Lån utan säkerhet

Jämför lån utan säkerhet

I vår lista för långivare kan du jämföra lån utan säkerhet där du kan enkelt kan överblicka krav och villkor. Vi skriver även recensioner på varje långivare.

Inget låneerbjudande är det andra likt, varje långivare bedömer din möjlighet att betala tillbaka lånet enligt deras egna riskprognos på den kreditupplysning som tas på dig.

Därför kommer det variera mellan långivare vilket lånebelopp och ränta du blir erbjuden.

Att ta det första bästa låneerbjudandet du får är sällan smart, det visar sig ofta vara stora skillnader mellan långivarna när det gäller vilken ränta och vilka lånevillkor som erbjuds.

Många använder en låneförmedlare för att ansöka om lån utan säkerhet, som exempelvis Lendo, Sambla eller Advisa.

När du ansöker om ett lån utan säkerhet hos en låneförmedlare gör dem jobbet åt dig, du fyller bara i en låneansökan som sedan skickas ut mot upp till 40-50 banker.

Det bästa med att använda en låneförmedlare är att det finns möjlighet att få låneerbjudanden från flera banker, och det är enkelt att jämföra lånen och dess kostnad i en överskådlig vy.

Dessutom tas det endast en kreditupplysning på dig som sedan distribueras ut mot bankerna, vilket innebär att din kreditvärdighet inte påverkas.

Vad är lån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet innebär att du inte lämnar någon pant för lånet, som exempelvis en bil eller en bostad.

Banken förlitar sig istället på låntagarens inkomst och ekonomi som en garanti för lånet, där din kreditvärdighet avgör om du blir beviljad ett lån eller inte.

Ett annat namn för lån utan säkerhet är privatlån, eller blancolån. 

Vanliga kännetecken för ett lån utan säkerhet är att du kan låna mellan 5000 – 600 000 kronor med en återbetalningstid på 1 – 15 år.

Vad kan man använda ett lån utan säkerhet till?

När du tar ett lån utan säkerhet kan du använda pengarna till vad du vill, här är några vanliga användningsområden för lån utan säkerhet:

• Renovera
• Resa
• Kontantinsats till bostadsköp
• Finansiera en utbildning
• Samla andra lån och krediter för att sänka din månadskostnad
• Konsumtion

Ett lån utan säkerhet kan även tas för att köpa en bil, båt eller annat fordon. 

Man kan dock ofta få en lägre ränta när man köper bil genom att ta ett lån hos sin bank och lämna bilen som säkerhet.

Men om du inte kan få ett billån via din egen bank så kan ett lån utan säkerhet vara en alternativ finansieringslösning för köpet.

Hur ansöker jag om lån ett utan säkerhet?

För att ansöka om ett lån utan säkerhet börjar du med att välja en långivare eller låneförmedlare i vår lista för privatlån.

Därefter är processen enkel, du väljer vilket lånebelopp du vill söka och vilken återbetalningstid du vill ha.

De flesta aktörer begär likvärdig information i låneansökan, såsom personuppgifter, frågor gällande din ekonomi och utgifter.

Här kan du se ungefär hur låneansökan går till:

Steg 1 – Välj lånebelopp och amorteringstid

Det varierar bland långivarna vilket belopp du kan ansöka om, men i regel ligger intervallet mellan 5000 – 600 000 kronor.

Därefter väljer du hur många år du vill ha på dig att betala tillbaka lånet. När det gäller lån utan säkerhet kan man ofta välja en återbetalningstid på 1 – 15 år.

Tänk på att lånets räntekostnader blir dyrare ju längre återbetalningstid du väljer.

Steg 2 – Fyll i alla uppgifter

Nästa steg är alla fylla i dina personuppgifter och svara på de frågor som ställs.

Långivarna använder kalkyler som väger din inkomst mot dina utgifter, för att kunna bedöma om du har utrymme i din ekonomi för ett lån.

Därför behöver du svara på frågor gällande din inkomst, hyreskostnader och andra utgifter.

Steg 3 – Signera och skicka in ansökan

Det sista steget är att skicka in din ansökan, vilket ofta kan göras genom att du signerar låneansökan med BankID.

Därefter tas en kreditupplysning och du får i de flesta fallen besked om din ansökan blivit beviljad direkt på skärmen.

Om du har valt att ansöka via en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan alla banker har svarat.

Steg 4 – Utbetalning av lånet

Om din låneansökan beviljas betalas lånet ut inom 1 – 3 dagar. De flesta långivarna låter dig acceptera och signera låneerbjudandet med BankID.

 I vissa fall begär långivarna in kompletteringar i form av lönespecifikationer eller anställningsavtal innan utbetalning av lånet kan ske.

Vilka krav gäller för lån utan säkerhet?

För att kunna ta ett lån utan säkerhet behöver du uppfylla vissa grundkrav för att banken inte ska neka din låneansökan direkt.

En stadig inkomst och utrymme i din ekonomi för ett lån är det som främst avgör om du kommer bli erbjuden ett lån.

Grundkraven skiljer sig något mellan långivare, här är de vanligaste kraven:

• Du måste ha fyllt 18 år (hos vissa banker är åldersgränsen högre än så)
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Din årsinkomst måste överstiga 100 000 kronor (vissa banker har högre inkomstkrav)
• Du får inte ha några skulder hos kronofogden de senaste 6 månaderna
• Många långivare låter dig endast ansöka med BankID 

Fördelar och nackdelar med lån utan säkerhet

Det finns många fler långivare som erbjuder lån utan säkerhet än med säkerhet, därför är det viktigt att jämföra aktörer mot varandra för att hitta det bästa lånet för dig.

Fördelar med lån utan säkerhet

• Enkelt att ansöka via låneförmedlare (upp mot 40 banker på en kreditupplysning)
• Du behöver inte pantsätta något för att låna
• Du får använda pengarna till vad du vill
• Du kan förtidslösa lånet utan att behöva betala ränta för hela perioden
• Om du betalar av lånet snabbt blir räntekostnaderna lägre
• Du kan ansöka om samlingslån utan säkerhet

Nackdelar med lån utan säkerhet

• Ett lån utan säkerhet har nästan alltid högre ränta än ett lån med säkerhet
• Det kan bli oerhört dyrt om du inte betalar av lånet och åker på dröjsmålsränta

Vad kostar ett lån utan säkerhet?

En svensk med en “normal” kreditvärdighet kan ofta få ett lån med en ränta som ligger på 4 – 8 %.

Det varierar bland långivare på marknaden gällande lägsta och högsta räntan, intervallet ligger på som lägst 2,95 % och som högst 40 %.

När du ansöker om ett lån utan säkerhet görs en individuell bedömning av din kreditvärdighet, vilket är det som avgör vilken ränta du får på ditt lån.

Den ränta du får påverkas bland annat av:

• Din lön
• Din anställningstyp
• Om du har några andra lån och krediter
• Om du har några betalningsanmärkningar
• Hur många kreditförfrågningar du har hos UC
• Din inkomst gentemot dina utgifter (finns det utrymme för att betala av ett lån?)

Ibland kan man bli erbjuden ett lånebelopp som är lägre än det man ansökt om, något som är vanligt för de som har en mindre bra kreditvärdighet.

Då är det även vanligt att räntan är högre på lånet som en form av kompensering för risken som långivaren tar genom att låna ut pengar.

Kostnadsexempel lån utan säkerhet

Här är ett exempel på hur kostnaden kan se ut för ett lån utan säkerhet.

Lånebelopp – 100 000 kronor

Återbetalningstid – 3 år 

Ränta – 6,50 %

Effektiv ränta – 6,91 %

Uppläggningsavgift – 295 kronor

Aviavgift – 0 kronor

Månadskostnad – 3065 kronor

Total kostnad – 10 631 kronor (du betalar totalt tillbaka 110 631 kronor för lånet)

Var smart och få den bästa räntan på ditt lån

Det finns ett par saker att tänka på när du vill hitta ett lån till lägsta möjliga ränta, vi listar dessa här nedan:

1. Akta dig för att dra på dig många kreditupplysningar hos UC, ju fler UC-förfrågningar du har desto sämre kreditvärdighet får du.

Kreditupplysningar som tas hos UC finns registrerade i 12 månader.

2. Ansök om lån utan säkerhet hos en låneförmedlare. Det enklaste sättet att jämföra lån utan säkerhet är att använda sig av en låneförmedlare.

Lendo är ett exempel på en låneförmedlare där du kan skicka in en låneansökan som sedan vidareförmedlas till över 20 banker.

När du ansöker om ett lån via en låneförmedlare tas endast en kreditupplysning vilket är att föredra framför att ansöka hos flera enskilda banker, vilket sänker din UC-score.

3. Har du svårt att få lån på grund av att du har flera andra lån och krediter? Ansök om ett samlingslån.

När du ansöker om ett lån utan säkerhet i form av ett samlingslån hjälper långivaren dig att lösa dina gamla skulder och krediter.

Då ökar chansen att din låneansökan beviljas och du kan samtidigt sänka din månadskostnad (i många fall ganska rejält)

4. Om du har möjlighet, ta med en medsökande på din låneansökan.

Genom att ha med en medsökande på lånet sjunker risken för långivaren och du har större chans att få lånet beviljat.