Med lån utan säkerhet kan du ansöka om lånebelopp upp till 600 000 kronor.
Eftersom ingen säkerhet ställs för lånet är det din kreditvärdighet och betalningsförmåga som avgör om du får låna och hur mycket du får låna.
När du tar ett lån utan säkerhet får du använda pengarna till precis vad du vill.
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 500 000 kr |
| Ränta | 4,9 - 19,9 % |
Låneexempel vid tilldelat lån på 140 000 kronor, återbetalningstid 5 år, nominell ränta 11,90 %, effektiv ränta 13,30 %, uppläggningsavgift 495 kr, administrationsavgift 35 kr/ månad. Totalt 182 246 kr. Exemplet förutsätter att lånet betalas tillbaka med lika stora månadsbelopp på 3 153 kr under 5 år.
Låneexempel vid tilldelat lån på 140 000 kronor, återbetalningstid 5 år, nominell ränta 11,90 %, effektiv ränta 13,30 %, uppläggningsavgift 495 kr, administrationsavgift 35 kr/ månad. Totalt 182 246 kr. Exemplet förutsätter att lånet betalas tillbaka med lika stora månadsbelopp på 3 153 kr under 5 år.
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 500 000 kr |
| Ränta | 3,70 - 9,90 % |
Vid 4,20 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 4,84 % för ett annuitetslån på 80 000 kr med 7 års återbetalningstid med tot. 84 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 20 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 94 281 kr och månadskostnaden 1 132 kr. Räkneexempel per 2021-11-17
Vid 4,20 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 4,84 % för ett annuitetslån på 80 000 kr med 7 års återbetalningstid med tot. 84 återbetalningar, 0 kr i uppläggningsavgift och 20 kr/mån i aviavgift. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 94 281 kr och månadskostnaden 1 132 kr. Räkneexempel per 2021-11-17
| Upplysning | Creditsafe & UC |
|---|---|
| Låna | 300 000 kr |
| Ränta | 4,95 - 19,9 % |
Vid lån om 100 000 kr till 9,50 % årsränta (rörlig) under 7 år med 84 återbetalningar och en uppläggningsavgift om 195 kr blir totalt belopp att återbetala 137 557 kr (1 638 kr per månad) och den effektiva räntan 9,99 %.
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 500 000 kr |
| Ränta | 3,50 - 18,95 % |
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,5 % till 18,95 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,62 % till 21,63 %.
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr. Exemplet som är beräknat 2021-06-28, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 3,5 % till 18,95 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 3,62 % till 21,63 %.
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 500 000 kr |
| Ränta | 3,45 - 12,95 % |
Räntan är individuell f n 3,45% – 12,95% (1 november 2018) och bestäms efter kreditprövning. Effektivräntan enligt lag vid 125 000 kr och 12 år är 5,14 % beräknad på exempelränta 4,95 % och max effektivränta är 14,60 %. Återbetalningstid 1 - 12 år.
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 350 000 kr |
| Ränta | 3,95 - 12,95 % |
Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 3,95 % till 12,95 %. Den effektiva räntan kan variera från 4,02 % till 13,75 %. (sept. 2020)
Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 3,95 % till 12,95 %. Den effektiva räntan kan variera från 4,02 % till 13,75 %. (sept. 2020)
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 600 000 kr |
| Ränta | 4,9 - 17,9 % |
Vid ett privatlån på 200 000 kr som återbetalas på 12 år med räntan 8,90% (inkl. månadsavgift 20 kr och uppläggningsavgift 400 kr) blir den effektiva räntan 9,51%. Du betalar 2285 kr/månad (2265 kr utgör avbetalning, 20 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 144), dvs. ett totalbelopp på 329 440 kr inkl. uppläggningsavgiften om 400 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 4,90% till 17,90%. Den effektiva räntan kan variera från 5,08% till 29,22% (november 2021)
Vid ett privatlån på 200 000 kr som återbetalas på 12 år med räntan 8,90% (inkl. månadsavgift 20 kr och uppläggningsavgift 400 kr) blir den effektiva räntan 9,51%. Du betalar 2285 kr/månad (2265 kr utgör avbetalning, 20 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 144), dvs. ett totalbelopp på 329 440 kr inkl. uppläggningsavgiften om 400 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 4,90% till 17,90%. Den effektiva räntan kan variera från 5,08% till 29,22% (november 2021)
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 400 000 kr |
| Ränta | 5,79 - 25,95 % |
Räkneexempel: Vi har räknat på ett lån på 100 000 kr med återbetalningstid på 10 år och ränta på 15,90 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 795 kr och en administrationsavgift för autogiro på 25 kr / månad. Det ger en effektiv ränta på 17,83 %
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 25 000 |
| Ränta | 26,05 % |
Prisexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01).
| Upplysning | UC |
|---|---|
| Låna | 500 000 kr |
| Ränta | 4,9 - 17,9 % |
Uppläggningsavgiften är 0 kr. Aviavgift 0 kr vid e-faktura eller autogiro. Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med årlig kreditränta om 8,2 % och 5 års löptid (återbetalningstid) uppgår den effektiva räntan till 8,52 %.
Uppläggningsavgiften är 0 kr. Aviavgift 0 kr vid e-faktura eller autogiro. Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med årlig kreditränta om 8,2 % och 5 års löptid (återbetalningstid) uppgår den effektiva räntan till 8,52 %.
I vår lista för långivare kan du jämföra lån utan säkerhet där du kan enkelt kan överblicka krav och villkor. Vi skriver även recensioner på varje långivare.
Inget låneerbjudande är det andra likt, varje långivare bedömer din möjlighet att betala tillbaka lånet enligt deras egna riskprognos på den kreditupplysning som tas på dig.
Därför kommer det variera mellan långivare vilket lånebelopp och ränta du blir erbjuden.
Att ta det första bästa låneerbjudandet du får är sällan smart, det visar sig ofta vara stora skillnader mellan långivarna när det gäller vilken ränta och vilka lånevillkor som erbjuds.
Många använder en låneförmedlare för att ansöka om lån utan säkerhet, som exempelvis Lendo, Sambla eller Advisa.
När du ansöker om ett lån utan säkerhet hos en låneförmedlare gör dem jobbet åt dig, du fyller bara i en låneansökan som sedan skickas ut mot upp till 40-50 banker.
Det bästa med att använda en låneförmedlare är att det finns möjlighet att få låneerbjudanden från flera banker, och det är enkelt att jämföra lånen och dess kostnad i en överskådlig vy.
Dessutom tas det endast en kreditupplysning på dig som sedan distribueras ut mot bankerna, vilket innebär att din kreditvärdighet inte påverkas.
Ett lån utan säkerhet innebär att du inte lämnar någon pant för lånet, som exempelvis en bil eller en bostad.
Banken förlitar sig istället på låntagarens inkomst och ekonomi som en garanti för lånet, där din kreditvärdighet avgör om du blir beviljad ett lån eller inte.
Ett annat namn för lån utan säkerhet är privatlån, eller blancolån.
Vanliga kännetecken för ett lån utan säkerhet är att du kan låna mellan 5000 – 600 000 kronor med en återbetalningstid på 1 – 15 år.
När du tar ett lån utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill, här är några vanliga användningsområden för lån utan säkerhet:
Ett lån utan säkerhet kan även tas för att köpa en bil, båt eller annat fordon.
Man kan dock ofta få en lägre ränta när man köper bil genom att ta ett lån hos sin bank och lämna bilen som säkerhet.
Men om du inte kan få ett billån via din egen bank så kan ett lån utan säkerhet vara en alternativ finansieringslösning för köpet.
För att ansöka om ett lån utan säkerhet börjar du med att välja en långivare eller låneförmedlare i vår lista för privatlån.
Därefter är processen enkel, du väljer vilket lånebelopp du vill söka och vilken återbetalningstid du vill ha.
De flesta aktörer begär likvärdig information i låneansökan, såsom personuppgifter, frågor gällande din ekonomi och utgifter.
Här kan du se ungefär hur låneansökan går till:
Det varierar bland långivarna vilket belopp du kan ansöka om, men i regel ligger intervallet mellan 5000 – 600 000 kronor.
Därefter väljer du hur många år du vill ha på dig att betala tillbaka lånet. När det gäller lån utan säkerhet kan man ofta välja en återbetalningstid på 1 – 15 år.
Tänk på att lånets räntekostnader blir dyrare ju längre återbetalningstid du väljer.
Nästa steg är alla fylla i dina personuppgifter och svara på de frågor som ställs.
Långivarna använder kalkyler som väger din inkomst mot dina utgifter, för att kunna bedöma om du har utrymme i din ekonomi för ett lån.
Därför behöver du svara på frågor gällande din inkomst, hyreskostnader och andra utgifter.
Det sista steget är att skicka in din ansökan, vilket ofta kan göras genom att du signerar låneansökan med BankID.
Därefter tas en kreditupplysning och du får i de flesta fallen besked om din ansökan blivit beviljad direkt på skärmen.
Om du har valt att ansöka via en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan alla banker har svarat.
Om din låneansökan beviljas betalas lånet ut inom 1 – 3 dagar. De flesta långivarna låter dig acceptera och signera låneerbjudandet med BankID.
I vissa fall begär långivarna in kompletteringar i form av lönespecifikationer eller anställningsavtal innan utbetalning av lånet kan ske.
För att kunna ta ett lån utan säkerhet behöver du uppfylla vissa grundkrav för att banken inte ska neka din låneansökan direkt.
En stadig inkomst och utrymme i din ekonomi för ett lån är det som främst avgör om du kommer bli erbjuden ett lån.
Grundkraven skiljer sig något mellan långivare, här är de vanligaste kraven:
Det finns många fler långivare som erbjuder lån utan säkerhet än med säkerhet, därför är det viktigt att jämföra aktörer mot varandra för att hitta det bästa lånet för dig.
Fördelar med lån utan säkerhet
Nackdelar med lån utan säkerhet
En svensk med en “normal” kreditvärdighet kan ofta få ett lån med en ränta som ligger på 4 – 8 %.
Det varierar bland långivare på marknaden gällande lägsta och högsta räntan, intervallet ligger på som lägst 2,95 % och som högst 40 %.
När du ansöker om ett lån utan säkerhet görs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, vilket är det som avgör vilken ränta du får på ditt lån.
Den ränta du får påverkas bland annat av:
Ibland kan man bli erbjuden ett lånebelopp som är lägre än det man ansökt om, något som är vanligt för de som har en mindre bra kreditvärdighet.
Då är det även vanligt att räntan är högre på lånet som en form av kompensering för risken som långivaren tar genom att låna ut pengar.
Här är ett exempel på hur kostnaden kan se ut för ett lån utan säkerhet.
Lånebelopp – 100 000 kronor
Återbetalningstid – 3 år
Ränta – 6,50 %
Effektiv ränta – 6,91 %
Uppläggningsavgift – 295 kronor
Aviavgift – 0 kronor
Månadskostnad – 3065 kronor
Total kostnad – 10 631 kronor (du betalar totalt tillbaka 110 631 kronor för lånet)
Det finns ett par saker att tänka på när du vill hitta ett lån till lägsta möjliga ränta, vi listar dessa här nedan:
Kreditupplysningar som tas hos UC finns registrerade i 12 månader.
Lendo är ett exempel på en låneförmedlare där du kan skicka in en låneansökan som sedan vidareförmedlas till över 20 banker.
När du ansöker om ett lån via en låneförmedlare tas endast en kreditupplysning vilket är att föredra framför att ansöka hos flera enskilda banker, vilket sänker din UC-score.
När du ansöker om ett lån utan säkerhet i form av ett samlingslån hjälper långivaren dig att lösa dina gamla skulder och krediter.
Då ökar chansen att din låneansökan beviljas och du kan samtidigt sänka din månadskostnad (i många fall ganska rejält)
Genom att ha med en medsökande på lånet sjunker risken för långivaren och du har större chans att få lånet beviljat.
Ja, det är möjligt att få ett lån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.
De flesta storbankerna säger direkt nej om du har en betalningsanmärkning, men andra långivare och nischbanker kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar.
Flertalet långivare väljer att kolla mer på din nuvarande ekonomiska situation än din historiska när du ansöker om lån.
Det är dock sällsynt att en låneansökan beviljas om din betalningsanmärkning inte är äldre än 6 månader.
Den maximala summan som går att ansöka om är 600 000 kronor, men för att få ett sådant stort lån beviljat krävs en mycket hög inkomst och kreditvärdighet.
Det är din kreditvärdighet som avgör hur mycket banken är beredd att låna ut till dig, din inkomst är i många fall det som främst avgör ditt beviljade lånebelopp.
Det kan bli svårare att få ett lån beviljat om du inte har en fast anställning, men det är inte omöjligt.
Det viktiga är att du har en stadig inkomst som helst överstiger 100 000 kronor, tänk också på att du sannolikt blir erbjuden en högre ränta eftersom risken för långivaren ökar.
Utbetalning av lån sker ofta direkt du har godkänt och signerat låneansökan med BankID.
Det varierar mellan långivarna hur länge det tar för utbetalningen att nå ditt bankkonto, ibland kan pengarna komma samma dag och ibland kan det ta några dagar.
Kraven som gäller för att kunna ta ett lån utan säkerhet varierar från långivare till långivare.
I regel måste du vara över 18 år och folkbokförd i Sverige, dessutom behöver du ha en fast inkomst av något slag.
Om du har skulder hos kronofogden är det omöjligt att få ett lån utan säkerhet beviljat.
Många långivare låter dig höja ditt befintliga lån om du har skött dina betalningar några månader.
Vanligtvis görs en ny kreditupplysning innan ett beviljande av en höjning på lånet kan ske.
Ja, eftersom du med ett lån utan säkerhet kan använda pengarna till vad du vill.
Det är faktiskt ganska vanligt att ta ett lån utan säkerhet för att betala in kontantinsatsen inför bostadsköpet.
Det bästa är förstås om man kan betala kontantinsatsen med sparade pengar, eftersom ett ytterligare lån utöver bolånet ökar dina månadskostnader och sänker din kreditvärdighet.
Det är ingen skillnad, ett lån utan säkerhet är ett annat namn för privatlån, blancolån och konsumtionslån.
Det är inte ovanligt att olika lånetyper har lite olika benämningar.