Samla lån

Vad är ett samlingslån?

När du har befintliga lån och krediter kan du ta ett samlingslån som används för att betala av dina skulder. 

Genom att samla dina lån i ett större lån har du endast ett lån du behöver ha koll på och betala av.

Syftet med att samla dina lån är vanligtvis att sänka din totala månadskostnad och ränta på dina skulder, som gör att du har mer pengar över till annat varje månad.

Kan man samla krediter?

Ja, det går även bra att samla krediter. Du tar då ett samlingslån för att betala av dina kreditskulder, som kontokrediter och kreditkort.

När du tar ett samlingslån för att betala av krediter är det smart att sedan säga upp dina krediter och din tillgängliga kreditlimit.

Detta kan vara bra för att förbättra sin kreditvärdighet, eftersom krediter du inte har sagt upp kommer att visas på en kreditupplysning.

Beviljade krediter som visas på en kreditupplysning ökar din riskprognos hos andra långivare eftersom du närsomhelst kan utnyttja din kreditlimit för att låna nya pengar.

Därför är det klokt att avsluta krediten efter att du har betalat av dina skulder med ett samlingslån, för att förbättra din kreditvärdighet.

Vilka lån och krediter kan jag samla?

I princip alla lånetyper går att samla, med undantag för bolån. Här kan du se exempel på lån och krediter som kan bakas in i ett samlingslån:

• Privatlån (blancolån)
• Billån
• Kontokrediter
• Snabblån
• SMS-lån
• Mikrolån
• Vanliga krediter
• Kreditlån (kreditkort, kreditkonton)
• Avbetalningar

Hur gör man för att samla lån?

Det är enkelt att skicka in en ansökan om att samla lån, men tänk på att det finns många olika långivare, banker och låneförmedlare.

Därför är det viktigt att jämföra samlingslån mot varandra, vilket oftast är enklast att göra via en låneförmedlare.

Här nedan går vi igenom hur du kan samla lån, i en steg-för-steg guide.

Steg 1 – Räkna ihop lån och krediter

I det första steget räknar du ihop alla dina lån och krediter (exklusive bolån). Tänk på att verkligen få med alla dina lån.

Den långivare du ansöker om att samla lån hos kommer ändå att via kreditupplysningen se dina nuvarande lån. Du har större chans att bli beviljad ett samlingslån om du tar med samtliga lån och krediter.

Steg 2 – Välj långivare eller låneförmedlare

Jämför olika långivare som erbjuder möjligheten att samla lån. Vi listar de bästa långivarna och låneförmedlare som erbjuder samlingslån.

Det är bäst att ansöka om samlingslån hos en låneförmedlare, eftersom din ansökan går ut till uppemot 40 långivare och banker på endast en kreditupplysning.

Genom att ansöka om att samla lån hos en låneförmedlare blir det enklast för dig att jämföra räntan och hitta det bästa samlingslånet.

Steg 3 – Fyll i ansökningsformulär 

När du har valt en långivare eller låneförmedlare är det dags att fylla i ansökningsformuläret.

Ansök om det lånebelopp som motsvarar dina befintliga lån och krediter, och fyll i all efterfrågad information. Om du har låg kreditvärdighet kan det hjälpa att ha en medsökande på lånet.

Steg 4 – Jämför låneerbjudanden och signera avtal

När du har skickat in din låneansökan får du oftast besked direkt, i vissa fall kan det ta längre tid. När du ansöker om ett samlingslån hos en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan alla banker har svarat.

Jämför nu låneerbjudanden och välj det som är bäst för din privatekonomi, signera skuldebrev (sker oftast med BankID) och skicka in eventuella kompletteringar.

Ibland begär långivaren att du skickar in anställningsavtal eller lönespecifikationer för att styrka din inkomst.

Steg 5 – Betala av befintliga lån och krediter

När lånet betalas ut till dig kan du nu betala av dina befintliga lån och krediter.

I vissa fall kommer samlingslån med ett lösenkrav, vilket innebär att banken eller långivaren du lånar pengar av betalar av dina gamla skulder åt dig. Vi berättar mer om detta här nedan.

Lösenkrav på samlingslån

Ett låneerbjudande för samlingslån som kommer med ett lösenkrav innebär att en del eller hela lånet används för att betala av dina befintliga skulder.

Denna delsumma, eller hela beloppet betalas alltså inte ut till ditt bankkonto, istället bidrar du med betalningsuppgifter på dina befintliga lån och krediter så att den nya banken eller långivaren kan betala av dina skulder åt dig.

Att samla lån med lösenkrav kan ofta innebära att du får bättre villkor på lånet, detta eftersom risken för banken är mindre då de vet att dina skulder faktiskt betalas av.

Ett samlingslån utan lösenkrav är precis som ett vanligt privatlån utan säkerhet. Pengarna betalas ut till ditt bankkonto och du löser själv dina befintliga lån och krediter.

Ett samlingslån utan lösenkrav kan ha högre ränta än ett utan, men det behöver inte alltid vara fallet. Din kreditvärdighet är det som främst bestämmer lånevillkoren och räntan.

Krav för att samla lån

Kraven för att låna pengar till att betala av befintliga lån och krediter varierar mellan de olika långivarna på marknaden.

Generellt sett finns det dock minimikrav som de allra flesta långivare ställer, dessa kan du läsa här nedan:

• Du har fyllt 18 år
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har en månatlig inkomst
• Du har inget skuldsaldo hos Kronofogden (och har inte haft det senaste 6 mån)
• Din årsinkomst ska helst vara minst 100.000 kr i månaden före skatt
• Betalningsanmärkningar kan vara OK, men vissa långivare accepterar det ej

Samla lån bäst ränta

Den ränta som erbjuds när man vill samla lån varierar mellan 2,95 % – 25,95 %.

Vilken ränta du kommer att få baseras individuellt på din kreditvärdighet. Ju högre kreditvärdighet desto lägre ränta kommer du att få.

Det gäller även att ta med andra kostnader i beaktning, som uppläggningsavgift och aviavgift. Först då kan man räkna ut den effektiva räntan och veta exakt hur mycket lånet kommer att kosta.

Genom att använda dig av en låneförmedlare kan du enkelt jämföra låneerbjudanden och hitta det samlingslån som har bäst ränta.

Det går inte att på förhand ta reda på vilken ränta du kan tänkas bli erbjuden, därför är en låneförmedlare ett bra alternativ då det endast tas en kreditupplysning på dig som sedan distribueras mellan ett stort antal långivare.

Fördelar med att samla lån

Att samla lån är förknippat med en rad olika fördelar och få nackdelar. För din kreditvärdighet och plånbok kan ett samlingslån vara en mycket bra lösning. Här kan du läsa om några fördelar med att samla lån:

Sänk räntekostnader – spara pengar

När du väljer att samla ihop lån kan du de flesta gånger sänka dina totala räntekostnader på befintliga lån och krediter, genom att baka ihop dina skulder till ett enda större lån.

Större lån har ofta en lägre räntesats än mindre snabblån och krediter, som ofta har nominella årsräntor på 10 – 40 %. 

Ett privatlån har ofta en räntesats på 5 – 10 %, om din kreditvärdighet är god. Om du har sämre kreditvärdighet kommer du få en högre ränta, men även då kan ett samlingslån hjälpa till att sänka din ränta och månadskostnad.

Förbättra din kreditvärdighet genom att samla lån

Många lån och krediter försämrar ofta kreditvärdigheten hos en privatperson, även om du betalar dina räkningar i tid.

Detta gäller förstås inte alla lån, eftersom vissa snabblån och krediter inte syns hos UC (upplysningscentralen).

Men i regel har en person med dyra smålån och krediter en sämre kreditvärdighet, eller är på väg att hamna där.

När du väljer att samla lån på ett och samma ställe minskar antalet lån du har, vilket på sikt kommer att förbättra din kreditvärdighet och göra det möjligt att med tiden ansöka om bättre samlingslån.

Undvik avgifter som kostar skjortan

Om du exempelvis har många snabblån och krediter är det inte ovanligt att låne- eller kreditgivaren tar ut administrationsavgifter eller aviavgifter.

Dessa avgifter kan ligga på 20 – 60 kronor i månaden vilket kan bli en ganska hög summa om du har flera lån och krediter.

Här kan ett samlingslån hjälpa till med att eliminera dessa avgifter. Det är alltså inte bara räntan som kan sänkas, du kan alltså spara pengar genom att samla dina lån på ett och samma ställe.

Ett samlingslån ger dig bättre överblick 

Det kan kännas omständligt och tidskrävande att hålla koll på olika lån och krediter och dess fakturor. Risken för att missa någon faktura ökar desto fler lån du har.

Ett samlingslån hjälper dig att få en bättre överblick, när du endast har ett lån som du behöver hålla koll på.

Du får helt enkelt bättre koll på din privatekonomi med ett samlingslån.

Nackdelar med samlingslån

Det är svårt att tänka sig att det finns nackdelar med samlingslån, men som med allt annat finns det även här saker att passa sig för.

När du har samlat alla dina lån till ett och samma ställe kommer det innebära att du efter ett tag kan ta nya lån igen, vilket dina gamla långivare ofta gör dig väl medveten om via mail- och sms-utskick.

Det är förstås av största vikt att inte förvärra situationen och ta nya lån, vilket kommer göra att dina skulder i slutändan ökat eftersom du nu har både ett samlingslån och nya lån och krediter.

En annan nackdel kan vara att ett samlingslån ser ut att vara billigare eftersom det ger dig en lägre månadskostnad, men i själva verket beror detta på att lånet är uppsatt på kanske 5 – 10 år vilket gör att den totala kostnaden för lånet blir ännu större.

Ett samlingslån är bäst när det sänker din månadskostnad och ränta, men även det totala beloppet du ska betala tillbaka.

Samla lån och sänk din månadskostnad

I de flesta fallen kan du genom att samla lån, sänka din månadskostnad och få mer pengar över till annat varje månad.

Tänk dock på att lånet kan bli dyrare om du väljer en mycket lång återbetalningstid på lånet. Möjligheten till att göra extra amorteringar eller lösa hela lånet går alltid att göra utan extra kostnad.

Det kan alltså vara ett bra tankesätt att du betalar in extra på lånet de månader då du har möjlighet till det.

Tänk också på att det kanske inte är smart att ansöka om samlingslån om du har många UC-förfrågningar, då kan det vara bättre att vänta ut dessa för att få bättre låneerbjudanden.

Det är även klokt att noggrant planera och räkna ihop alla sina befintliga lån och krediter, där målet i slutändan ska vara att ge dig en bättre privatekonomi.

Att samla lån är i de flesta fallen en flerstegsprocess!