviditet utan att behöva ge iväg rösträtter och blanda in investerare.

Generellt sett kan ett aktiebolag med god kreditvärdighet låna mellan 10 – 20 % av företagets årliga omsättning.

Det kan dock skilja sig stort mellan långivare och banker, där företag som gör stora vinster och kan erbjuda säkerheter kan förvänta sig att bli beviljade högre lånebelopp.

Vanliga anledningar till företagslån aktiebolag

Vanliga anledningar att aktiebolag tar ett företagslån

Det finns många olika sätt att använda företagslån till aktiebolag, vilket vanligtvis utgörs av investeringar eller för att täcka kostnader.

Ett företagslån till aktiebolag för en investering kan vara rätt då det på sikt förväntas öka bolagets tillväxt.

Det kan innebära att nya maskiner eller varulager behöver köpas in, att en byggnad behöver 

renoveras eller att en produkt behöver marknadsföras.

Även löpande eller oregelbundna kostnader kan täckas med ett företagslån, vilket inte är ovanligt.

Ett företag kan stå med oväntade skattekostnader eller leverantörsskulder som behöver betalas, även rekryteringskostnader kan vara ett skäl till ett företagslån.

Vad kostar ett företagslån till aktiebolag?

Företagslån till aktiebolag ligger ofta på en kostnad av 1 – 4 % i månadsränta, men det kan vara både billigare och dyrare än så.

Det sker alltid en individuell bedömning av företaget när en låneansökan kommer in till långivaren.

Långivaren kollar främst på kreditvärdigheten för att bedöma förmågan att betala tillbaka lånet, kreditvärdigheten bestämmer också till stor del vilken ränta som gäller för lånet.

Vissa banker och långivare tar ut en procentuell månadsränta och vissa tar en fast månadskostnad som återbetalning av lånet.

Den fasta månadskostnaden innebär att du betalar av exakt samma belopp varje månad oavsett hur mycket som är kvar på lånet.

Den procentuella räntan innebär att kostnaden på lånet sjunker eftersom att du betalar av skulden.

Tänk på att låneerbjudanden på företagslån skiljer sig mot privatlån.

När det gäller privatlån måste långivare tydligt skriva ut den effektiva räntan på låneerbjudanden, vilket inte gäller för företagslån.

Därför är det viktigt att inte välja första bästa lån, utan istället själv jämföra mellan företagslån och räkna ut den totala kostnaden för lånet (den effektiva räntan).

Är det viktigt för företaget att budgetera och ha samma fasta avgift varje månad? eller är ni helt enkelt ute efter det billigaste lånet?

Vilka krav finns för företagslån till aktiebolag?

För att kunna få ett företagslån till aktiebolag måste företaget och ägarna vara registrerade i Sverige, dessutom måste företaget inneha en F-skattsedel.

Ett aktiebolag som funnits en tid kan utöver sin kreditvärdighet uppvisa långivaren företagets resultat och lönsamhet i form av balansräkningar och bokslut.

Det är detta som långivaren främst använder för att bedöma företagets betalningsförmåga.

Men de flesta banker och långivare ställer fler krav på ett företag för att bevilja en låneansökan.

Ibland finns det krav på en minsta omsättning, som dels bestämmer storleken på lånebeloppet.

Dessutom krävs det ofta någon typ av säkerhet för lånet, som en fastighet eller företagsinteckning, vilket kan utgöras av maskiner eller varulager.

Långivaren bedömer även ansökan genom att titta på:

  • Vad företagslånet ska användas till
  • Affärsplan & budget
  • Har företaget en revisor
  • Privatekonomi hos företagets ägare, även utbildning och referenser i vissa fall
  • Investeringsplan
  • Historiska skulder

Hitta det bästa företagslånet till aktiebolag

Hitta bästa företagslånet till aktiebolaget

Det finns några faktorer du kan påverka när du söker ett företagslån som kan leda till att du får en lägre ränta på lånet.

Jämför lån

Långivare och banker har olika metoder för att bedöma din betalningsförmåga, vilket innebär att låneerbjudanden kan se väldigt annorlunda ut.

När du jämför flera långivare kan du räkna ut den totala kostnaden (effektiva räntan) på låneerbjudanden och välja det bästa lånet.

Den bästa metoden för att göra detta är att ansöka om företagslån via en låneförmedlare, som exempelvis Zmarta.

Då kan du på endast en kreditupplysning få låneerbjudanden från upp till 20 banker och långivare, vilket dessutom påverkar er kreditvärdighet mindre än vid flera enskilda ansökningar.

Förse långivaren med underlag

Ju mer information du ger långivaren eller banken om företagets ekonomiska situation desto lägre ränta har du chans att få.

På samma vis kan du få en högre ränta om långivaren saknar denna information, eftersom risken ökar.

En likviditetsbudget och affärsplan är exempel på två typer av underlag som du kan skicka in.

Banker och långivare föredrar dessutom att låna ut pengar till ett företag som har en tydlig plan på hur lånet ska stärka företaget på sikt.

Att förse långivaren med en motivering till lånet är därför en bra idé, exempelvis genom en investeringsplan.

Vanliga frågor och svar (FAQ)

Det finns flera långivare som kan erbjuda företagslån till aktiebolag med betalningsanmärkning.

Vanligtvis krävs då alltid någon form av säkerhet för lånet, som en fastighet eller annan företagsinteckning.

Aktiebolag med en eller flera betalningsanmärkningar kommer ses på som en ökad risk, vilket innebär att du får räkna med högre ränta och lägre lånebelopp.

Du kan fråga långivaren varför låneansökan nekades och se vad du kan göra för att öka dina chanser till att få ett lån beviljat.

I vissa fall krävs det att du inkommer med fler dokument, som exempelvis en affärsplan eller investeringsplan.

Det kan också hjälpa att ansöka om ett företagslån till aktiebolag via en låneförmedlare. Då tas endast en kreditupplysning som distribueras mot upp till 20 långivare.

Ja, avgifter och räntekostnader gällande företagslån till aktiebolag är avdragsgilla.

Avdragsnivån ligger på 30 procent vilket innebär att du får tillbaka 300 kronor på varje 1000 kronor du betalar i ränta. 

Om räntekostnaderna överstiger 100 000 kronor sjunker avdragsnivån till 21 procent, på alla kostnader utöver 100 000 kronor.

Ett aktiebolag är en egen juridisk person vilket vanligtvis innebär att bolagets skulder inte påverkar aktieägare.

Men det finns vissa företagslån som kan göra att aktieägare blir betalningsansvariga.

Företagslån till aktiebolag med personlig borgen kan kräva att en eller flera personer går i god för lånet, vilket kan göra att långivaren kräver borgensmännen på skulden.