Svea Ekonomi

Hur gör man för att låna pengar hos Svea?

Svea erbjuder en enkel ansökningsprocess där man först väljer vilken typ av privatlån man är ute efter:

• Svealånet
• Samla dina lån 
• Svårt att få lån

Även om alla tre alternativ representerar ett privatlån (blancolån) utan säkerhet så skiljer sig de olika lånetyperna gällande lånebelopp, ränta och uppläggningsavgift.

Vi kommer titta mer på exakt vad de olika lånetyperna innebär senare i recensionen.

Innan du ansöker om ett Svea lån bör du känna till att Svea samarbetar med flera låneförmedlare på marknaden.

En låneförmedlare låter dig ansöka om privatlån hos flera banker samtidigt, på endast en kreditupplysning, vilket ökar dina chanser att få ett lån.

Din kreditvärdighet påverkas för varje upplysning du tar via UC, därför är det smart att ansöka om lån hos en låneförmedlare istället för direkt hos Svea.

Svea samarbetar bland annat med Lendo, Advisa och Zmarta.

Vilka är Svea?

Svea är en stor koncern som bedriver finansiell verksamhet i flera europeiska länder.

Med över 40 års erfarenhet och 2000 anställda i Europa har Svea under lång tid skapat finansiella lösningar för både stora och mindre företag i alla branscher.

Som du kanske känner till är det inte bara lån Svea sysslar med, utan även fakturaservice, inkasso och betalningslösningar för mobil, e-handel och butik.

Ansökan om Svea lån – steg för steg

Ett Svea lån finns i tre olika typer, Svealånet, Samla dina lån och Svårt att få lån.

Oavsett vilken typ av lån du är ute efter så ser ansökningsprocessen likadan ut, här nedan går vi igenom den steg för steg.

Steg 1 – Ansökan

Starta ansökan genom att gå vidare till Svea och välj rätt lån för dig.

• Svealånet – är till för dig som inte har någon betalningsanmärkning, här kan du låna till vad du vill och få den lägsta räntan och uppläggningsavgiften.

• Samla dina lån – är till för dig som vill lösa dyra lån och krediter, ett lån där du samlar ihop alla dina andra lån till ett, för att få en lägre månadskostnad.

• Svårt att få lån – är till för dig som har en eller flera betalningsanmärkningar, du har större chans att få lån, men lånebeloppet är lägre och räntan högre.

Steg 2 – Välj lånebelopp och återbetalningstid

När du har valt lånetyp är det nu dags att välja hur mycket du vill låna och vilken återbetalningstid du vill ha.

Du kan beroende på vilken lånetyp du har valt låna mellan 10 000 – 400 000 kr med en återbetalningstid på 2 – 15 år.

När du har gjort ditt val kan du nedan se ett exempel på vad din månadskostnad kan bli, inkluderat med ränta, aviavgift och uppläggningsavgift.

Steg 3 – Ange personuppgifter och svara på frågor

Innan du kan skicka in din ansökan behöver du fylla i formuläret med dina personuppgifter samt svara på vad du ska använda pengarna till.

Du måste även fylla i uppgifter om ditt arbete såsom månadslön, arbetsgivare, anställningsform och anställningsår.

Slutligen fyller du i om du har några övriga lån, din hyreskostnad, och bankuppgifter.

Du kan även här lägga till betalskydd (mer info längre ned) och om du vill lägga till en medsökande som förbättrar dina chanser på att få ett lån.

Steg 4 – Besked

När du skickar in din ansökan utförs en kreditupplysning på dig och du får därefter besked på din låneansökan via e-post.

I vissa fall kan kompletteringar begäras in, såsom anställningsavtal eller lönespecifikationer.

Vid beviljad låneansökan signerar du lånehandlingarna med BankID.

Därefter betalas ditt lån ut inom 1 -3 bankdagar.

Vilka låneformer erbjuder Svea?

När du är ute efter ett Svea lån kan du välja mellan tre olika lånetyper.

Samtliga lånetyper klassas alla som ett privatlån (blancolån), men Svea har valt att kategorisera lånen efter vad kunden är ute efter och dess ekonomiska förutsättningar.

Här nedan går vi igenom de olika lånetyperna och förklarar skillnaderna.

Svealånet

Detta kännetecknar Svealånet:

• Lånebelopp 10 000 – 400 000 kronor
• Ränta från 5,79 %
• Uppläggningsavgift 395 kronor
• För dig utan betalningsanmärkning

Svealånet kan jämföras med ett klassiskt privatlån där ett eventuellt låneerbjudande presenteras med lägsta möjliga räntan som bedöms på din betalningsförmåga.

Svealånet har en räntegaranti vilket innebär att Svea lovar matcha räntan om du hittar ett annat privatlån med en lägre ränta.

Detta gäller förutsatt att det privatlån du fått beviljat av en annan aktör har samma lånebelopp och löptid.

Samla lån

Detta kännetecknar Svea samlingslån:

• Lånebelopp 16 000 – 400 000 kronor
• Ränta från 7,4 %
• Uppläggningsavgift 495 kronor
• För dig som vill lösa dyra lån och krediter

Svea samlingslån kan hjälpa dig sänka dina månadskostnader genom att samla dina andra lån till ett större lån.

Om du blir beviljad ett samlingslån hos Svea hjälper de dig att lösa dina krediter och lån.

Svårt att få lån

Detta kännetecknar lånetypen Svårt att få lån:

• Lånebelopp 10 000 – 200 000 kronor
• Ränta från 8,5 %
• Uppläggningsavgift 795 kronor
• För dig som har en eller flera betalningsanmärkningar

Lånetypen “Svårt att få lån” är till för dem som har svårt att få lån hos andra banker.

Svea kollar här mer på din nuvarande ekonomiska situation jämfört med din historiska, tänk dock på att denna typen av lån ofta har en högre ränta för att kompensera risken.

Dessutom är uppläggningsavgiften 795 kronor, vilket är en anmärkningsvärd summa eftersom många andra långivare har 0 kronor i uppläggningsavgift.

Krav på att få låna 

För att kunna ta ett Svea lån måste du uppfylla ett antal kriterier.

Dessa kriterier är till mestadels likvärdiga oavsett vilken lånetyp du ansöker om:

• Du ska vara folkbokförd i Sverige sedan minst tre år
• Du måste ha fyllt 20 år
• Du måste ha en fast årsinkomst på minst 180 000 kronor
• Egen företagare måste ha drivit företaget i minst tre år
• Du får inte ha några betalningsanmärkningar (Gäller ej lånetypen “Svårt att få lån”)
• Du får inte ha aktiva skulder hos Kronofogden
• Om du ansöker med en medlåntagare måste denna ha minst 90 000 kr i årsinkomst

Återbetalning av Svea lån

Som privatlånskund hos Svea kan du betala tillbaka ditt lån genom autogiro eller pappersfaktura.

Pappersfaktura har dock en aviavgift på 40 kr, vilket gör det billigast att använda sig av autogiro.

Du kan alltid göra extra inbetalningar på ditt privatlån för att betala av skulden snabbare, då direkt mot Svea’s bankgironummer och ditt lånenummer som meddelande.

Vi rekommenderar dock att du själv tar reda på denna information genom att logga in på Mina sidor, eftersom denna typen av instruktioner kan komma att ändras.

Om du vill förlänga din återbetalningstid eller ansöka om amorteringsfrihet kan det vara möjligt, då behöver du kontakta Svea’s kundtjänst.

Fördelar och nackdelar med Svea

När vi jämför Svea mot andra långivare vi listar ser vi både fördelar och nackdelar, vilket dessutom kan variera beroende på kundens ekonomiska förutsättningar.

Svea kan i många fall bevilja lån när andra banker säger nej, med en hög ränta som kompenserar risken, vilket kan vara både positivt och negativt.

Det kan vara lockande att ta ett lån när behov finns, men det är viktigt att inte sätta sig i en situation där man får svårigheter att betala tillbaka lånet p.g.a. höga räntekostnader.

Fördelar med Svea

• Kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar
• Snabb ansökan
• Kostnadsfri förtidslösen av lån
• Hjälper till att sänka dina månadskostnader genom samlingslån
• Det finns möjlighet att utöka återbetalningstid och ansöka om amorteringsfrihet

Nackdelar med Svea

• Lång lägsta återbetalningstid – 2 år
• Dyra uppläggningsavgifter
• Åldersgränsen för privatlån är 20 år
• Erbjuder inte lån utan UC
• Hög ränta om du har betalningsanmärkning

Svea Bolån

Svea erbjuder Bolån till en boränta från 2,95 %, dessutom behöver det inte vara något hinder att du har en betalningsanmärkning för att få låna.

Bolånet finns i två olika varianter där det ena är till för den som söker att köpa en ny bostad, och det andra fungerar som ett tilläggslån för den som vill låna på sin redan ägda bostad.

Du kan ansöka om bolån hos Svea på maximalt 9 400 000 kronor, där kontantinsatsen måste vara minst 15 % av priset på bostaden.

Genom att klicka här kommer du till bolåne-ansökan där du kan läsa mer och se räkneexempel på vad din lånekostnad skulle bli gentemot en snittränta.

För att kunna ansöka om Svea Bolån måste du:

• Vara minst 18 år
• Måste ha en inkomst av tjänst, pension eller egenanställning
• Vara folkbokförd i Sverige sedan minst 1 år tillbaka

Svea Mina sidor

När du har accepterat ett Svea lån kan du smidigt hantera och se information gällande ditt lån under tjänsten “Mina sidor”.

Här kan du bland annat se:

• Ditt utbetalade lånebelopp
• Storlek på din skuld
• Dina inbetalningar
• Din gällande ränta
• Hur din rörliga ränta förändrats
• Kommande betalningar

Svea Betalskydd

Svea erbjuder möjligheten att teckna ett betalskydd på alla sina lånetyper.

Betalskyddet hjälper till att betala månadskostnaden för ditt Svea lån i upp till 12 månader om du blir sjukskriven eller arbetslös i mer än 30 dagar.

Den maximala ersättningen är 9000 kronor i månaden och karenstiden är 30 dagar, dessutom ingår ett dödsfallsskydd som täcker upp till 400 000 kronor.

Betalskyddet hos Svea gäller utan bindningstid, vilket betyder att du kan säga upp den när som helst.

Här är ett prisexempel på Svea Betalskydd:

• Om ditt lån kostar 1000 kr / mån betalar du 80 kr / mån för betalskyddet
• Om ditt lån kostar 2000 kr / mån betalar du 160 kr / mån för betalskyddet

Kundtjänst

Svea erbjuder kundtjänst via telefon under öppettiderna 9:00 – 16:30 alla dagar i veckan förutom fredag då de stänger 16:00.

Du kan även skicka in din förfrågan via e-post till [email protected].

Många ärenden kan dessutom lösas direkt via “Mina sidor” där du kan logga in med BankID. Här kan du se din skuld, inbetalningar, aktuell ränta och mer.

Sammanfattning

Ett Svea lån kan vara förmånligt då du vill låna en summa mellan 10 000 – 400 000 kronor, saknar betalningsanmärkningar och i övrigt har en god kreditvärdighet.

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan Svea vara rätt alternativ för dig, men då till ett lägre lånebelopp och en högre ränta.

Det är dina ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet som fastställer den ränta du kommer få.

I övrigt är Svea en seriös och pålitlig långivare som har funnits på marknaden under lång tid, vilket gör att du kan känna dig trygg om du tar ett lån hos Svea.

De är lätta att komma i kontakt med och erbjuder hjälp i form av personlig rådgivning, oavsett om du är kund eller funderar på att bli.