Lån med Bisnode

När du tar ett lån med Bisnode kan du undvika en negativ påverkan av din kreditvärdighet hos UC.

De flesta långivare som inte tar UC använder Bisnode, här tittar vi på vad en upplysning från Bisnode innebär och listar de bästa långivarna.

Långivare som använder sig av Bisnode

Fairlo logga
Direktutbetalning

1. Fairlo

95%
Fairlo erbjuder en kontokredit på upp till 100 000 kr. Din kreditvärdighet…
UpplysningBisnode
Låna100 000 kr
Ränta12 - 19 %

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.

Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67% bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18,00%. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.

Tryggkredit logga
Direktutbetalning svenska storbanker

2. Tryggkredit

87%
Tryggkredit erbjuder en kontokredit på upp till 30 000 kr för nya…
UpplysningBisnode
Låna60 000 kr
Ränta22,5 %

Exempel (beräknat 2022-01-01): Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 24,97 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 22,5 %, per år. Månads­kostnaden är 1 407,5 kr och totalt att betala tillbaka blir 16 890 kr inkl. avgifter.

Exempel (beräknat 2022-01-01): Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 15 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 24,97 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 22,5 %, per år. Månads­kostnaden är 1 407,5 kr och totalt att betala tillbaka blir 16 890 kr inkl. avgifter.

Wästgöta logga
Privatlån utan UC

3. Wästgöta Finans

83%
Wästgöta Finans är den enda långivaren som erbjuder privatlån utan UC, upp…
UpplysningBisnode
Låna300 000 kr
Ränta3,5 - 14,95 %

Exempel på lånekostnad: Om räntan är 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för ett annuitetslån på 90 000 kr upplagt på 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkl. uppläggningsavgift 250 kr. Det totala beloppet att betala blir 104 188kr och månadskostnaden 2 887 kr.

Exempel på lånekostnad: Om räntan är 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för ett annuitetslån på 90 000 kr upplagt på 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkl. uppläggningsavgift 250 kr. Det totala beloppet att betala blir 104 188kr och månadskostnaden 2 887 kr.

Monara logga
Smidig ansökan

4. Monara

80%
Monara lån Ett Monara lån är ett snabblån som kännetecknas av snabba…
UpplysningBisnode
Låna30 000 kr
Ränta26,5 %

Prisexempel: Vid kredit om 10 000 kr till 26,50 % rörlig årsränta under ett år med 12 återbetalningar blir totalt belopp att återbetala 11 493 kr (958 kr per månad) och den effektiva räntan 29,97%.

Prisexempel: Vid kredit om 10 000 kr till 26,50 % rörlig årsränta under ett år med 12 återbetalningar blir totalt belopp att återbetala 11 493 kr (958 kr per månad) och den effektiva räntan 29,97%.

Merax logga
Flexibel återbetalning

5. Merax

67%
Merax erbjuder snabblån upp till 30 000 kr. De har relativt låga…
UpplysningBisnode
Låna30 000 kr
Ränta39,48 %

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor. Löptid från 8 till 56 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Representativt exempel är en kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor. Löptid från 8 till 56 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.

Saldo logga
Utbetalning direkt

6. Saldo

60%
Saldo erbjuder snabblån i form av sms lån eller kontokredit. De har…
UpplysningBisnode
Låna20 000 kr
Ränta39,5 %

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

högkostnadskredit-varning

Det här är en högkostnadskredit, om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Ett representativt exempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.

Jämför långivare som tar Bisnode

Jämför lån med bisnode

I vår lista här ovan kan du hitta alla långivare som erbjuder lån med Bisnode.

Kostnader och avgifter för lån med Bisnode kan variera kraftigt mellan långivare, därför är det en god idé att jämföra långivare mot varandra för att hitta den lägsta räntan.

Tänk på att många lån med Bisnode är så kallade snabblån, dvs lån med hög ränta och eventuella avgifter för uppläggning av lån samt aviavgift.

Det finns dock bra alternativ på långivare som använder Bisnode, man ska därför inte ta första bästa lån utan söka efter de långivare som har den lägsta räntan.

Vad är Bisnode?

Bisnode grundades 1989 och är större än UC när det kommer till omsättning, de är ett svenskt bolag som ägs till 70 procent av Ratos och till 30 procent av Bonnier.

De gör kreditupplysningar och riskbedömningar på både privatpersoner och företag, och har växt sig mycket starka på marknaden under de senaste åren.

En av anledningarna till deras starka framkomst är att många långivare valt att vända sig till Bisnode istället för UC.

Eftersom Bisnode och UC inte delar register eller data med varandra kan personer som har många UC-förfrågningar ansöka om lån via en kreditgivare som använder Bisnode istället.

Varför låna med Bisnode?

Det kan finnas olika skäl till varför man inte vill ta lån från en långivare som tar UC-upplysning.

Ett lån med Bisnode låter dig vara ”anonym”, ingen annan kan se att du har ansökt om ett lån (med undantag för andra långivare som använder Bisnode).

När du ansöker om lån med UC registreras detta i UCs register vilket innebär att din ansökning om lån finns registrerad i 12 månader oavsett om du blev beviljad lånet eller inte.

Det fungerar på samma vis med Bisnode, men skillnaden är då att det inte påverkar din kreditvärdighet hos UC.

Bisnode har blivit ett alternativ för låntagare på marknaden som är i behov av ett lån men som inte vill påverka sin kreditvärdighet hos UC.

Hur påverkas min kreditvärdighet vid Bisnode lån?

Det är viktigt att förstå skillnaden på kreditupplysningar hos olika upplysningsföretag.

När du tar en kreditupplysning hos Bisnode påverkas inte din kreditvärdighet hos UC, på samma vis påverkas inte din kreditvärdighet hos Bisnode när du tar en UC-upplysning.

Tar du många Bisnode-upplysningar så kommer din kreditvärdighet sänkas och du får svårare att ta lån via långivare som använder sig av Bisnode.

Det antal förfrågningar du gjort påverkar alltså riskbedömningen, och likt UC så finns dina upplysningar registrerade i ett år.

Man brukar vilja undvika att ta många UC-förfrågningar eftersom det är det upplysningsföretag som används vid större privatlån, banklån och bolån.

Rapporteras lån via Bisnode till UC?

Vissa långivare kan rapportera dina lån eller krediter till UCs register när lånet tas via en Bisnode upplysning.

Andra långivare och banker kan då se att du har tagit lån hos en kreditgivare som använder Bisnode.

De flesta långivare rapporterar dock inte ditt lån till UC, men det kan förekomma.

I våra recensioner om långivare med Bisnode berättar vi huruvida långivaren rapporterar in ditt lån till UC eller inte.

Riskbedömning hos Bisnode

Riskbedömning hos Bisnode och hur det fungerar

Bisnode använder en scoringmodell där du blir placerad på ett kreditbetyg mellan 1 till 10.

Betyget representerar hur stor sannolik det är att du kan betala tillbaka ett lån med din nuvarande ekonomiska situation.

Kreditbetyg 10 är det högsta möjliga vilket innebär att du har mycket god kreditvärdighet, med en 1a avråds kredit.

Ditt kreditbetyg sätts genom en bedömning av uppgifter om din inkomst, andra lån, antal förfrågningar, underskott av kapital och om du har några betalningsanmärkningar.

Att ha flera Bisnode-upplysningar kan påverka din kreditscore hos Bisnode ganska mycket, var därför försiktig med att inte skicka iväg ansökningar i onödan.

Är det bra lån som erbjuds med Bisnode?

Majoriteten av lånen som erbjuds via Bisnode är så kallade snabblån.

Ett snabblån är en högkostnadskredit där höga räntebelopp och avgifter är förekommande.

Dessa lån är sämre på det viset att kostnaden för låntagaren blir högre och lånebeloppen är lägre, därför borde dessa lån undvikas i största möjliga mån.

Det finns dock långivare som använder Bisnode som kan erbjuda relativt goda lånevillkor, därför är det viktigt att jämföra långivare mot varandra.

De lånevillkor du får när du ansöker om lån med Bisnode baseras mycket på din kreditvärdighet, ju bättre kreditvärdighet desto billigare lån.

Men det finns även kreditgivare som har samma ränta och avgifter för alla kunder, detta är någonting vi tar reda på och presenterar när vi listar en långivare här på kreditval.se.

Hur mycket kan man låna med Bisnode?

Hur mycket kan man låna med Bisnode som kreditupplysningsföretag?

De långivare som använder sig av Bisnode erbjuder främst snabblån och kontokrediter.

Vanligtvis går det att ansöka om lånebelopp upp till 50 000 kronor som mest genom en Bisnode-upplysning.

Om du vill låna högre belopp måste du vända dig till en långivare med UC. 

Wästgöta Finans är dock ett undantag där du kan söka privatlån upp till 300 000 kr utan att det tas en upplysning via UC, här används Bisnode.

Krav för att låna med Bisnode

Som vi tidigare nämnde är det främst snabblån och krediter som erbjuds av långivare som tar en Bisnode-upplysning.

Denna typen av lån är klassade som högkostnadskrediter, eftersom lånebeloppet är mindre och räntekostnaderna höga.

Kraven på att få ta snabblån och kontokrediter är i regel lägre än vid privatlån, vanligtvis ser kraven ut såhär (exempel):

  • Din årsinkomst måste vara minst 100 000 kr
  • Du ska vara minst 18 år
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige
  • Du har BankID
  • Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden
  • Vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar, vissa inte

Fördelar med Bisnode

Det bästa med Bisnode är att det finns möjlighet att ta lån utan att informationen visas i UC’s register.

Faktum är att fler och fler långivare börjar använda Bisnode, idag går det till och med att ansöka om privatlån upp till 300 000 kronor med tjänsten.

Här är de främsta fördelarna med Bisnode:

  • Påverkar inte din kreditvärdighet (hos UC)
  • Du kan ansöka om lån utan att påverka dina möjligheter till ett större lån via UC
  • Enklare att få lån om du har betalningsanmärkning, jämfört med UC
  • Många långivare använder Bisnode

Nackdelar med Bisnode

Den enda riktiga nackdelen med Bisnode handlar inte så mycket om själva upplysningsföretaget utan mer om de långivare som använder tjänsten.

De flesta långivare som erbjuder lån med Bisnode har hög ränta och mindre lånebelopp, så kallade snabblån (högkostnadskrediter).

Denna typen av lån kan snabbt bli kostsamt där de ofta tar ut höga avgifter utöver den höga räntan på grund av risken som följer med att ha låga grundkrav på låntagaren.

Det finns möjlighet att ta lån med Bisnode trots många betalningsanmärkningar eller om du står utan en fast inkomst.

Då kanske det inte är en bra idé heller att ta ett lån, speciellt inte ett dyrt lån som du kan få svårigheter med att betala tillbaka.

Kostnad för att låna med Bisnode

Kostnaden för lån med Bisnode varierar mellan olika kreditgivare, men i regel handlar det främst om snabblån som erbjuds där räntan skiljer sig mycket aktörer emellan.

Om du har en god kreditvärdighet kan du få bättre villkor än om någon som har betalningsanmärkningar och många förfrågningar.

Sen finns det även de långivare som erbjuder samma ränta för alla låntagare, här nedan kan du se ett kostnadsexempel:

Lånesumma: 10 000 kronor

Lånetid: 12 månader

Ränta: 20 %

Effektiv ränta: 26,61 %

Uppläggningsavgift: 195 kronor

Aviavgift: 0 kronor

Månadskostnad: 1311 kronor

Total kostnad: 1311 kronor

Du betalar tillbaka: 11 311 kronor

Vad visas i en Bisnode upplysning?

När en långivare tar en kreditupplysning på dig via Bisnode får de fram uppgifter som hjälper dem bedöma din betalningsförmåga.

Bisnode’s register innehåller följande information:

  • Taxerad inkomst – Din inkomst från de senaste tre åren inklusive ditt över- eller underskott av kapital
  • Personuppgifter – Ditt namn, adress, bodelning, civilstånd, äktenskapsförord
  • Betalningsanmärkningar – Alla dina betalningsanmärkningar och förfrågningar
  • Skuldsaldo – Nuvarande och tidigare skuldsaldo hos Kronofogden
  • Företag – Om du har engagemang i företag, näringsförbud och konkurser
  • Fastighetsinnehav – taxeringsuppgifter, köpeskilling och lagfart
  • Din kreditscore enligt Bisnode – betyg 1 – 10, sannolikheten att du kan få problem med att betala tillbaka lånet inom 12 månader

Uppgifterna som finns med i kreditupplysningen hämtas bland annat från Kronofogden, Skatteverket, Lantmäteriet, Tingsrätten, Statistiska Centralbyrån samt andra kreditföretag.

Vanliga frågor och svar (FAQ)

UC och Bisnode har båda varsitt register och system för betygsättning, för att avgöra din kreditvärdighet.

Mellan både upplysnings bolagen finns det ingen koppling, en kreditupplysning som görs av UC visas inte hos Bisnode, och en kreditupplysning av Bisnode visas inte hos UC.

I regel kan du låna upp till 50 000 kronor när du vänder dig till långivare som tar en Bisnode upplysning. Vill du låna mer än så kommer det krävas en UC-upplysning.

Det finns dock ett undantag. Wästgöta finans erbjuder privatlån upp till 300 000 kronor via en Bisnode upplysning.

Ja, det finns många långivare som erbjuder lån trots att du har en betalningsanmärkning.

Det viktigaste är din nuvarande ekonomi snarare än dina historiska förutsättningar, dock får du inte ha för många betalningsanmärkningar.

Det är heller inte bra om du fått betalningsanmärkningarna de senaste 6 månaderna, då blir det mycket svårt att kunna ta ett lån.

Ja, du kan kolla upp vilken kreditvärdighet du har hos Bisnode kostnadsfritt.

När du vänder dig till Bisnodes hemsida kan du logga in med hjälp av BankID, därefter kan du läsa all information om dig själv.

Om du däremot vill ta reda på vilken kreditscore du har måste du betala för tjänsten.

De flesta långivare rapporterar inte in ditt lån till UC när du tar ett lån med Bisnode, men i vissa fall kan det ske.

Det går att läsa sig till om specifika långivare i våra recensioner och huruvida de rapporterar in ditt lån till UC eller inte.

Ja, ditt kreditbetyg hos Bisnode påverkas vilket innebär att du kan få svårt att ta lån hos långivare som använder Bisnode. 

Att ta många Bisnode förfrågningar sänker din kreditscore ganska rejält.

Din kreditvärdighet hos UC påverkas dock inte, en Bisnode upplysning har ingen sammankoppling överhuvudtaget med UC.