Låna 5000 kr

Vad är ett lån på 5000 kr?

Ett lån på 5000 kr räknas som ett snabblån, också kallat smslån eller smålån. Det är ett mindre lån som kommer med höga räntor och korta återbetalningstider. 

Lånet kan du använda till precis vad du vill eftersom det kommer utan säkerhet. Många väljer att låna 5000 kr till oförutsedda utgifter eller konsumtion. 

Vad kännetecknar ett lån på 5000 kr?

Det finns en del saker som kännetecknar ett lån på 5000 kr, alltså ett snabblån. Här nedanför radar vi upp dessa:

• Det är en högkostnadskredit. Det innebär att lånet kommer med hög ränta och kort återbetalningstid. Närmare bestämt ligger räntan för ett snabblån ofta 30 % högre än referensräntan vilket gör att det klassas som en högkostnadskredit. 

• Utan säkerhet. Snabblån har ingen säkerhet som exempelvis bolån eller billån har. Då ligger bostaden eller bilen som säkerhet. När det kommer till snabblån kan du använda pengarna till precis vad du vill. 

Ett lån utan säkerhet innebär en större risk för dig som lånar pengar, men också för långivaren, eftersom inget står som säkerhet för lånet. 

• Låga krav. Mindre lån kommer med låga krav på dig som låntagare. Kraven skiljer sig beroende på långivare men du kan exempelvis få låna 5000 kr trots betalningsanmärkning. Du behöver heller inte ha speciellt stor inkomst för att få låna. 

• Snabb utbetalning. Ett snabblån kan du ofta få utbetalt direkt, samma dag eller nästkommande arbetsdag. Det är förmånligt för de som behöver pengar snabbt på kontot. 

• Lätt att drabbas av extra avgifter. Betalar du inte lånet i tid kommer du drabbas av extra avgifter och kan i värsta fall hamna hos Inkasso eller Kronofogden. 

Eftersom snabblån ofta har kort återbetalningstid kan det vara svårt för de med sämre ekonomi att betala tillbaka sitt lån varje månad. 

Vilka krav gäller för att låna 5000 kr?

Kraven för att låna 5000 kr skiljer sig beroende på långivare. Det finns dock vissa krav som långivare ofta har. Dessa ställer vi upp här nedanför:

• Du behöver vara minst 18 år gammal (ibland 20 eller 21)
• Du behöver vara folkbokförd i Sverige
• Du behöver ha ett svenskt personnummer
• Du behöver ha en inkomst på mellan 2 000 och 10 000 kronor (behöver inte vara från arbete, kan också vara från pension eller försäkringskassa)
• Du får generellt inte ha några skulder hos Kronofogden, dock godkänner en del långivare detta när det kommer till små summor som 5000 kr

Hur ansöker man om att låna 5000 kr direkt? 4 enkla steg!

Det är enkelt att låna 5000 kr. Ansökan tar ofta inte mer än ett par minuter. Här nedanför går vi igenom hur du ansöker om snabblån i fyra enkla steg. 

1. Jämför långivare. Det gör du enklast via kreditval.se. Välj inte första bästa långivare utan se till att jämföra för att hitta den som passar dig och ditt behov allra bäst. En av de saker som ofta skiljer långivare är deras krav. 

2. Välj långivare/låneförmedlare och ansök. Har du inte en klar bild av vilken långivare du vill ansöka hos rekommenderar vi att använda en låneförmedlare för att få upp till 40 låneerbjudanden med en enda ansökan och kreditupplysning. 

Ansökan görs online via långivarens/låneförmedlarens webbsida och du verifierar dig med BankID. 

3. Du får ett eller flera låneerbjudanden. Se över erbjudanden väl för att säkerställa totalkostnaden för lånet innan du godkänner. Titta inte bara på den nominella räntan utan också på den effektiva räntan som räknar in avgifter såsom uppläggningsavgift och aviavgift. 

4. Tacka ja till ett erbjudande och få pengarna utbetalda. Väljer du att tacka ja till ett erbjudande har du normalt pengarna på kontot samma dag eller nästkommande arbetsdag. 

Vanliga anledningar till att låna 5000 kr

Eftersom ett snabblån på 5000 kr kommer utan säkerhet kan du använda lånet till vad du vill. Men det finns vissa vanliga anledningar till att låna en sådan summa. 

Den allra vanligaste anledningen är att man behöver lösa en oförutsedd utgift man inte har pengar till just nu. Det kan exempelvis handla om att något gått sönder i hemmet som man behöver ersätta. Har man ingen buffert kan en sådan oförutsägbar sak vara svår att finansiera. 

En annan vanlig anledning till att låna 5000 kr är att finansiera konsumtion. Det kan handla om shopping såsom att man vill köpa en ny jacka eller ett par nya skor. Det kan också handla om att man vill följa med vännerna på en weekendresa men inte har pengarna till det just nu.

Ett snabblån kan hjälpa dig med det mesta. Det är väldigt lätt att låna då det går snabbt, det saknas höga krav och du kan få pengarna utbetalda redan samma dag. Det kan helt enkelt kännas väldigt lockande.

Det är dock viktigt att tänka på att snabblån är en högkostnadskredit vilket innebär att det kostar mycket att låna. Lånet präglas av höga räntor och korta återbetalningstider. Ta enbart ett snabblån om du verkligen behöver det.

Betalar du inte tillbaka lånet i tid kan du råka ut för höga avgifter men också ett ärende hos Inkasso och Kronofogden.

Så hittar du det bästa lånet för dig när du vill låna 5000 kr

Självklart vill du hitta det lån med allra bäst villkor när du tänker låna 5000 kr. Då finns ett par saker som kan vara bra att tänka på. Låt oss gå igenom våra allra bästa tips. 

Samla dina befintliga lån

Har du lån sedan tidigare är det bra att samla ihop dessa till ett samlat lån. Att ha ett lån istället för flera kan både ge dig bättre lånevillkor men också bättre kreditvärdighet då långivare ser negativt på många krediter. Detta kan också såklart ge dig bättre lånevillkor på ditt nya snabblån på 5000 kr. 

Undvik att skaffa dig för många kreditupplysningar

Något annat långivare ser som negativt är om du har många kreditupplysningar gjorda i ditt namn. Det kan tyckas konstigt men det långivare då tror är att du tagit många krediter tidigare eller inom den närmsta tiden planerar att införskaffa dig fler krediter. Var därför varsam med att få kreditupplysningar gjorda på dig. 

Ansök tillsammans med en medsökande

När du ansöker om lån kan du ansöka tillsammans med en medsökande. Då tas inte bara din kreditvärdighet i beaktning utan också den du söker tillsammans med. Det kan exempelvis vara en partner eller familjemedlem. Det är dock viktigt att tänka på att din medsökande blir återbetalningsskyldig om du inte kan betala tillbaka ditt lån. 

Använd en låneförmedlare

När du använder en låneförmedlare får du många låneerbjudanden med en enda ansökan men också en enda kreditupplysning. Det är mycket positivt och gör det både mer tidseffektivt och bättre för din kreditvärdighet då enbart en kreditupplysning tas. 

Titta på den effektiva räntan och inte nominella

Stirra dig inte blint på den nominella räntan och välj det lån med bäst ränta. Titta på den effektiva räntan när du fått ett låneerbjudande. 

Den effektiva räntan räknar inte enbart in den nominella räntan utan också extra avgifter som kommer tillsammans med ett lån såsom uppläggningsavgift och aviavgift. Sådana saker kan höja kostnaden för ditt lån märkbart, speciellt ett lån på små belopp som 5000 kr.

Låna 5000 kr utan UC 

Du kan låna 5000 kr utan UC. Det vill säga utan att en kreditupplysning görs av Upplysningscentralen och hamnar i deras register. 

En långivare behöver däremot alltid göra en kreditupplysning men den kan göras via alternativa kreditupplysningsbolag. Det kan exempelvis göras via Creditsafe eller Bisnode. 

Låna 5000 kr med betalningsanmärkning

Du kan låna 5000 kr med betalningsanmärkning. Långivare som erbjuder snabblån har ofta låga krav på dig som låntagare. Hos oss på Kreditval kan du enkelt se vilka långivare som tillåter betalningsanmärkning.

Det viktiga att tänka på när du har betalningsanmärkning är dock att dina lånevillkor kan bli sämre eftersom det är en större risk för långivaren att låna ut pengar till dig jämfört med någon som inte har betalningsanmärkning. 

Därför kan det vara en bra idé att ansöka om lånet tillsammans med en medsökande med god kreditvärdighet om du har möjlighet. Det kan ge dig bättre lånevillkor.