Lån med betalningsanmärkning

Behöver du låna pengar men har betalningsanmärkningar?

Det finns många långivare som accepterar betalningsanmärkningar och istället kollar på din nuvarande betalningsförmåga.

Långivare som accepterar betalningsanmärkning

Fairlo logga
Direktutbetalning

1. Fairlo

95%
Fairlo erbjuder en kontokredit på upp till 100 000 kr. Din kreditvärdighet…
UpplysningBisnode
Låna100 000 kr
Ränta12 - 19 %

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.

Svea logga
Pålitlig aktör

2. Svea Ekonomi

89%
Svea Ekonomi är banken som ofta säger ja då andra säger nej.…
UpplysningUC
Låna400 000 kr
Ränta5,79 - 25,95 %

Räkneexempel: Vi har räknat på ett lån på 100 000 kr med återbetalningstid på 10 år och ränta på 15,90 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 795 kr och en administrationsavgift för autogiro på 25 kr / månad. Det ger en effektiv ränta på 17,83 %

Räkneexempel: Vi har räknat på ett lån på 100 000 kr med återbetalningstid på 10 år och ränta på 15,90 %. Det tillkommer en uppläggningsavgift på 795 kr och en administrationsavgift för autogiro på 25 kr / månad. Det ger en effektiv ränta på 17,83 %

Cashbuddy logga
Låga krav

3. Cashbuddy

88%
Cashbuddy erbjuder privatlån utan säkerhet upp till 25 000 kr. Cashbuddy beviljar…
UpplysningUC
Låna25 000
Ränta26,05 %

Prisexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01).

Prisexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr. (Uppdaterat 2018-09-01).

Thorn logga
Beviljar många ansökningar

4. Thorn

85%
Thorn erbjuder privatlån upp till 100 000 kr. De accepterar betalningsanmärkningar och…
UpplysningUC
Låna100 000 kr
Ränta6,84 - 21,60 %

Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Remember logga
Kreditkort

5. Remember

82%
Re:member är en digital bank som erbjuder privatlån, kreditkort och samlingslån. Här…
UpplysningUC
Låna500 000 kr
Ränta4,95 - 19,95 %

re:member privatlån: Räntan är rörlig och bestäms individuellt, årsränta är f.n. 4,95 % - 19,95 % (2021-01-01). Återbetalningstid 1 - 15 år. Baserat på ett lån om 100 000 kr återbetalat under 5 år, uppläggningsavgift 395 kr betalar du mellan 1 892 - 2 657 kr i månaden vid betalning med e-faktura, effektiv ränta är mellan 5,23 % - 22,10 % och totalt belopp att betala är mellan 113 537 - 159 424 kr.

re:member privatlån: Räntan är rörlig och bestäms individuellt, årsränta är f.n. 4,95 % - 19,95 % (2021-01-01). Återbetalningstid 1 - 15 år. Baserat på ett lån om 100 000 kr återbetalat under 5 år, uppläggningsavgift 395 kr betalar du mellan 1 892 - 2 657 kr i månaden vid betalning med e-faktura, effektiv ränta är mellan 5,23 % - 22,10 % och totalt belopp att betala är mellan 113 537 - 159 424 kr.

Goodcash logga
Beviljar många

6. Goodcash

82%
Goodcash erbjuder privatlån upp till 50 000 kr. En betalningsanmärkning eller flera…
UpplysningUC
Låna50 000 kr
Ränta25,74 %

Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.

Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.

Klicklån logga
Godkänner många ansökningar

7. Klicklån

79%
Klick lån erbjuder privatlån upp till 40 000 kr med en valbar…
UpplysningUC
Låna40 000 kr
Ränta9,84 - 21,60 %

Låna upp till 40 000 kr Enkel online-ansökan Effektivt godkännande av lånet – du kan välja att skriva under med e-signering Fast årlig ränta och valfri avbetalningstid på 12 – 84 månader Du behöver ingen säkerhet för lånet och du kan använda pengarna till vad du vill Fyll i formuläret och få svar. Skriv under ditt avtal med e-signering. Pengarna sätts in på ditt konto samma dag som du e-signerar ditt låneavtal, eller senast 1 vardag efter. Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Låna upp till 40 000 kr Enkel online-ansökan Effektivt godkännande av lånet – du kan välja att skriva under med e-signering Fast årlig ränta och valfri avbetalningstid på 12 – 84 månader Du behöver ingen säkerhet för lånet och du kan använda pengarna till vad du vill Fyll i formuläret och få svar. Skriv under ditt avtal med e-signering. Pengarna sätts in på ditt konto samma dag som du e-signerar ditt låneavtal, eller senast 1 vardag efter. Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Viiga lån
Låga krav

8. Viiga lån

74%
Viiga lån är ett mindre privatlån på maximalt 40 000 kr. Lånet…
UpplysningUC
Låna40 000 kr
Ränta6,84 - 21,60 %

Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Representativt exempel: Om du lånar 10 000:- i 84 månader så betalar du 246:-/mån (administrationsavgift tillkommer: 15:-/mån vid autogiro). Totalt betalar du 21 889:-, baserat på fast ränta 21,60%, effektiv ränta 29,62% (2021-04-01), uppläggningsavgift 595:- (som läggs till lånet) och autogiro. Exemplet är beräknat utifrån att avtalets betalningsplan följs.

Merax logga
Flexibel återbetalning

9. Merax

67%
Merax erbjuder snabblån upp till 30 000 kr. De har relativt låga…
UpplysningBisnode
Låna30 000 kr
Ränta39,48 %

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor. Löptid från 8 till 56 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor. Löptid från 8 till 56 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

Avida Logga
Smidig låneansökan

10. Avida Finans

60%
Avida finans lån Avida finans kallas ibland Avida bank, eller som hemsidan…
UpplysningUC
Låna500 000 kr
Ränta5,95 - 21,95 %

Räkneexempel. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100.000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133.764 kr, alltså 2.229 kr/mån (jan 2021).

Räkneexempel. Den effektiva räntan är 12,88 % vid ett lån på 100.000 kr, återbetalningstid 5 år (60 återbetalningar), aviseringsavgift 10 kr, uppläggningsavgift 179 kr och exempelränta på 11,9 %. Totalt belopp att återbetala blir 133.764 kr, alltså 2.229 kr/mån (jan 2021).

Hur gör man för att ta lån med betalningsanmärkning?

Det finns idag en hel del långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning.

Det är främst snabblån som är enklare att få med betalningsanmärkning, men man ska passa sig för dessa lån då räntekostnaderna kan bli mycket höga.

Privatlån med eller utan UC är också möjliga att få, där det maximala lånebeloppet sällan överstiger 150 000 kronor.

Det skiljer sig långivare emellan hur många betalningsanmärkningar man får ha, där vissa endast accepterar en anmärkning och andra kan acceptera upp till 10.

När du ansöker om lån med betalningsanmärkning borde du vara beredd på att lånevillkoren är sämre än om du hade ansökt utan betalningsanmärkning.

Innan du tar ett lån är det viktigt att du jämför lån och långivare, i ett försök att hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren.

Ansökan – steg för steg

Steg-för-steg guide på låneansökan med betalningsanmärkning

Steg 1 – Välj långivare och påbörja ansökan.

Börja med att välja en långivare eller låneförmedlare i vår lista, vi rekommenderar att du använder dig av en låneförmedlare för att öka dina chanser att få ett lån.

När du kommer vidare till ansökningsformuläret väljer du önskat lånebelopp och lånetid, om du vill samla dina andra lån och krediter bockar du i detta.

Steg 2 – Fyll i uppgifter och svara på frågor

Fyll i personuppgifter om dig som personnummer, e-postadress, telefonnummer, civilstatus, och om du har några barn i hemmet.

Genom ansökan behöver du även svara på frågor gällande din ekonomiska situation. Detta inkluderar inkomst, anställningstyp, hyreskostnader och andra utgifter.

Steg 3 –  Skicka in och signera ansökan

Skicka in din låneansökan, många långivare låter dig signera direkt med BankID, då behandlas din ansökan på snabbaste sätt.

Beroende på om du ansöker hos en långivare eller låneförmedlare kan du få besked direkt på skärmen om du blivit beviljad, det kan också komma svar på din e-post.

Steg 4 – Acceptera lån och vänta på pengarna

Om du är nöjd med det låneerbjudande du har fått kan du gå vidare med att acceptera och signera lånet.

I vissa fall kan du behöva komplettera din ansökan innan lånet betalas ut, om du exempelvis har angett en högre inkomst än vad din deklaration visar. 

Då kan långivaren begära in lönespecifikation eller anställningsavtal. Pengarna betalas sedan ut inom 1 – 3 dagar.

Privatlån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Med ett privatlån kan du låna mellan 5000 till 600 000 kronor, med en lånetid på 1 – 15 år.

Långivare och banker har alla olika krav på låntagaren, där vissa accepterar en eller flera betalningsanmärkningar och andra nekar ansökan direkt.

Här ovan i vår lista kan du se långivare och låneförmedlare som låter dig ansöka om lån med betalningsanmärkning.

I regel kan du räkna med det maximala lånebeloppet för privatlån som erbjuds av långivare är lägre än om du hade ansökt utan betalningsanmärkning.

Dessutom kommer du utgöra en högre risk för långivaren vilket innebär att det lån du eventuellt blir erbjuden kommer ha en högre ränta än om du hade haft god kreditvärdighet.

Snabblån med betalningsanmärkning

Snabblån utan UC är den vanligaste typen av lån som beviljas för den som har betalningsanmärkningar.

Snabblån kännetecknas av lånebelopp om 500 – 50 000 kronor med en återbetalningstid från en månad upp till några år, där räntan kan vara så hög som 39 %.

Denna typen av lån är vad vi kallar ett dåligt lån, vilket främst beror på att det är ett dyrt lån i de flesta fallen.

Det finns risker med att ta ett snabblån, speciellt om du har betalningsanmärkningar.

Det kan gå fort att fastna i en härva av flera mindre lån där man tappar kontrollen över situationen och riskerar att försämra sin ekonomi.

Om man inte klarar av betalningarna finns det stor risk att åka på betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

När man inte betalar av sitt snabblån i tid läggs det på dröjsmålsränta som gör lånet ännu dyrare. Därför borde man undvika snabblån om man kan.

Samla lån trots betalningsanmärkning

Precis som det går att ta ett privatlån med anmärkning är det även möjligt att låna pengar för att betala befintliga lån och krediter.

Med ett samlingslån kan du få dina andra lån och krediter avbetalda och på så vis sänka din månadskostnad för dina lån.

Det kan dock hända att du blir erbjuden ett mindre lånebelopp än du ansökte om när du har betalningsanmärkningar.

Du får också räkna med att räntan kan vara ganska hög, därför är det viktigt att du jämför lån och tar reda på om det finns någon möjlighet för dig att sänka dina månadskostnader.

Genom att ansöka via en låneförmedlare kan du öka dina chanser till att hitta ett lån med bra villkor, flera av de låneförmedlare vi listar accepterar upp emot 10 betalningsanmärkningar.

Om du blir erbjuden ett samlingslån är det dessutom vanligt att det kopplas till ett lösenkrav.

Det innebär att långivaren inte betalar ut pengarna direkt till dig, istället löser långivaren dina skulder direkt mot din nuvarande långivare.

Lån med betalningsanmärkning hos låneförmedlare

Ansök om lån med betalningsanmärkning hos en låneförmedlare

När du behöver låna pengar och har betalningsanmärkningar kan det vara en bra idé att ansöka om lån hos en låneförmedlare.

Lendo, Sambla och Advisa är exempel på låneförmedlare som samarbetar med banker som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar vid låneansökan.

När du ansöker om lån med betalningsanmärkning hos en låneförmedlare tas det endast en UC-upplysning på dig som sedan bankerna och långivare kan dela på.

Om du istället skickar in egna låneansökningar mot olika banker kommer alla dessa UC-upplysningar registreras på dig och sänka din kreditvärdighet.

Det sista man vill göra när man har betalningsanmärkning är att försämra sin kreditvärdighet ytterligare, därför finns det inget bättre sätt att ansöka om lån än hos en låneförmedlare.

När du har skickat in din ansökan kommer du inom 24 timmar får svar från mellan 30 – 50 banker om det finns någon som vill låna ut pengar till dig.

De låneförmedlare vi listar gör det dessutom enkelt att jämföra de låneerbjudanden du erhåller mot varandra, där du enkelt kan se vilket lån som är billigast.

Tänk på att inte ta ett lån om du inte har utrymme för det i din ekonomi, de lån du eventuellt blir erbjuden när du ansöker kommer sannolikt ha ganska hög ränta.

Detta beror på att banken tar en extra risk då de lånar ut pengar till någon som tidigare inte skött sina betalningar, därför är räntan högre och kraven på inkomst likaså.

Krav på att få låna med betalningsanmärkning

Banker och långivare har alla olika krav som måste uppfyllas för att du ska kunna få ett privatlån. Här nedan kan du se generella krav som gäller för de flesta långivare:

  • Du är minst 18 år
  • Du är folkbokförd i Sverige sedan 1 år tillbaka
  • Du har en årsinkomst på minst 100 000 kronor
  • Du har inga skulder hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka

Varje låneansökan behandlas individuellt av banker och långivare, där vissa kan komma att neka din ansökan direkt.

Andra långivare använder andra bedömningsmodeller där de kollar mer på din nuvarande ekonomi och inkomst jämfört med hur det har sett ut tidigare.

Därför finns det möjlighet att få lån trots betalningsanmärkning. Det viktigaste är att du saknar skulder hos kronofogden och att du inte har färska betalningsanmärkningar.

Vad kostar det att ta lån med betalningsanmärkning?

Ett lån med betalningsanmärkning kommer alltid erbjudas med en högre ränta jämfört med om du hade haft en god kreditvärdighet.

Långivaren lägger på högre ränta för att kompensera den risk de tar när de erbjuder ett lån till dig.

Därför är det sällsynt att få låneerbjudanden med en ränta lägre än 10 % när du har betalningsanmärkningar.

Tänk därför efter om det är värt att ta ett lån eftersom den totala kostnaden för lånet sannolikt blir en ansenlig summa.

En medsökande ökar dina chanser att få lån

Om du har möjlighet att lägga till en medsökande när du ansöker om lånet ökar dina chanser till att få lånet, men även till att få bättre lånevillkor.

Att ha en medsökande hjälper om personen i fråga har en god kreditvärdighet och stabil ekonomi.

För banken innebär det lägre risk eftersom ni är två som står på lånet, vilket även innebär att den medsökande personen är lika mycket betalningsansvarig för lånet som du.

När lån med betalningsanmärkning kan vara en bra idé

När lån med betalningsanmärkning kan vara en bra idé

Alla kan någon gång behöva låna pengar, även om du har en betalningsanmärkning så behöver det inte vara negativt att ta ett lån.

Ett bra tillfälle att ansöka om lån med betalningsanmärkning kan vara om du har andra lån och krediter som kostar skjortan.

Då kan ett samlingslån vara en bra lösning som både sänker din månadskostnad och ger dig en bättre kreditvärdighet på sikt.

Även om du bara får en likvärdig ränta som du redan hade kanske du kan sänka din månadskostnad genom att ansöka om ett samlingslån med längre löptid.

En lägre månadskostnad genom en lägre löptid kan hjälpa om man du har höga månadskostnader, tänk dock på att det gör att lånet kan bli dyrare på sikt.

En betalningsanmärkning behöver inte heller betyda att man har skulder eller dålig ekonomi, därför kan det vara helt okej att ta ett lån trots betalningsanmärkning.

Det gäller dock att budgetera och acceptera att man betalar ganska mycket i ränta för lånet på grund av betalningsanmärkningen.

När lån med betalningsanmärkning kan vara en dålig idé

När lån med betalningsanmärkning är en dålig idé

När du behöver ta lån för att få in pengar till att betala räntor och avgifter på andra lån är det en dålig idé att ta nya lån.

Det är lätt att hamna i en ond cirkel där man tar nya lån för att betala av gamla eftersom inkomsten inte räcker till, där varje lån som tas förvärrar situationen.

Om situationen är ohållbar borde du söka hjälp hos din kommuns budget- och skuldrådgivare.

Generellt sett borde du inte ta ett lån med betalningsanmärkning om det finns någon som helst risk att du inte kommer klara av återbetalning av lånet.

Vanliga frågor och svar (FAQ)

De flesta lånetyper går att få med betalningsanmärkning, det är den individuella bedömningen av din betalningsförmåga som främst avgör om du kan få ett lån.

Privatlån, snabblån, kontokrediter och även bolån går att få med betalningsanmärkning, det är dock snabblån som ofta beviljas till personer med betalningsanmärkning.

Det är mycket svårt att låna pengar om du har aktiva skulder hos kronofogden. På senare år har det uppkommit aktörer som erbjuder lån som kallas omstartslån eller skuldfinansiering.

Dessa slags lån ställer dock mycket höga krav på låntagaren där man ofta kan behöva ställa någon säkerhet för lånet eller ha en medsökande på lånet.

En betalningsanmärkning registreras på dig hos UC i 3 år. 

När 3 år har passerat på dagen försvinner anmärkningen och långivare kan inte se att du tidigare har haft en betalningsanmärkning.

Genom att söka lån via en låneförmedlare kan du ha möjlighet att få flera låneerbjudanden, då kan du jämföra lån mot varandra och hitta den lägsta räntan.

Dessutom tas endast en kreditupplysning på dig via UC vilket påverkar din kreditvärdighet på minsta möjliga sätt.

Det varierar från långivare till långivare. Hur mycket du får låna baseras på din kreditvärdighet och till stor del på din inkomst.

När du ansöker om privatlån med betalningsanmärkning får du räkna med att lånebeloppet du erbjuds kan vara lägre än det du ansökt om.

Lån över 150 000 kronor med en eller flera betalningsanmärkningar är sällsynt.