Lån med låg ränta

Vad är en låg ränta på ett lån?

Den lägsta möjliga räntan på blancolån (lån utan säkerhet) är 2,95 %.

Med en hög kreditvärdighet och inkomst kan man förvänta sig att få låneerbjudanden i det lägsta intervallen, men det kan skilja sig en hel del mellan långivare på marknaden.

Ränta är en av få tjänster och produkter idag som får prismässigt variera beroende på personen som eftersöker ett lån.

När du ansöker om ett lån bestäms räntan individuellt baserat på din ekonomi och kreditvärdighet, där långivaren sätter räntan baserat på risken.

En bra ekonomi och god kreditvärdighet innebär låg risk, då kan långivaren känna sig säker på att få tillbaka pengarna och erbjuda en lägre ränta.

Men vad räknas då som en låg ränta? En låg ränta för en viss person med en viss kreditvärdighet kan anses vara en hög ränta för någon med bättre kreditvärdighet.

Vi kommer ta reda på detta här nedan.

Vilka krav finns för att få lån med låg ränta?

Olika långivare har olika krav på att få låna, när man är ute efter ett lån med låg ränta finns det några generella riktlinjer som man kan behöva uppfylla.

Det går dock inte att på rak arm säga vad som krävs för att just du ska få ett lån med låg ränta, men dina chanser till en låg ränta ökar om du:

• Har en fast anställning
• Saknar betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden
• Har en årsinkomst som överstiger 180 000 kronor
• Har en stabil inkomst flera år tillbaka
• Har få eller inga andra lån och krediter
• Har få kreditförfrågningar hos UC

Om dessa krav uppfylls har du goda chanser att bli beviljad lån med ränta på 2,95 % – 7 %.

Jämför lån med låg ränta

I vår lista för långivare kan du hitta och jämföra de aktörer som har en tendens att erbjuda lån med låg ränta.

Dessa långivare ställer dock högre krav på långivaren för att få låna med låg ränta, där du kan behöva ha en viss årlig inkomst och helst sakna betalningsanmärkningar.

Den bästa metoden att använda sig av för att hitta lån med låg ränta är att jämföra lån hos en låneförmedlare.

När du ansöker om lån via en låneförmedlare fördelas din ansökan mot många banker (upp till 50 stycken) där du sedan får ta del av låneerbjudanden i en överskådlig vy.

Det blir då enkelt att jämföra lån mot varandra och se vem som erbjuder dig den lägsta effektiva räntan.

Därefter kan man kolla upp långivaren på exempelvis Trustpilot och se andra kunders omdömen och erfarenheter av att låna från den aktuella långivaren.

Om allt känns bra kan man gå vidare med att signera låneerbjudandet med BankID.

Det bästa med att ansöka och jämföra lån med låg ränta via en låneförmedlare är att det endast tas en kreditupplysning på dig som sedan delas ut mot bankerna.

Din kreditvärdighet påverkas därför inte som om du hade skickat in enskilda ansökningar mot långivare, vilket hade lett till att flera kreditupplysningar tas och registreras hos UC.

Exempel på låneförmedlare som du hittar i vår lista är Lendo, Sambla och Advisa.

Vad kan jag göra för att öka mina chanser till ett lån med låg ränta?

Det finns saker du kan göra som ökar dina chanser till att få ett lån med låg ränta, saker du kan göra i vad man kan kalla ett förebyggande syfte.

Det finns också saker att tänka på i samband med att du ansöker om lånet.

Innan du ansöker

Avsluta krediter och kreditkort

Om du har andra beviljade krediter kan långivaren se dessa när du ansöker om ett lån, även om du inte har utnyttjat dina krediter.

Om du har en viss kreditgräns beviljad hos andra aktörer ökar risken för den nya långivaren eftersom du kan nyttja dessa krediter närsomhelst och öka din månadskostnad.

Genom att säga upp andra krediter och kreditkort ökar dina chanser till att få ett lån med låg ränta.

Undvik många UC-förfrågningar

Om det har tagits många kreditupplysningar på dig via UC den senaste tiden minskar dina chanser till att få ett lån med låg ränta.

Den räntesats du blir erbjuden kan skilja sig stort om du exempelvis har 1 eller 10 upplysningar registrerade hos UC.

Därför bör du försöka hålla nere antalet upplysningar för att öka dina chanser på att få en låg ränta på ditt lån, UC-förfrågningar finns registrerade i 12 månader.

Betala av andra krediter

Om du har andra krediter och lån kommer det påverka den ränta du får på ditt nya lån.

Om du har möjlighet att betala av eller samla dina andra lån innan du ansöker om ett nytt lån kommer det göra att du blir erbjuden en lägre ränta.

I samband med ansökan

Jämför lån mot varandra

Om du bara ansöker om lån hos en specifik bank vet du inte vad andra långivare hade kunnat erbjuda dig för ränta.

Därför är det viktigt att söka flera lån och jämföra dessa mot varandra.

Men att ansöka om flera lån hos enskilda banker påverkar även din kreditvärdighet, därför är det bästa att ansöka om lån hos en låneförmedlare, som vi tidigare nämnt.

Genom låneförmedlaren fördelas din ansökan om lån mot flera banker samtidigt, på endast en kreditupplysning.

Alla långivare tar alltså del av samma information om dig, och kan sedan presentera ett låneerbjudande.

Vid ansökan om lån hos en låneförmedlare är det inte ovanligt att räntan från olika långivare varierar stort, det går fort att se vilka skillnader som finns i långivarnas riskbedömning.

Lägg till en medsökande 

De flesta långivare låter dig lägga till en medsökande för att öka dina chanser till att få ett lån, och för att kunna bevilja högre lånebelopp.

När du lägger till en medsökande blir både du och denna person ansvarig för lånet, vilket gör att risken minskar för långivaren eftersom det är större chans att lånet återbetalas.

På detta vis kan långivaren känna sig trygg med att låna ut pengar och därefter erbjuda en lägre ränta på lånet.

Om du har möjlighet kan det därför vara en god idé att lägga till en medsökande på lånet.

Tänk på att den effektiva räntan avgör lånets totala kostnad

Det viktigaste att jämföra mellan olika lån är den effektiva räntan.

Den effektiva räntan utgör den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta, uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Ett lån kan vid en första anblick se ut att ha en ganska låg ränta, för att sedan uppvisa en högre effektiv ränta när du adderar andra avgifter som exempelvis uppläggningsavgiften.

Låg ränta på olika lånetyper

De flesta känner till att bolån i regel har den lägsta räntan av alla lån. Detta beror på att bostaden ställs som säkerhet vilket gör risken minimal för banken.

Här nedan kan du se hur räntan skiljer sig mellan de olika lånetyperna.

Billån

Det finns specifika billån som främst erbjuds av större banker, där bilen ofta ställs som säkerhet för lånet.

Med bilen som säkerhet finns det möjlighet att få en så låg ränta som 1,95 % – 3,50 %.

Det är även möjligt att ansöka om privatlån utan säkerhet för att köpa bil, men då kan du förvänta dig en högre ränta eftersom risken enbart baseras på din kreditvärdighet.

Bolån

Ett bra bolån kan ha en ränta på 1 % – 2,5 %.

Även om räntan som erbjuds för det mesta är låg kan den påverkas av din kreditvärdighet och inkomst, och om du själv söker lånet eller om ni är två.

Privatlån

Den lägsta räntan som går att få på ett privatlån utan säkerhet är idag 2,95 %.

För att kunna få ett lån med låg ränta som privatlån gäller det att du har en hög kreditvärdighet.

Privatlån beviljas med en genomsnittlig ränta på 4 % – 10 %. Om du har en låg kreditvärdighet kan räntan som erbjuds bli så hög som 40 %.

Snabblån

Snabblån förknippas med mindre lånebelopp och högre räntor.

Med en god kreditvärdighet är det möjligt att få snabblån med 5 % – 10 % i ränta, men det är inte ovanligt att räntan kan ligga mellan 20 % – 30 %.

Snabblån är populära för dess enkla ansökningar och snabba utbetalningar, men det är inget vi rekommenderar eftersom kostnaden är hög och blir ännu högre vid dröjsmål.

Ska jag känna mig nöjd med den ränta jag fått?

Har du fått ett fördelaktigt lån med en låg ränta, som motsvarar dina förutsättningar?

Det är inte konstigt om du känner dig osäker på svaret, vilket specifikt gäller om du endast ansöker om lån hos en enskild långivare.

Det är värt att nämnas igen, din bästa chans på att få ett lån med låg ränta och en uppfattning om hur långivare bedömer din betalningsförmåga och risk är att ansöka om lån hos en låneförmedlare.

Det kan ta upp till 24 timmar att få svar från alla banker när du ansöker om lån hos en låneförmedlare, som exempelvis Lendo.

Du bör därför inte ta det första låneerbjudandet du erhåller, vänta istället tills alla låneerbjudanden har kommit in så du kan göra en noggrann jämförelse.

Det kan även finnas möjlighet att förhandla din ränta med långivaren, om du kan uppvisa att du har blivit erbjuden en lägre ränta på annat håll.