Advisa

Vilka är Advisa?

Bolaget Advisa AB grundades i Stockholm år 2011 och har kontor i centrala Stockholm där det jobbar över 50 anställda.

Låneförmedlarna Sambla och Advisa gick samman under 2021 under den nya ägaren Nordic Capital som köpte upp bolagen.

I skrivande stund existerar de båda låneförmedlarna som egna jämförelsetjänster, med en viss variation på samarbetspartners och tjänster som erbjuds.

Advisa erbjuder privatpersoner en kostnadsfri tjänst som gör det enkelt att ansöka om privatlån utan att försämra din kreditvärdighet.

De är en av Sveriges 6 stora låneförmedlare som varje år ökar i omsättning och fortsätter få goda kundomdömen.

Som låneförmedlare jobbar Advisa mycket med personlig kontakt och rådgivning, där du får prata med en handläggare som vill hjälpa dig till det bästa privatlånet.

Hur fungerar ett lån med Advisa?

Hos Advisa kan du ansöka om privatlån mellan 5000 – 600 000 kronor med en återbetalningstid på 1 – 20 år.

Den ränta du får på ditt lån kan ligga mellan 2,99 % – 30,00 %. Din kreditvärdighet och dina ekonomiska förutsättningar är det som bestämmer vilken ränta du blir erbjuden.

När du ansöker om ett privatlån hos Advisa tas det endast en kreditupplysning på dig (via UC), denna upplysning fördelas sedan mellan bankerna vilket inte försämrar din kreditvärdighet.

Varje bank och långivare har egna bedömningsmodeller, detta innebär att de eventuella låneerbjudanden du får kan se mycket annorlunda ut.

Samtliga långivare som erbjuder dig ett lån kommer presentera det maximala lånebelopp och de kan tänka sig låna ut till dig (men inte högre belopp än de du ansökt om).

Bli därför inte förvånad om du får låneerbjudanden med lånebelopp som är lägre än det du ansökt om, detta gäller även återbetalningstiden som också kan variera.

När du ansöker om privatlån via Advisa kan du få låneerbjudanden direkt på skärmen efter inskickad ansökan, men vissa banker kan ta upp till 24 timmar på sig att lämna besked.

Kännetecken på privatlån från Advisa

• Lånebelopp mellan 5000 – 600 000 kronor
• Ränteintervall 2,99 % – 30,00 %
• Lånetid 1 – 20 år
• Samarbetar med 37 st långivare och banker
• Smidig ansökan med BankID
• Betalningsanmärkningar inget hinder
• Snabb ansökningsprocess
• Du får utbetalt lånet inom 1 – 3 dagar

Hur ansöker jag om ett lån hos Advisa?

En ansökan om privatlån hos Advisa går snabbt och smidigt, där du i det inledande steget även kan välja om du vill lösa dina befintliga lån.

Var noga med att läsa igenom kraven för att kunna låna, det är onödigt att “slösa” en kreditupplysning om det ändå inte finns någon chans att du kan få ett lån.

Här nedan kan du få en enkel överblick på hur ansökan går till:

Steg 1 – Påbörja ansökan

Här kan du gå vidare till ansökningsformuläret hos Advisa.

Börja med att ange vilket belopp du vill låna och hur lång tid du vill ha på dig att återbetala lånet.

Steg 2 – Fyll i uppgifter

I nästa steg fyller du i alla uppgifter som efterfrågas, som personnummer, telefonnummer, e-post, sysselsättning, civilstånd och om du har några barn.

Du kan här även välja om du vill samla dina befintliga lån för att sänka dina månadskostnader. Det går även bra att här lägga till en medsökande för att öka dina chanser till att få ett lån.

Ange din inkomst, dina utgifter och syftet med lånet för att gå vidare.

Steg 3 – Skicka in din ansökan

När du har fyllt i samtliga uppgifter kvarstår det bara att skicka in din ansökan.

Advisa har inget krav på att du måste använda BankID för att skicka in din ansökan, detta används istället när du accepterar ett låneerbjudande.

Steg 4 – Välj ditt låneerbjudande

När din ansökan är inskickad kan det dröja upp till 24 timmar innan du får svar från samtliga långivare och banker.

Du blir meddelad via mail och SMS när alla låneerbjudanden har kommit in.

Det är inte ovanligt att flera låneförslag presenteras för dig direkt på skärmen efter inskickad ansökan, det kan dock vara smart att vänta ett dygn för att kunna jämföra och välja lånet med lägst ränta.

Om du har fått något låneerbjudande du är nöjd med kan du acceptera lånet med BankID, därefter dröjer det 1 -3 dagar till att pengarna når ditt bankkonto.

Vilka krav gäller för att låna hos Advisa?

Varje långivare och bank har egna krav som måste uppfyllas för att de ska kunna bevilja ett lån.

När du ansöker om lån via Advisa finns det grundkrav som måste uppfyllas för att kunna bli beviljad ett lån, men vissa långivare kan ha högre krav, som på exempelvis din inkomst.

Advisas grundkrav:

• Du har fyllt 18 år
• Din inkomst uppgår till minst 10 000 kronor per månad
• Du har inget skuldsaldo hos kronofogden

En eller flera betalningsanmärkningar är inget hinder för att ansöka om lån hos Advisa, du kan dock räkna med att få ett mindre antal låneerbjudanden då flera banker inte accepterar betalningsanmärkningar.

Dessutom har du en mindre god kreditvärdighet om du har betalningsanmärkningar, vilket innebär att du kan få en högre ränta på lånet då risken är högre för långivaren.

Vad kostar ett lån från Advisa?

De flesta banker och långivare som samarbetar med Advisa erbjuder annuitetslån med en ränta som kan ligga mellan 2,95 % – 25,95 %.

När du skickar in en ansökan gör varje långivare en individuell bedömning av din kreditvärdighet och ekonomiska situation som bestämmer vilken ränta du får.

Dessutom tillkommer det hos flera långivare uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter vilket ökar den effektiva räntan på lånet.

Här kan du se ett kostnadsexempel på hur ett lån från Advisa kan se ut, i exemplet tänker vi att lånet beviljats till någon som har en medelgod kreditvärdighet:

• Lånesumma – 150 000 kronor
• Lånetid – 5 år
• Ränta – 6,75 %
• Effektiv ränta – 7,34 %
• Lånetyp – annuitetslån
• Uppläggningsavgift – 295 kronor
• Aviavgift – 19 kronor
• Månadskostnad – 2972 kronor
• Total kostnad – 28 586 kronor (Total återbetalning 178 586 kronor)

Vilka banker och långivare samarbetar Advisa med?

Advisa förmedlar lån från 37 olika banker och långivare.

De flesta större bankerna som Swedbank, Nordea och SEB samarbetar med Advisa, men du kan även hitta mindre nischbanker och långivare som ställer lägre krav.

Här är några av de banker och långivare som Advisa skickar din ansökan till:

• ICA Banken
• Coop
• Resurs Bank
• Svea Ekonomi
• Nordax Bank
• Northmill Bank
• Thorn
• Tryggkredit
• Collector Bank

Kan man samla lån hos Advisa?

Advisa låter dig i din låneansökan välja att samla dina befintliga lån, vilket i vissa fall innebär att lånet kommer med lösenkrav.

Ett lösenkrav innebär att den bank som erbjuder dig ett lån kommer lösa dina befintliga lån åt dig, där du förser dem med information och betalningsuppgifter gällande dina tidigare lån.

Vissa banker betalar ut pengarna till dig direkt, så att du själv får lösa dina befintliga lån och krediter.

Att samla lån är en bra idé när det låter dig sänka dina månadskostnader, vilket ofta är möjligt om man har flera mindre lån och dyra krediter.

Andra fördelar med att samla dina befintliga lån är att du får pengar över till annat varje månad och att din kreditvärdighet förbättras på sikt eftersom du har färre långivare att betala till.

Många gånger kan man sänka sina räntekostnader ganska rejält genom att samla befintliga lån till ett större lån.

Hos Advisa väljer du att du vill samla dina befintliga lån i det första steget samtidigt som du väljer ditt önskade lånebelopp och lånetid.

Kundtjänst hos Advisa

Advisa har en bra och lättillgänglig kundtjänst som du kan nå genom att ringa eller skicka e-post.

De finns även en livechatt funktion tillgänglig där du snabbt kan komma i kontakt med kundtjänsten och ställa dina frågor.

I övrigt finner du på hemsidan en FAQ-sektion där du hittar de vanligaste frågorna och svaren. 

När du har skickat in en låneansökan kan du även logga in på “mina sidor” för att se dina låneerbjudanden.

Sammanfattning

Advisa är en mycket populär långivare i Sverige som samarbetar med ett stort antal banker och långivare.

När du gör din låneansökan via Advisa skickas den till samtliga samarbetspartners som genom sin individuella bedömning kommer göra sitt bästa för att erbjuda dig ett lån.

Det finns få nackdelar med Advisa som låneförmedlare, tjänsten är mycket enkel att använda och information presenteras tydligt.

Vi upplever dessutom att kundtjänsten är professionell och lätt att komma i kontakt med.

Allt detta återspeglas i deras höga kundomdömen och snittbetyg på Trustpilot (4,7 av 5 möjliga).