Företagslån utan säkerhet

Hitta och jämför företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet är den vanligaste typen av företagslån.

När du ansöker om ett företagslån utan säkerhet behöver du inte pantsätta någon tillgång för att få ett lån beviljat hos banken.

Långivaren förlitar sig på företagets återbetalningsförmåga, och ställer andra typer av krav för att lånet kommer återbetalas, som exempelvis personlig borgen.

Det är alltså inte speciellt annorlunda från ett privatlån, eftersom den som går i personlig borgen för lånet blir återbetalningsskyldig om företaget inte kan betala av skulden.

Hur ansöker jag om ett företagslån utan säkerhet?

Steg 1- jämför och välj lån

I vår lista för långivare och låneförmedlare kan du jämföra lån och läsa recensioner om varje aktör för att hitta den du gillar.

Flera moment skiljer sig bland långivarna, som lånebelopp och återbetalningstid eller hur lånet ska återbetalas.

När det gäller olika låneförmedlare kan det variera hur många banker som är anslutna till tjänsten.

Steg 2 – välj belopp och återbetalningstid

När du har klickat dig vidare till en långivare börjar du fylla i ansökningsformuläret genom att ange hur mycket du vill låna och under hur lång tid.

De flesta långivarna har ett intervall på 10 000 – 1 000 000 kronor med en återbetalningstid på upp till 60 månader, vissa långivare låter dig ansöka om ännu högre belopp.

Steg 3 – fyll i uppgifter om företaget

Ange uppgifter om företaget såsom namn, org-nummer, mail, telefonnummer, omsättning och eventuellt ditt eget personnummer.

Vanligtvis behöver du även ange syfte med lånet och eventuellt svara på fler frågor.

Steg 4 – signera med BankID & få besked

Avsluta genom att signera låneansökan med BankID.

Då tas en kreditupplysning på företaget / borgensmannen och ett besked ges hos de flesta långivare direkt på skärmen.

När du ansöker om företagslån utan säkerhet hos en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan alla banker och långivare har svarat.

Steg 5 – utbetalning av lån

Handläggning av företagslån sker under vardagar, vid accept av låneerbjudande kan du förvänta dig en utbetalning av lånet inom 24 timmar.

Pengarna når ditt företagskonto och från kommande månadsslut börjar du återbetala lånet.

Vad finns det för krav på företagslån utan säkerhet?

Kraven som gäller för företagslån utan säkerhet skiljer sig inte mycket från andra typer av företagslån.

Företaget ska vara registrerat i Sverige med F-skatt och använda ett företagskonto, krav på omsättning och att företaget har varit aktivt en viss period kan även förekomma.

När en långivare beviljar ett företagslån utan säkerhet finns det ingen tillgång att falla tillbaka på om lånet inte kan återbetalas, vilket ökar risken för långivaren.

Därför ställs andra typer av krav som säkerställer att långivaren får tillbaka sina pengar, här är två exempel:

• Företagets ekonomi och historik – Ett företag som har god kreditvärdighet och ekonomi kan bli beviljad ett lån enbart på dessa kriterier.

Långivaren kan känna sig trygg med att låna ut pengar till ett företag med hög omsättning och vinst, och som varit aktiva länge och visar en stadig tillväxt.

• Personlig borgen – Vanligtvis kräver långivaren att en eller flera personer (bolagsmän) går i personlig borgen för lånet.

Det innebär att dessa personer blir betalningsansvariga för lånet om företaget inte lyckas betala av skulden i tid.

Vad kostar ett företagslån utan säkerhet?

Ett lån utan säkerhet har ofta en månadsränta på 1 – 4 %.

Det är svårt att på förhand säga vad lånet kommer att kosta, därför är det bra att jämföra lån hos flera banker via en låneförmedlare.

Men det finns även andra faktorer än ränta som påverkar kostnaden, här är det som främst avgör vad lånet kommer att kosta.

• Återbetalningstid (längre återbetalningstid ökar den totala kostnaden)
• Kreditvärdigheten hos både företaget och den som går i personlig borgen
• Prissättningen hos långivaren
• Återbetalningsmetod (ränta eller fast månadsavgift)?

Utöver ränta kan det finnas andra avgifter som påverkar lånets totala kostnad, vilket specifikt gäller mindre företagslån utan säkerhet.

När du jämför låneerbjudanden är det viktigt att du räknar ut den effektiva räntan för att ta reda på den totala kostnaden av lånet.

Bra och dåligt med företagslån utan säkerhet

Ansökningsprocessen för ett företagslån utan säkerhet är enkel och snabb, jämfört med ett lån med säkerhet.

Detta beror på att handläggningen oftast är automatiserad och främst baseras på kreditvärdigheten hos företaget och borgensmannen.

Om ditt företag behöver pengar snabbt är ett företagslån utan säkerhet det smidigaste alternativet.

Samtidigt har denna typen av lån vanligtvis en högre ränta och sämre villkor än lån med säkerhet.

Vilket beror på att risken är större för långivaren när de lånar ut pengar utan att ha en tillgång att sälja om företaget inte kan betala skulden.

Sammanfattning

Företagslån utan säkerhet är de “lättaste” lånen att få, där även företag med betalningsanmärkningar har chans att bli beviljad ett lån.

De flesta långivarna som erbjuder företagslån utan säkerhet har en automatiserad process vilket innebär att du snabbt kan få svar på din ansökan.

Vi rekommenderar att använda en låneförmedlare som Lendo eller Advisa för att jämföra lån från flera banker samtidigt.

Att använda en låneförmedlare är det bästa verktyget för att hitta lånet med lägst ränta och samtidigt ha minimal påverkan på din kreditvärdighet.