Qred

Vilka är Qred?

Qred grundades av Emil Sunvisson 2015 med visionen att erbjuda företagslån till småföretag som annars har svårt att låna pengar från storbankerna.

Qred har vuxit snabbt och effektivt, idag finns de inte bara i Sverige utan även i Nederländerna, Belgien, Danmark och Brasilien.

Affärsmodellen är att erbjuda tydliga lånevillkor och en enkel och smidig ansöknings- och låneprocess.

Det tar inte mer än en minut att ansöka om ett Qred företagslån, ansökan är inte heller bindande och själva lånet har ingen bindningstid.

I vår recension av Qred märker vi att stort fokus har lagts på att erbjuda kunden en krångelfri upplevelse, sajten är lättnavigerad och kunder får tillgång till deras egenutvecklade app som gör det enkelt att hantera ditt lån.

Qred företagslån

Qred företagslån erbjuds i lånebelopp om 10 000 kr – 2 000 000 kr med en flexibel återbetalningstid.

Hur mycket ditt företag får låna beror företagets återbetalningsförmåga och kreditvärdighet, som bestäms på den kreditbedömning som görs på företaget. 

Efter kreditbedömningen presenteras ditt företag med en Qred-score som bestämmer den fasta månadskostnaden på lånet och maximalt lånesumma, vi pratar mer om detta senare.

Qred företagslån är ett alternativ till storbankerna, de riktar sig främst till småföretagare som söker efter ett flexibelt och enkelt finansieringsalternativ.

Alla företag kan ansöka om ett Qred lån, oavsett bolagsform eller hur länge företaget har funnits.

Qred är ett fintechbolag och det märks snabbt att de satsat på att erbjuda en stilren och enkel design på hemsidan där nödvändig information presenteras tydligt.

Här ligger inga dolda kostnader och lurar, istället är de tydliga med vad ett Qred företagslån innebär.

Ett Qred lån kännetecknas av:

• Inga dolda avgifter
• Flexibla villkor
• Ingen startkostnad
• UC tas på bolaget, Creditsafe på borgensman
• BankID krävs
• Mycket goda kundomdömen på Trustpilot
• Svar på ansökan inom en timme
• Pengar samma dag

Så ansöker du om ett Qred lån

Det är mycket enkelt att ansöka om Qred företagslån. Det första du borde känna till är att ansökan är gratis och du binder dig inte till något. 

Det andra du borde känna till är att det tas en UC-upplysning på företaget men inte på borgensmannen, där tas istället en upplysning via Creditsafe.

En kreditupplysning via Creditsafe påverkar inte din kreditvärdighet hos UC eller andra kreditupplysningsföretag.

Ansökan steg 1

Påbörja ansökan genom att klicka dig vidare till Qreds ansökningsformulär här.

I nästa steg fyller du i ditt önskade lånebelopp, organisationsnummer, e-post och mobilnummer.

Ansökan steg 2

Identifiera dig med BankID och vänta på besked.

I vissa fall kan du behöva skicka in kompletterande uppgifter, därefter får du lånebesked inom en timme.

Ansökan steg 3

När du mottagit ditt låneerbjudande väljer du själv om du vill gå vidare med lånet.

Du accepterar och signerar låneerbjudandet enkelt med BankID, sedan betalas pengarna ut samma dag.

Vad krävs för att kunna ansöka om Qred företagslån?

Qred ställer inga särskilda grundkrav för att kunna ansöka om ett företagslån.

Alla bolagsformer kan ansöka om Qred företagslån, det har ingen betydelse om företaget är nyligt registrerat eller gammalt. Storleken på företaget spelar inte heller någon roll.

Det enda kravet som finns för att kunna ansöka om Qred företagslån är:

• Bolaget ska vara aktivt och registrerat

När du skickar in en ansökan om ett Qred lån tas det en UC-upplysning på företaget, och i de flesta fall där en personlig borgen krävs tas den en upplysning via Creditsafe på borgensmannen.

Om din låneansökan beviljas kommer kostnaden på lånet baseras på ditt företags individuella Qred Score, vi pratar mer om det här nedan.

Vad innebär personlig borgen?

Ett företagslån hos Qred kräver ingen säkerhet. Företaget behöver alltså inte pantsätta någon fastighet, inventarier eller liknande för att kunna beviljas ett lån.

Men precis som för de flesta långivare som lånar ut pengar till små- och medelstora företag så krävs det oftast en annan typ av säkerhet som kallas personlig borgen.

En personlig borgen innebär att en borgenär (oftast ägare av företaget) tar på sig att betala skulden om företaget inte klarar av att betala tillbaka företagslånet enligt plan.

På så vis kan långivaren känna sig trygg med att få tillbaka pengarna även om bolaget skulle gå i konkurs eller liknande.

Det ställs dock även krav på borgensmannen som kan skilja sig något från bolag till bolag, men grundkraven är ofta följande:

• Personen ska vara svensk medborgare med ordnad ekonomi
• Inga registrerade betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden

I vissa fall kan betalningsanmärkningar accepteras om den övriga ekonomin är god, men detta varierar från bolag till bolag.

Vad kostar ett företagslån hos Qred?

Qred företagslån har en fast månadsavgift, utöver avgiften tillkommer det inga dolda kostnader, startavgifter eller ränta.

Du betalar endast en fast månadsavgift för de månader du har ett aktivt företagslån hos Qred, lånet går således att förtidslösa utan extra kostnad.

När du presenteras med en fast månadsavgift på ditt lån kan du räkna med att avgiften kommer vara densamma under hela lånets löptid.

Vad är det då som avgör den fasta månadskostnaden? Det berättar vi nedan.

Qred Score

Qred-score är ett individuellt kreditbetyg på ditt företag som bedöms och sätts av en automatiskt algoritm tillsammans med den kreditupplysning som tas.

Vilket Qred-score ditt företag får kommer avgöra vad den fasta månadskostnaden blir på lånet, betyget baseras på en mängd olika parametrar som vi kommer gå igenom nedan.

När en låneansökan hamnar hos en kundrådgivare hos Qred kommer de använda sig av ditt företags Qred-score för att avgöra vilket lånebelopp som kommer erbjudas samt månadsavgiften.

Så här fungerar Qred-score:

Data samlas in för att bedöma företagets betalningsförmåga och kreditvärdighet. En hög Qred-score innebär lägre avgift för företaget och möjlighet till större lånebelopp.

Företag som sköter sina betalningar till Qred får med tiden en högre Qred-score.

• Omsättning
• Antal anställda
• Andra lån och skulder
• Betalningsanmärkningar
• Hur länge har företaget varit aktivt
• Omdömen av ditt företag
• Användningsområde för lånet

Samtliga ovanstående parametrar tas i beaktning när ditt företags Qred-score bestäms.

Kostnadsexempel för ett Qred företagslån

Här kan du se ett exempel på vad den fasta månadsavgiften blir för ett Qred lån:

• Lånebelopp: 60 000 kr
• Lånetid: 6 månader
• Amortera: 10 000 kr
• Månadsavgift: 1 200 kr
• Månadskostnad: 11 200 kr
• Total kostnad:  7 200 kr (du betalar totalt tillbaka: 67 200 kr)

Säg att du betalar tillbaka lånet på tre månader istället, alltså 20 000 kr per månad. Då betalar du endast avgiften 1 200 kr för tre månader istället.

Lånets totala kostnad blir då istället 3 600 kr (totalt 63 600 kr)

Tänk på att detta endast är ett räkneexempel för att visa hur återbetalningen av ett Qred lån kan se ut, varje företag får alltid en egen bedömning och prissättning efter ansökan.

Qred Factoring

Qred erbjuder både fakturaköp och fakturabelåning, där pengar utbetalas inom 24 timmar vid godkänd ansökan.

Qred samarbetar med flertalet kända affärssystem (Fortnox, Visma) vilket innebär att de flesta företagen kan koppla systemet direkt mot tjänsten.

Ansökan sker enkelt genom att du klickar dig vidare till Qred och väljer Sälj Fakturor.

Därefter fyller du i företagets organisationsnummer och fullföljer ansökan genom att svara på de frågor som dyker upp.

Det sökande företaget väljer själv vilka fakturor som de önskar finansiera, vilket enkelt går att ställa in i faktureringsportalen.

Även fakturabelåning erbjuds som tidigare nämnt, vilket kan vara bra då en viss kund kanske inte är kreditvärdig. Då erbjuds möjligheten att finansiera fakturan mot regress.

Qred omdöme

Qred har mycket goda kundomdömen, vilket främst visar sig hos Trustpilot där långivaren har betyget Utmärkt med 4,7 av 5 möjliga.

De flesta recensioner vi läser av kunderna påvisar en krångelfri ansökan med tydliga lånevillkor och priser.

Trevlig och professionell service är andra beskrivningar av Qred som dessutom ser till att svara på varje recension som kommer in hos Trustpilot.

De få negativa recensioner som kommit in handlar främst om missnöje gällande dyr månadskostnad eller nekad låneansökan.

I dessa fall svarar Qred att månadsavgiften styrs av Qred-score, vilket påverkas av kreditvärdighet och andra parametrar.