Bästa billån

Finansiering av ett bilköp med ett billån är mycket vanligt. Genom att jämföra billån kan du själv vara med och påverka hur mycket du i slutändan betalar för bilen.

Här listar vi långivare och låneförmedlare som låter dig ansöka om billån upp till 600 000 kr.

Långivare som erbjuder billån

Lån och spar bank logga
Höga kundbetyg & Låg ränta

1. Lån & Spar Bank

92%
Lån & Spar Bank erbjuder privatlån upp till 600 000 kr utan…
UpplysningUC
Låna600 000 kr
Ränta2,95 - 8,95 %

Kreditbelopp 200 000 kr, rörlig årsränta per 2022-03-15 3,23 %, återbetalningstid 10 år, uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr/månad, premie låneskyddsförsäkring 182 kr/månad, effektiv ränta 3,36 %. Total månadskostnad 2 191 kr, antal avbetalningar 120 st. (annuitetslån). Totalt belopp att betala 256918 kr. Kredittagare under 65 år ansluts automatiskt till låneskyddsförsäkringen. Försäkringen är kostnadsfri för kredittagaren de tre första månaderna, men ett månatligt belopp motsvarande försäkringspremien debiteras dessa tre månader och används för extraamortering på krediten. Räntan är individuell, 2,95 - 8,95 % per 2022-03-15, och beslutas efter sedvanlig kreditprövning.

Kreditbelopp 200 000 kr, rörlig årsränta per 2022-03-15 3,23 %, återbetalningstid 10 år, uppläggningsavgift 395 kr, aviavgift 0 kr/månad, premie låneskyddsförsäkring 182 kr/månad, effektiv ränta 3,36 %. Total månadskostnad 2 191 kr, antal avbetalningar 120 st. (annuitetslån). Totalt belopp att betala 256918 kr. Kredittagare under 65 år ansluts automatiskt till låneskyddsförsäkringen. Försäkringen är kostnadsfri för kredittagaren de tre första månaderna, men ett månatligt belopp motsvarande försäkringspremien debiteras dessa tre månader och används för extraamortering på krediten. Räntan är individuell, 2,95 - 8,95 % per 2022-03-15, och beslutas efter sedvanlig kreditprövning.

Santander logga
Enkel ansökan

2. Santander Consumer Bank

91%
Santander är en digital bank som erbjuder privatlån, samlingslån, privatleasing och sparkonto.…
UpplysningUC
Låna350 000 kr
Ränta3,95 - 12,95 %

Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 3,95 % till 12,95 %. Den effektiva räntan kan variera från 4,02 % till 13,75 %. (sept. 2020)

Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 3,95 % till 12,95 %. Den effektiva räntan kan variera från 4,02 % till 13,75 %. (sept. 2020)

Vad är ett billån?

Vad är ett billån

Ett billån är förstås ett lån man tar för att köpa en bil, men det finns olika typer av billån.

Det traditionella billånet finns hos större banker där det finns krav på att du ska betala 20 % av bilens värde som en kontantinsats för att få lånet.

Fördelen med denna typen av lån är att du ofta kan få en mycket låg ränta på lånet.

Den andra typen av billån är att man istället ansöker om ett privatlån där du kan låna upp till 100 % av bilens värde, vilket innebär att du inte behöver betala någon kontantinsats.

Att ansöka om vanliga privatlån för att köpa bil är idag mycket vanligt då det finns många långivare som kan erbjuda en låg ränta på lånet trots att du inte betalar någon kontantinsats.

Egenskaper för billån:

  • Lånebelopp: 10 000 – 600 000 kronor
  • Återbetalningstid: 1 – 15 år
  • Ränta: 2,95 % – 19,95 %
  • Aviavgift: 0 – 50 kr
  • Uppläggningsavgift: 0 – 495 kr
  • Kontantinsats: Finns både med och utan

Jämför billån

Det enklaste sättet att hitta det bästa billånet är att jämföra billån mellan olika långivare.

De långivare som erbjuder billån tar i regel alltid en kreditupplysning via UC, vilket påverkar din kreditvärdighet om du gör flera ansökningar hos olika banker och långivare.

Därför är det bäst att jämföra billån hos en låneförmedlare som kan ge dig många olika låneerbjudanden på endast en ansökning.

När du ansöker om ett billån hos en låneförmedlare skickas din ansökan ut till mängder av banker och långivare, som därefter presenterar dig med låneförslag.

En av fördelarna med att ansöka hos en låneförmedlare är att det endast tas en kreditupplysning på dig som långivarna sedan delar på, vilket inte påverkar din kreditvärdighet.

En annan fördel är att det hos låneförmedlarna är enkelt att jämföra billån mot varandra, där erbjudanden presenteras i en överskådlig vy där du kan se vilket som är det billigaste billånet.

Lendo billån

Hos Lendo kan du ansöka och jämföra billån mellan nästan 40 olika banker och långivare.

Lendo är Sveriges största låneförmedlare och ett av de mest populära alternativen för att hitta det billigaste billånet.

Du kan ansöka om billån upp till 600 000 kr med en återbetalningstid på upp till 15 år.

Anledningarna till att det är så pass populärt att ansöka om billån hos Lendo beror på:

  • Att det är enkelt att jämföra kostnader på låneerbjudanden
  • Du kan låna till 100 % av bilens värde
  • Det tas endast en kreditupplysning
  • Ansökan är oerhört enkel och smidig
  • Lendo gör jobbet, alla långivare får din information som du endast fyller i en gång

Vem får ta ett billån?

Långivare och banker har alla olika krav som gäller för att kunna bevilja ett billån.

Det finns dock några krav som gäller för de allra flesta långivare, du kan se dessa krav som “minimikrav” för att få låna:

  • Du måste ha fyllt 18 år
  • Du har inga skulder hos Kronofogden
  • Du är skriven i Sverige och har ett svenskt personnummer
  • Du har helst inga betalningsanmärkningar
  • Du har en årsinkomst på minst 100 000 kr

De flesta långivare accepterar inte betalningsanmärkningar för billån, men det finns undantagsfall.

Du kan kolla i vår lista för lån med betalningsanmärkningar för att hitta långivare som kan erbjuda privatlån trots betalningsanmärkning.

Billån ränta

Ränta på billån

Ränta på billån bestäms individuellt av de banker och långivare som du söker billån hos.

När du skickar in en ansökan gör långivaren en egen riskbedömning som baseras på din kreditvärdighet, därefter får du veta räntan om du blir beviljad ett lån.

Detta gäller oavsett om du ansöker om billån hos en låneförmedlare eller hos en enskild bank.

När du ansöker om ett privatlån för att finansiera din nya bil ligger räntan ofta i ett spann mellan 2,95 % – 19,95 %.

Ju bättre din ekonomiska situation och kreditvärdighet är, desto bättre ränta kommer du få på ditt billån.

Det som främst kan påverka räntan utöver din kreditvärdighet är din anställningsform och inkomst.

En heltids- och tillsvidareanställd kommer sannolikt alltid ha möjlighet att få en lägre ränta till skillnad från någon som jobbar på deltid.

Det kan också hjälpa att få bra lånevillkor och ränta om du lägger till en medsökande på lånet, då minskar risken för banken som då kan erbjuda dig en lägre ränta.

Billigaste billån

Lendo, Advisa och Sambla är alla bra alternativ på låneförmedlare att använda när du söker billigaste billån.

Det billigaste billånet är förstås lånet med lägst ränta, och idag råder det en stor konkurrens på marknaden mellan alla banker och långivare.

Något som är en faktor av alla de jämförelsetjänster som finns på nätet idag.

Vi kan se att många långivare försöker pressa ner och sänka sina räntor för att fortsätta vara attraktiva för kunder som vill låna pengar till en bil.

Om vi blickar bakåt i tiden så var du i princip tvingad att gå till en bank för att kunna ta ett billån, och du var även tvungen att gå in med en kontantinsats för billånet.

Idag ser det annorlunda ut, där många väljer att istället ansöka om ett billån via digitala banker och låneförmedlare, som inte kräver någon kontantinsats.

Det enklaste sättet att hitta billigaste billån är att skicka in en låneansökan via någon av de största låneförmedlarna, för att sedan välja billånet med lägst ränta och bäst lånevillkor.

Billån utan kontantinsats

Ett billån utan kontantinsats är ett lån som täcker upp 100% av bilens totala kostnad, oavsett om bilen är ny eller begagnad.

Du behöver alltså inte gå in med något eget sparkapital för att finansiera bilen, något som var vanligt förr i tiden.

Man brukar säga att billån som kräver kontantinsats ofta kan ha en lägre ränta, vilket också är ett sant påstående.

Idag är det dock möjligt att få billån utan kontantinsats till låg ränta, men då gäller det att du har en god kreditvärdighet.

När du vill finansiera ett bilköp utan kontantinsats ansöker du om ett privatlån utan säkerhet, och idag är det p.g.a. konkurrensen möjligt att få så låg ränta som 2,95 % på ditt billån.

Vilken ränta just du får på ditt billån beror på din kreditvärdighet. För att hitta ditt bästa billån är det enklaste sättet att använda en låneförmedlare.

Fördelar med billån utan kontantinsats:

  • Du behöver inte ha sparkapital som ska täcka kontantinsatsen
  • Låneprocessen är idag mycket enkel och sker digitalt
  • Du behöver inget lånelöfte
  • Du är inte begränsad i val av bil som du vill köpa
  • Du behöver inte köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare
  • Enkelt att jämföra billån via en låneförmedlare (utan att påverka din kreditvärdighet)

Räkna på billån

Räkna på billån innan du bestämmer dig!

När du går i tankarna på att finansiera ett bilköp med ett billån kan det vara smart att räkna på ett billån.

Du kan via konsumenternas räkna på billån genom att fylla i kalkylen med lånebelopp, ränta, amorteringstid, uppläggningsavgift och aviavgift.

Detta verktyg kan användas både före och efter du söker lån, där du kan prova dig fram med olika amorteringstider och räntor för att ta reda på vad det kan komma att kosta dig att ta ett billån.

Verktyget kan även göra det enkelt att jämföra olika låneerbjudanden mot varandra, där du får en tydlig överblick på hur lånet och dess kostnad kommer se ut under löptiden.

Vanliga frågor och svar (FAQ)

Ja, när det gäller billån utan säkerhet kan du alltid lösa hela ditt lån i förtid utan extra kostnad.

Du kontaktar långivaren och frågar hur mycket du ska betala in, räntan räknas då ut från lånets startperiod till den dag du betalar in lånet.

Utbetalningstiden av billån varierar mellan långivare och banker. Vanligtvis får du svar på din låneansökan direkt på skärmen eller inom någon timme.

Efter du har godkänt och signerat lånet får du vanligtvis pengarna på ditt bankkonto inom 1 - 3 dagar.

En bra ränta på billån ligger i intervallet 2,95 % - 5,00 %. För att kunna få en sådan låg ränta på ett billån krävs det att du har en god kreditvärdighet.

Det är dock något som varierar från person till person, vad som anses vara en bra ränta. Tänk på att en medsökande på billånet kan ge dig bättre lånevillkor och lägre ränta.

En bil sjunker snabbt i värde, och ett lån kostar pengar, därför är det rent ekonomiskt sett inte direkt en bra investering att ta lån för att köpa en bil.

Men om du inte har pengar till att köpa en bil kontant och är i stort behov av en, till exempel ditt arbete, så kan det vara en bra idé.

Det är dock en mycket dålig idé att köpa en bil om du är tveksam till att du kommer kunna betala av lånet.

Kolla i vår lista för rekommenderade långivare och låneförmedlare, läs vår recension och klicka sedan vidare dig till ansökan om du tycker det låter som ett bra billån.

Ansökningsprocessen är oftast mycket enkel där du fyller i personuppgifter, anställningsform och inkomstuppgifter samt svarar på andra frågor gällande lånet.

Många gånger kan du få svar på din låneansökan direkt på skärmen, lånet betalas sedan ut inom 1 - 3 dagar efter du accepterat och signerat låneansökan.