Santander Consumer Bank

Santander logga

Santander är kreditgivaren som erbjuder lån, sparkonton och kreditkort till privatpersoner till en individuell ränta på 3,95 – 12,95 %.

I vår genomgång av Santander tar vi reda på vilka tjänster och låneformer som erbjuds och tar dig igenom processen för låneansökan.

91% Vårt betyg
Santander logga

Upplysning

UC

Vid ett lån på 90 000 kr som återbetalas på 8 år med räntan 7,27 % (inkl. aviseringsavgift 0 kr vid autogiro och uppläggningsavgift 0 kr om du ansöker om lån via www.santanderconsumer.se) blir den effektiva räntan 7,52 %. Du betalar 1 239 kr/månad och antalet avbetalningar är 96, dvs. ett totalbelopp på 118 960 kr. Räntan är rörlig och kan variera från 3,95 % till 12,95 %. Den effektiva räntan kan variera från 4,02 % till 13,75 %. (sept. 2020)

Santander Consumer Bank Facts

Låna350 000 kr
Ränta3,95 - 12,95 %

Hur gör man för att ta ett lån hos Santander?

Det är enkelt att ansöka om ett Santander lån, och vi kommer här nedan berätta precis hur det går till och vad du kan förvänta dig genom ansökningsprocessen.

Tänk dock på att Santander samarbetar med de flesta låneförmedlare såsom Advisa, Lendo och Zmarta.

När du ansöker om ett lån hos en låneförmedlare tas det endast en kreditupplysning som sedan distribueras till flertalet långivare, vilket ökar dina chanser att få ett lån.

Du har alltså lika stor chans att bli erbjuden ett Santander lån via en låneförmedlare som när du ansöker via Santanders hemsida.

Men om du vet att din kreditvärdighet är god, och kanske även har spanat in Santander för deras andra tjänster så kan du förstås ansöka direkt hos Santander.

Ansökan om privatlån – steg för steg

Ett Santander lån finns i flera olika typer, som Privatlån, Samlingslån och Fritidslån.

Här nedan kollar vi på den typen av lån som är vanligast att ansöka om, nämligen Privatlånet.

Steg 1 – Ansökan

Börja med att klicka dig vidare till Santander, sedan väljer du Låna pengar och klickar på Privatlån.

Santander privatlån erbjuds i belopp om 10 000 – 350 000 kronor. För att gå vidare till ansökan klickar du på “Gå vidare och få din ränta

Steg 2 – Välj lånebelopp och återbetalningstid

Välj det lånebelopp du vill ansöka om och välj din återbetalningstid.

I exemplet kan du se vad lånet kan kosta baserat på ditt valda lånebelopp och återbetalningstid.

Vilken ränta du kommer få vid eventuellt låneerbjudande bestäms individuellt baserat på din kreditvärdighet.

Steg 3 – Ange personuppgifter och svara på frågor

Fyll i personnummer, postnummer, e-post, telefonnummer och ange vad lånet kommer att användas till.

Du kan här även lägga till en medsökande, vilket kan öka dina chanser till att få lånet beviljat. Det kan även vara lättare att få större lånebelopp godkänt med en medsökande.

I nästa steg får du svara på frågor gällande din ekonomiska situation, frågor gällande din hyreskostnader och andra utgifter.

Steg 4 – Besked

När du skickar in din ansökan görs en kreditupplysning och du får ett besked direkt på skärmen.

Du kommer presenteras med ett låneerbjudande där du kan se vilken ränta du får på ditt lån, därefter kan du välja att acceptera låneerbjudandet och gå vidare till utbetalning.

Du kan förvänta dig pengarna på ditt bankkonto inom 1 – 3 bankdagar om du väljer att acceptera låneerbjudandet.

Vilka låneformer erbjuder Santander?

Santander erbjuder flera olika typer av lån som passar olika bra beroende på vad du behöver pengarna till.

Privatlån

Ett privatlån (ä.k blancolån) är den vanligaste typen av lån där du som privatperson lånar pengar utan någon säkerhet.

En säkerhet kan exempelvis vara en bostad vid ett bostadslån, där banken har rätt att sälja bostaden om du missköter återbetalningen av lånet.

När du ansöker om ett privatlån utan säkerhet är det istället kreditupplysningen som används för att bedöma din återbetalningsförmåga och om lånet ska beviljas.

Santanders privatlån har en ränta på 3,95 – 12,95 %, vilken ränta du får baseras på din kreditvärdighet.

Ett Santander lån återbetalas med samma månadskostnad varje månad, vilket kallas för annuitetslån.

Du kan amortera extra när du vill på ditt Santander lån för att få en lägre månadskostnad eller lösa ditt lån snabbare.

När du ansöker om ett Santander lån tas en kreditupplysning via UC.

Fritidslån

Santander samarbetar med hundratals återförsäljare i Sverige för att erbjuda dig ett fritidslån när du ska köpa husbil, husvagn, MC, fyrhjuling eller skoter.

Via Santanders hemsida kan du söka upp vilka återförsäljare som samarbetar med Santander i ditt län/ort.

Du kan med Santander fritidslån låna upp till 80 % av fordonets kostnad, den resterande delen betalar du kontant eller genom att byta in ett annat fordon.

Ansökan om Santander fritidslån görs på plats hos återförsäljaren, där du får ditt besked inom några minuter.

De krav som ställs på dig som låntagare är att du ska godkännas i Santanders kreditprövning och att du har ett körkort för det aktuella fordonet.

Du kan läsa mer om den garanti och låneskydd som gäller för fritidslånet här.

Samla lån

Ett samlingslån kan vara räddningen för den som har dragit på sig många smålån och krediter.

Santander erbjuder möjligheten att samla dina lån för att sänka den totala månadskostnaden du betalar varje månad.

Ett samlingslån hos Santander är egentligen samma sak som ett privatlån, med skillnaden att de hjälper dig lösa dina smålån och krediter genom att du lämnar in en lösenfullmakt.

Om du blir beviljad med ett låneerbjudande kan du jämföra månadskostnaden och räntan mot dina nuvarande mindre lån, vilket förhoppningsvis sänker din månadskostnad.

En annan fördel med ett samlingslån är att du endast har en kreditgivare istället för flera, vilket ger dig en bättre kreditvärdighet.

När du ansöker om ett samlingslån är det maximala beloppet 350 000 kronor, med en individuell ränta på 3,95 – 12,95 %.

Privatleasing

Santander erbjuder privatleasing genom samarbeten med hundratals bilhandlare i Sverige.

Att leasa en bil innebär att du hyr en bil under en längre tid istället för att köpa den.

Du har möjlighet att själv välja vilken bil du vill hyra och hur länge du vill hyra den.

Du kan via Santanders hemsida hitta bilhandlare i ditt län/ort, genom att klicka här.

När du besöker bilhandlaren kan du bestämma hyrestid och körsträcka, där du sedan blir presenterad med en månadshyra.

Ansökan om privatleasing via Santander sker sedan direkt hos bilhandlaren, och du får ditt besked direkt.

Krav på att få låna

Olika långivare ställer olika krav som gäller för att kunna bli erbjuden ett lån.

För att kunna bli beviljad ett Santander lån behöver du uppfylla följande:

  • Du måste vara minst 20 år 
  • Du måste ha en fast årsinkomst på minst 150 000 kronor (deklarerad i Sverige)
  • Du får inte ha några betalningsanmärkningar 

När du ansöker om ett Santander lån tas det en kreditupplysning via UC, därefter sker en bedömning av din förmåga att återbetala lånet.

Det är din kreditvärdighet som bestämmer vilken ränta du kommer få på ditt låneerbjudande.

Fördelar och nackdelar med Santander

I vår jämförelse av Santander märker vi att de erbjuder många tjänster och fungerar mer som en vanlig bank än en renodlad kreditgivare.

Santander erbjuder dessutom en lägre ränta än många andra långivare på marknaden.

Det finns inga dolda kostnader eller uppläggningsavgifter hos Santander, som vi ibland stöter på när vi recenserar långivare.

Här är några för- och nackdelar med Santander:

Fördelar

  • Santander lån har en låg ränta för att vara ett privatlån (från 3,95 %)
  • Ansökan sker snabbt och smidigt där du får besked direkt
  • Inga dolda avgifter såsom avi- eller uppläggningsavgift
  • Det kostar inget extra att förtidslösa ditt lån
  • Möjlighet att samla lån för att sänka dina månadskostnader
  • Betalningsfri månad

Nackdelar

  • Åldersgränsen för privatlån är 20 år
  • Kreditupplysning tas via UC (vilket påverkar ditt kreditbetyg)
  • Den lägsta återbetalningstiden på privatlån är 2 år (de flesta långivare har 1 år)

Andra tjänster hos Santander

Santander Consumer Bank fungerar mer som en vanlig bank än bara en vanlig kreditgivare som lånar ut pengar.

Som kund hos Santander kan du ansöka om olika typer av tjänster, vilket vi kommer gå igenom här nedan.

Santander Sparkonto

Som kund hos Santander kan du öppna ett sparkonto där du erbjuds både insättningsgaranti och sparränta.

Sparkontot är avgiftsfritt och du kan enkelt öppna kontot genom att ansöka och signera med BankID. 

Det finns två olika typer av sparkonton:

Mitt spar 0,75 %

  • Du får ränta från första kronan
  • Du har fria uttag
  • Utbetalningar når ditt konto inom 1 – 2 dagar
  • Du betalar inga avgifter

Mitt spar+ 0,85 %

  • Du får ränta på 0,85 % från 100 000 kronor
  • Du har fria uttag
  • Du får utbetalningar 31 dagar efter begäran
  • Du betalar inga avgifter

För att kunna öppna ett sparkonto hos Santander måste du vara 18 år och ha ett svenskt bankkonto, du behöver även ha tillgång till BankID.

Santander kreditkort

Hos Santander kan du ansöka om ett Visa-kort med en kreditgräns på upp till 100 000 kronor.

Tjänsten kallas Mitt kort+ – Du kan ansöka om tjänsten om du uppfyller följande krav:

  • Du är över 20 år
  • Du har en fast årsinkomst på minst 110 000 kronor
  • Du får inte ha några betalningsanmärkningar

Med Santanders Visa kort får du upp till 54 dagars räntefri kredit och 0 kronor i valutaväxling när du betalar med kortet utanför Sverige.

Dessutom ingår en reseförsäkring som gäller för hela din familj.

Mittkort+ har en ränta på 14,95 % och en effektiv ränta på 17,55 %

Det första året du använder Mitt kort+ betalar du ingen årsavgift, därefter kostar det 195 kronor per år.

När du använder Santanders Visa kort med kredit får du pengar tillbaka när du handlar online, via Återbäringsprogrammet. Du kan läsa mer om det här.

Santander låneskydd

Santander erbjuder ett låneskydd som hjälper dig om något oförutsett inträffar som gör att du får problem att betala tillbaka lånet.

Låneskyddet är en försäkring som betalar ditt lån om du skulle bli arbetslös eller sjukskriven, i upp till ett år.

Försäkringen täcker dina månadsbetalningar om något av följande händer:

  • Sjukhusvistelse i mer än 7 dagar
  • Ofrivillig arbetslöshet i mer än 30 dagar
  • Sjukskrivning i mer än 30 dagar

Låneskyddet lägger du till när du ansöker om ett Santander lån.

Försäkringen kostar 8,85 % av månadskostnaden för lånet, vilket innebär att kostnaden blir 88,50 kronor om ditt lån kostar 1000 kronor i månaden.

Återbetalning av lån

När du blir erbjuden och accepterar ett Santander lån kommer lånet återbetalas med samma belopp varje månad, vilket kallas för ett annuitetslån.

Ett annuitetslån innebär att delen som går till ränta och delen som går till amortering ändras varje månad, men du betalar alltid samma belopp.

Amorteringstakten på ett annuitetslån är lägre i början för att sedan öka, och andelen ränta av din månadskostnad är högre i början för att sedan minska.

Du kan betala tillbaka lånet genom att göra inbetalningar till bank- eller plusgiro via den faktura som skickas ut.

Om du är ansluten till Kivra kommer din faktura att skickas till din digitala brevlåda.

Det går också bra att anmäla sig till e-faktura eller aktivera autogirobetalningar.

Med ett Santander lån kan du under vissa förutsättningar bli beviljad en betalningsfri månad, vilket innebär att betalningen skjuts upp till nästkommande månad.

Detta är något som visas som ett erbjudande i din internetbank, som du kan välja att acceptera eller neka.

Kundtjänst

Santander är enklast att få kontakt med genom att ringa in till deras kundtjänst under öppettiderna: vardagar 9.00 – 16.00.

Du kan även hitta vanliga frågor och svar på Santanders hemsida under Kundtjänst.

Santander har även en sida med tips, råd och guider där du kan läsa mängder av artiklar gällande försäkringar, privatekonomi och sparande.

Sammanfattning

Santander är en nordisk långivare som kan erbjuda lån med låg ränta, så länge din kreditvärdighet är god.

Det är en bank som har ett stort utbud av tjänster och produkter utöver det klassiska privatlånet, som exempelvis Mitt kort+, sparkonto och privatleasing.

Santander ställer ganska höga krav på låntagaren för att bevilja lån, jämfört mot den övriga marknaden.

Även om det är väldigt enkelt att ansöka om ett Santander lån via deras hemsida rekommenderar vi att du istället väljer en låneförmedlare som Lendo eller Advisa.

Genom att ansöka via en låneförmedlare har du möjlighet att få ett låneerbjudande från Santander samtidigt som flera andra långivare kollar på möjligheten att erbjuda dig ett lån.

Vanliga frågor och svar (FAQ)

Nej, ansökan är kostnadsfri oavsett vilken lånetyp du ansöker om.

Om du är ute efter ett privatlån rekommenderar vi att du ansöker via en låneförmedlare som samarbetar med Santander, som Lendo eller Advisa.

På så vis kan du med endast en kreditupplysning samtidigt få låneerbjudanden från andra långivare.

Ja, du kan finansiera ett bilköp med någon av de återförsäljare som Santander samarbetar med. Du kan här söka på återförsäljare i ditt län.

Om du ska köpa en bil av privatperson kan du ansöka om ett privatlån som vid beviljande betalas ut till ditt bankkonto inom 3 dagar.

När det gäller Santander privatlån kan du låna mellan 10 000 - 350 000 kronor.

När det gäller Santander Visa kort med kreditgräns kan du ansöka om 10 000 - 100 000 kronor.

När det gäller fritidslån kan du ansöka om lån upp till 80 % av fordonets kostnad.¨

Ja, du kan förtidslösa ditt lån när du vill. Vid förtidslösen betalar du bara ränta fram till den dag som lånet avbetalas till fullo.

När du ansöker om ett Santander lån bestäms din ränta individuellt.

Du får ett besked om ränta när du har skickat in din låneansökan, räntan kan ligga på 3,95 % som lägst och 12,95 % som högst.

När det gäller privatlån kan det finnas möjlighet att höja lånet.

Du kan se höjningserbjudanden på internetbanken, det går även bra att kontakta Santanders kundtjänst för att ansöka om en höjning av ditt befintliga lån.