Lån med betalningsanmärkning

Hur gör man för att ta lån med betalningsanmärkning?

Det finns idag en hel del långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkning.

Det är främst snabblån som är enklare att få med betalningsanmärkning, men man ska passa sig för dessa lån då räntekostnaderna kan bli mycket höga.

Privatlån med eller utan UC är också möjliga att få, där det maximala lånebeloppet sällan överstiger 150 000 kronor.

Det skiljer sig långivare emellan hur många betalningsanmärkningar man får ha, där vissa endast accepterar en anmärkning och andra kan acceptera upp till 10.

När du ansöker om lån med betalningsanmärkning borde du vara beredd på att lånevillkoren är sämre än om du hade ansökt utan betalningsanmärkning.

Innan du tar ett lån är det viktigt att du jämför lån och långivare, i ett försök att hitta den lägsta räntan och de bästa villkoren.

Ansökan – steg för steg

Steg 1 – Välj långivare och påbörja ansökan.

Börja med att välja en långivare eller låneförmedlare i vår lista, vi rekommenderar att du använder dig av en låneförmedlare för att öka dina chanser att få ett lån.

När du kommer vidare till ansökningsformuläret väljer du önskat lånebelopp och lånetid, om du vill samla dina andra lån och krediter bockar du i detta.

Steg 2 – Fyll i uppgifter och svara på frågor

Fyll i personuppgifter om dig som personnummer, e-postadress, telefonnummer, civilstatus, och om du har några barn i hemmet.

Genom ansökan behöver du även svara på frågor gällande din ekonomiska situation. Detta inkluderar inkomst, anställningstyp, hyreskostnader och andra utgifter.

Steg 3 –  Skicka in och signera ansökan

Skicka in din låneansökan, många långivare låter dig signera direkt med BankID, då behandlas din ansökan på snabbaste sätt.

Beroende på om du ansöker hos en långivare eller låneförmedlare kan du få besked direkt på skärmen om du blivit beviljad, det kan också komma svar på din e-post.

Steg 4 – Acceptera lån och vänta på pengarna

Om du är nöjd med det låneerbjudande du har fått kan du gå vidare med att acceptera och signera lånet.

I vissa fall kan du behöva komplettera din ansökan innan lånet betalas ut, om du exempelvis har angett en högre inkomst än vad din deklaration visar. 

Då kan långivaren begära in lönespecifikation eller anställningsavtal. Pengarna betalas sedan ut inom 1 – 3 dagar.

Privatlån utan säkerhet med betalningsanmärkning

Med ett privatlån kan du låna mellan 5000 till 600 000 kronor, med en lånetid på 1 – 15 år.

Långivare och banker har alla olika krav på låntagaren, där vissa accepterar en eller flera betalningsanmärkningar och andra nekar ansökan direkt.

Här ovan i vår lista kan du se långivare och låneförmedlare som låter dig ansöka om lån med betalningsanmärkning.

I regel kan du räkna med det maximala lånebeloppet för privatlån som erbjuds av långivare är lägre än om du hade ansökt utan betalningsanmärkning.

Dessutom kommer du utgöra en högre risk för långivaren vilket innebär att det lån du eventuellt blir erbjuden kommer ha en högre ränta än om du hade haft god kreditvärdighet.

Snabblån med betalningsanmärkning

Snabblån utan UC är den vanligaste typen av lån som beviljas för den som har betalningsanmärkningar.

Snabblån kännetecknas av lånebelopp om 500 – 50 000 kronor med en återbetalningstid från en månad upp till några år, där räntan kan vara så hög som 39 %.

Denna typen av lån är vad vi kallar ett dåligt lån, vilket främst beror på att det är ett dyrt lån i de flesta fallen.

Det finns risker med att ta ett snabblån, speciellt om du har betalningsanmärkningar.

Det kan gå fort att fastna i en härva av flera mindre lån där man tappar kontrollen över situationen och riskerar att försämra sin ekonomi.

Om man inte klarar av betalningarna finns det stor risk att åka på betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.

När man inte betalar av sitt snabblån i tid läggs det på dröjsmålsränta som gör lånet ännu dyrare. Därför borde man undvika snabblån om man kan.

Samla lån trots betalningsanmärkning

Precis som det går att ta ett privatlån med anmärkning är det även möjligt att låna pengar för att betala befintliga lån och krediter.

Med ett samlingslån kan du få dina andra lån och krediter avbetalda och på så vis sänka din månadskostnad för dina lån.

Det kan dock hända att du blir erbjuden ett mindre lånebelopp än du ansökte om när du har betalningsanmärkningar.

Du får också räkna med att räntan kan vara ganska hög, därför är det viktigt att du jämför lån och tar reda på om det finns någon möjlighet för dig att sänka dina månadskostnader.

Genom att ansöka via en låneförmedlare kan du öka dina chanser till att hitta ett lån med bra villkor, flera av de låneförmedlare vi listar accepterar upp emot 10 betalningsanmärkningar.

Om du blir erbjuden ett samlingslån är det dessutom vanligt att det kopplas till ett lösenkrav.

Det innebär att långivaren inte betalar ut pengarna direkt till dig, istället löser långivaren dina skulder direkt mot din nuvarande långivare.

Lån med betalningsanmärkning hos låneförmedlare

När du behöver låna pengar och har betalningsanmärkningar kan det vara en bra idé att ansöka om lån hos en låneförmedlare.

Lendo, Sambla och Advisa är exempel på låneförmedlare som samarbetar med banker som accepterar en eller flera betalningsanmärkningar vid låneansökan.

När du ansöker om lån med betalningsanmärkning hos en låneförmedlare tas det endast en UC-upplysning på dig som sedan bankerna och långivare kan dela på.

Om du istället skickar in egna låneansökningar mot olika banker kommer alla dessa UC-upplysningar registreras på dig och sänka din kreditvärdighet.

Det sista man vill göra när man har betalningsanmärkning är att försämra sin kreditvärdighet ytterligare, därför finns det inget bättre sätt att ansöka om lån än hos en låneförmedlare.

När du har skickat in din ansökan kommer du inom 24 timmar får svar från mellan 30 – 50 banker om det finns någon som vill låna ut pengar till dig.

De låneförmedlare vi listar gör det dessutom enkelt att jämföra de låneerbjudanden du erhåller mot varandra, där du enkelt kan se vilket lån som är billigast.

Tänk på att inte ta ett lån om du inte har utrymme för det i din ekonomi, de lån du eventuellt blir erbjuden när du ansöker kommer sannolikt ha ganska hög ränta.

Detta beror på att banken tar en extra risk då de lånar ut pengar till någon som tidigare inte skött sina betalningar, därför är räntan högre och kraven på inkomst likaså.

Krav på att få låna med betalningsanmärkning

Banker och långivare har alla olika krav som måste uppfyllas för att du ska kunna få ett privatlån. Här nedan kan du se generella krav som gäller för de flesta långivare:

• Du är minst 18 år
• Du är folkbokförd i Sverige sedan 1 år tillbaka
• Du har en årsinkomst på minst 100 000 kronor
• Du har inga skulder hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka

Varje låneansökan behandlas individuellt av banker och långivare, där vissa kan komma att neka din ansökan direkt.

Andra långivare använder andra bedömningsmodeller där de kollar mer på din nuvarande ekonomi och inkomst jämfört med hur det har sett ut tidigare.

Därför finns det möjlighet att få lån trots betalningsanmärkning. Det viktigaste är att du saknar skulder hos kronofogden och att du inte har färska betalningsanmärkningar.

Vad kostar det att ta lån med betalningsanmärkning?

Ett lån med betalningsanmärkning kommer alltid erbjudas med en högre ränta jämfört med om du hade haft en god kreditvärdighet.

Långivaren lägger på högre ränta för att kompensera den risk de tar när de erbjuder ett lån till dig.

Därför är det sällsynt att få låneerbjudanden med en ränta lägre än 10 % när du har betalningsanmärkningar.

Tänk därför efter om det är värt att ta ett lån eftersom den totala kostnaden för lånet sannolikt blir en ansenlig summa.

En medsökande ökar dina chanser att få lån

Om du har möjlighet att lägga till en medsökande när du ansöker om lånet ökar dina chanser till att få lånet, men även till att få bättre lånevillkor.

Att ha en medsökande hjälper om personen i fråga har en god kreditvärdighet och stabil ekonomi.

För banken innebär det lägre risk eftersom ni är två som står på lånet, vilket även innebär att den medsökande personen är lika mycket betalningsansvarig för lånet som du.

När lån med betalningsanmärkning kan vara en bra idé

Alla kan någon gång behöva låna pengar, även om du har en betalningsanmärkning så behöver det inte vara negativt att ta ett lån.

Ett bra tillfälle att ansöka om lån med betalningsanmärkning kan vara om du har andra lån och krediter som kostar skjortan.

Då kan ett samlingslån vara en bra lösning som både sänker din månadskostnad och ger dig en bättre kreditvärdighet på sikt.

Även om du bara får en likvärdig ränta som du redan hade kanske du kan sänka din månadskostnad genom att ansöka om ett samlingslån med längre löptid.

En lägre månadskostnad genom en lägre löptid kan hjälpa om man du har höga månadskostnader, tänk dock på att det gör att lånet kan bli dyrare på sikt.

En betalningsanmärkning behöver inte heller betyda att man har skulder eller dålig ekonomi, därför kan det vara helt okej att ta ett lån trots betalningsanmärkning.

Det gäller dock att budgetera och acceptera att man betalar ganska mycket i ränta för lånet på grund av betalningsanmärkningen.

När lån med betalningsanmärkning kan vara en dålig idé

När du behöver ta lån för att få in pengar till att betala räntor och avgifter på andra lån är det en dålig idé att ta nya lån.

Det är lätt att hamna i en ond cirkel där man tar nya lån för att betala av gamla eftersom inkomsten inte räcker till, där varje lån som tas förvärrar situationen.

Om situationen är ohållbar borde du söka hjälp hos din kommuns budget- och skuldrådgivare.

Generellt sett borde du inte ta ett lån med betalningsanmärkning om det finns någon som helst risk att du inte kommer klara av återbetalning av lånet.