Företagslån

Jämför bästa företagslånen

Företagslån på marknaden skiljer sig en hel del när det gäller ränta, återbetalningstid, villkor och förmåner.

Du som vet vad du är ute efter kan kolla i vår lista för företagslån och jämföra efter dina kriterier – för att hitta det bästa företagslånet för dig.

Du som vill lära dig allt om företagslån kan fortsätta läsa vår guide, vi går igenom olika typer av företagslån, hur man ansöker och mycket mer.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är kort och gott ett sätt att få in pengar och öka likviditeten i bolaget.

Det finns olika typer av företagslån, där det vanligtvis handlar om lånet har krav på säkerhet eller inte.

Det mer traditionella banklånet har ofta krav på säkerhet, lång handläggningstid men även lägre ränta.

Företagslån utan säkerhet har på senare år blivit den vanligaste typen av lån till företag där digitala processer gör det enkelt att ansöka och få besked direkt på skärmen.

Den smidiga processen och möjligheten till snabb utbetalning har gjort det enkelt för alla typer av bolagsformer att låna pengar, med minimal ansträngning.

Hur ansöker man om ett företagslån?

Idag är det enkelt att ansöka om ett företagslån där hela processen sker digitalt.

Det går förstås även att gå in till din bank och ansöka om ett lån, men då tar processen ofta lång tid och kräver att du kommer in med dokumentation av olika slag.

Många företagslån som erbjuds via nätet står utan krav på säkerhet, dessa riktar sig främst till småföretag där du som ägare går i personlig borgen för lånet.

Det finns två olika metoder att ansöka om ett företagslån digitalt – antingen ansöker du direkt hos en långivare du tror passar bra för dig, eller så vänder du dig till en låneförmedlare.

Fördelen med att söka hos en låneförmedlare är att du på endast en kreditupplysning söker företagslån hos många långivare.

Lendo är ett exempel på en låneförmedlare där du kan ansöka om lån upp till 3 miljoner kronor med en återbetalningstid på upp till 5 år.

Ansökan om företagslån – steg för steg

Oavsett om du ansöker om företagslån direkt hos en långivare du har valt ut eller hos en låneförmedlare så fungerar processen likvärdigt.

Steg 1 – Välj belopp och återbetalningstid

När du har klickat dig vidare till en långivare eller låneförmedlare är första steget att välja ett lånebelopp och återbetalningstid.

De flesta långivare låter dig ansöka om belopp mellan 10 000 kronor upp till 2 miljoner kronor, men vissa låter dig även ansöka om högre belopp, upp till 10 miljoner kronor.

Företagslån har kortare återbetalningstid än privatlån. Upp till 24 månaders återbetalningstid är normen, men även här kan du via låneförmedlare ansöka om återbetalningstid upp till 60 månader.

Steg 2 – Fyll i uppgifter 

När du har valt önskat lånebelopp och återbetalningstid fyller du i uppgifter såsom e-post, telefon, org-nummer och syfte med lånet.

Du kan även behöva fylla i ditt personnummer och uppskattad omsättning.

De flesta långivare kräver att du som ett sista steg signerar din ansökan med BankID.

Steg 3 – Vänta på svar

Du får besked om ditt lån beviljats på skärmen inom någon minut, vissa långivare tar lite längre tid på sig.

Om du ansöker via en låneförmedlare kan det ta upp till 24 timmar innan alla banker har svarat.

Det kan även hända att du blir preliminärt beviljad, där långivaren sedan ber om kompletteringar som du behöver skicka in.

Steg 4 – Pengarna utbetalas

Flera av de långivare vi listar betalar ut pengar till ditt företagskonto samma eller nästa dag.

I vissa fall kan det ta några dagar för pengarna att dyka upp på ditt konto.

Vilka är grundkraven för ett företagslån?

För att kunna ta ett företagslån måste vissa generella krav uppfyllas som de allra flesta långivare ställer.

Sedan finns det även andra krav som varierar bland långivarna, där lånebeloppet också kan göra skillnad, exempelvis krävs ofta en större omsättning vid större företagslån.

De vanligaste kraven för att få ett företagslån:

• Företaget måste ha en giltig bolagsform
• Företaget ska vara registrerat i Sverige
• Pengarna betalas ut till ett svenskt företagskonto
• En borgensman måste kunna uppges

Särskilda krav som långivare kan ställa:

• Bolaget måste ha varit verksamt i 6 månader
• Bolaget måste ha en viss omsättning
• Bolaget får inte ha någon betalningsanmärkning
• Bolaget måste ha ett bokslut 

När det gäller företagslån utan säkerhet krävs det alltid att någon går i personlig borgen, vilket innebär att denna person blir återbetalningsskyldig om företaget inte kan betala av lånet.

Långivare och banker som erbjuder företagslån med säkerhet kan kräva egendomar, utrustning eller fast inredning som en form av pantsättning.

Utöver ovanstående kan det finnas andra krav på att företaget kommer in med dokumentation som en affärsplan, budget och prognoser på framtida resultat.

Det sistnämnda gäller främst när det gäller större lånebelopp.

Vad kostar ett företagslån?

Företagslån kommer ofta med en månadsränta eller fast avgift.

När det gäller avbetalning med ränta ligger spannet ofta på 0,5 – 4 % per månad, vilket motsvarar en årsränta på 6 – 48 %.

Långivare sätter oftast räntan individuellt, vilket gör det väldigt svårt att säga vilken ränta ditt företag kan få eftersom kreditvärdigheten skiljer sig mycket mellan företag.

Ett företag med god ekonomi och kreditvärdighet kan förvänta sig att få under eller runt 2 % i månadsränta.

Företag med sämre ekonomi, eller nystartade bolag, kan räkna med att få betala en högre ränta.

Långivaren bestämmer räntan baserat på kreditrisken och andra faktorer. Denna risk kompenseras med en avgift, som blir presenterad för dig som en ränta eller fast månadsavgift.

När du söker ett företagslån och är ute efter att hitta de billigaste möjliga, kan det vara en bra idé att ansöka hos en låneförmedlare.

Vid ansökan hos en låneförmedlare kan du få låneerbjudanden från upp till 15 – 20 långivare på endast en företagsupplysning via UC.

Zmarta är ett exempel på en låneförmedlare, där du vid en ansökan får svar av flera banker inom 24 timmar och därefter kan välja det låneerbjudande som har lägst totalkostnad.

Vad är räntefria lån? (fast avgift)

Det finns en hel del långivare på marknaden som erbjuder så kallade räntefria lån.

Ett räntefritt lån är inte kostnadsfritt, istället tar långivaren en fast avgift utöver amorteringen.

Låt oss säga att du lånar 80.000 kronor med en återbetalningstid på 10 månader – där du betalar 8.000 kronor i amortering varje månad plus 1000 kronor i fast avgift.

Lånets totala kostnad blir 10.000 kronor, du betalar alltså totalt tillbaka 90.000 kronor.

Det kan vara fördelaktigt att ta ett företagslån med fast avgift när man önskar betala tillbaka samma belopp varje månad under hela löptiden.

Nackdelen är att företagslån med fast avgift ofta kan vara dyra, där den procentuella räntekostnaden vid en uträkning blir hög.

När du ansöker om ett företagslån, bör du jämföra den totala kostnaden för lånet, oavsett om lånet har en fast avgift eller om det tillämpas en procentuell räntekostnad.

Detta kallas effektiv ränta – som täcker alla kostnader i lånet, d.v.s. månadsavgift, ränta och dolda avgifter (uppläggningsavgift, aviavgift)

Hur mycket kan jag låna till företaget?

Storleken på företagslån ligger vanligtvis på 10 000 kronor upp till 2 miljoner kronor, med undantagsfall för stora aktiebolag som kan låna ännu större belopp vid stora investeringar.

Undersökningar har visat att småföretag vanligtvis kan låna upp till 10 % av sin årliga omsättning, när det gäller företagslån utan säkerhet.

När en säkerhet läggs till i låneansökan kan högre belopp beviljas gentemot omsättningen, säkerheter som fastigheter, maskiner, fakturor, företagsinteckningar eller borgensåtagande.

Det är svårt att säga på förhand hur mycket ditt företag kan få låna, eftersom varje låneansökan bedöms individuellt mot olika kriterier.

Det är kreditvärdigheten hos företaget som är främst avgörande huruvida en låneansökan beviljas eller inte, även räntesatsen och återbetalningstiden baseras på detta.

Olika typer av företagslån

Företagslån småföretagare / enskild firma

Vid ansökan om företagslån som enskild näringsidkare eller småföretagare sker en individuell bedömning hos långivaren där ett antal faktorer påverkar ansökan.

Med en god kreditvärdighet kan det vara så enkelt som att ansöka, bli beviljad och få lånet utbetalt.

Men i vissa fall krävs det lite mer än så, här är några exempel:

Personlig borgen

Med en enskild firma är det bolagsägaren som ansvarar för bolagets skulder. 

Om bolagsägaren kan uppvisa en god ekonomi och kreditvärdighet ökar chanserna stort till att bli beviljad ett företagslån.

Årsredovisning

Långivare tittar allt som oftast på företagets årsbokslut från tidigare år.

Om företaget visar upp en hög omsättning och vinst ökar chanserna till att bli beviljat ett företagslån med bra villkor.

Bolagets varaktighet

Ett nystartat företag kan ha det svårare att få ett företagslån beviljat.

Om den enskilda firman har varit aktivt i mer än 12 månader ökar chanserna till att få ett lån beviljat.

Många företag går i konkurs under uppstartsfasen, vilket är skrämmande för långivarna.

Tillgångar

En enskild firma som kan erbjuda en säkerhet i form av inventarier, varulager eller en fastighet kan öka sina chanser markant på att få ett företagslån beviljat.

Budget och affärsplan

Långivare gillar genomtänkta affärsidéer där syftet är att göra vinst med tiden och bedriva verksamheten långsiktigt.

Att skicka in en affärsplan och budget med sin låneansökan kan öka chansen till att få ett företagslån beviljat.

Vanliga anledningar till företagslån för småföretagare

De flesta enskilda firmor som ansöker om företagslån vill växa eller öka intäkterna på sikt, där lånet kan möjliggöra investeringar eller liknande.

Ett företagslån kan också vara en tillfällig lösning vid likviditetsproblem.

Här är några exempel på vanliga anledningar till att enskilda firmor ansöker om företagslån:

• Investera i inventarier eller maskiner
• Betala av leverantörsfakturor
• Investering i form av utveckling av produkt eller tjänst
• Marknadsföring
• Köpa in varulager

Krav och faktorer som påverkar låneansökan

För att kunna bli beviljad ett företagslån till aktiebolag måste följande uppfyllas:

• Både företag och ägare ska vara registrerade i Sverige
• Endast firmatecknare kan ansöka om företagslån
• Företaget måste inneha en F-skattsedel

Flertalet faktorer påverkar din låneansökan, positivt eller negativt:

• Företagets resultat – omsättning, vinst, förlust
• Företagets kreditvärdighet (främst avgörande)
• Har företaget andra lån eller krediter?
• Har företaget skulder hos kronofogden?
• Bolagsägarens privata ekonomi och andra bolagsengagemang
• Har bolaget en revisor?

Dina chanser på att få ett lån beviljat kan öka om du bidrar med:

• Årsredovisning 
• Affärsplan, affärsidé och budget 
• Motivering och syfte med lånet
• Kontoutdrag 

Vad händer om lånet inte kan återbetalas?

Aktiebolag är en egen juridisk person vilket innebär att ingen aktieägare påverkas individuellt för eventuella skulder som bolaget drar på sig.

I vissa fall kan dock aktieägare gå i personlig borgen även när det gäller företagslån för aktiebolag. I dessa fall blir borgensmannen betalningsskyldig om företaget inte kan betala skulden.

Om ett företagslån med säkerhet inte kan återbetalas, används säkerheten för att lösa skulden.

Vanliga anledningar att ta lån till ett aktiebolag

Den vanligaste anledningen till att aktiebolag ansöker om företagslån är investeringar som ska öka bolagets tillväxt, här är några vanliga exempel:

• Lån till att köpa upp ett annat bolag
• Lån till att renovera
• Lån till att marknadsföra en produkt
• Lån till att köpa in varulager
• Lån till att investera i nya maskiner
• Lån till att köpa nya lokaler

Men det finns många olika scenarion till att ett företagslån kan behövas. Oregelbundna kostnader eller oväntade utgifter kan vara en anledning, även:

• Skatt och momskostnader
• Betalning av leverantörsfakturor
• Rekryterings- och lönekostnader
• Likviditetsbrist

Fördelar med företagslån

Vilka är de främsta fördelarna med ett företagslån? När kan det vara en bra idé att ansöka om ett företagslån? Det tittar vi på nedan.

Förbättra likviditeten

En fördel med ett företagslån är att det ökar likviditeten i bolaget. Även lönsamma företag som går med vinst kan ibland ha behov av kapitaltillskott.

Vilket ofta gäller för bolag med säsongsvarierande intäkter, även företag som vill växa kan med ett företagslån ha möjlighet att investera för att öka intäkterna på sikt.

Företag som har perioder av ökade utgifter av den större typen kan även dra fördel av ett företagslån.

En flexibel lösning vid finansieringsbehov 

Många långivare vi listar specialiserar sig på att tillgodose företags olika behov av kapital, där företagslånet kan fungera som ett smidigt sätt att finansiera verksamheten.

Företagskrediter och factoring är exempel på tjänster som blivit till där man sett att det funnits behov på snabba utbetalningar till företag i behov av kapital.

Flexibiliteten gällande återbetalning av lån har också sett förändringar där företaget och långivaren kan anpassa krediten och dess återbetalning mot företagets behov.

Helhetslösningar

Långivare och banker erbjuder ofta företag olika sorters helhetslösningar där bolaget utöver företagslån kan ta del av tjänster som exempelvis inkassotjänster och liknande.

Företag kan exempelvis koppla samman bokföringssystem mot långivare och skapa ett automatiskt flöde för kreditutrymme som baseras på företagets ekonomi.

Nackdelar med företagslån

Den främsta nackdelen med företagslån är kostnaden.

Att låna pengar är förstås inte gratis, och vissa företag ansöker om lån för att lösa akuta likviditetsproblem som sedan kan förvärra situationen.

Ett företagslån bör inte ses på som en långsiktig lösning för att hålla bolaget rullandes, utan istället som en möjlighet att på sikt öka intäkter genom investeringar och liknande.

Finns det syfte och motivering för de kostnader som lånet kommer medföra?

Sammanfattning

Ett företagslån kan vara rätt när det finns möjlighet att på sikt göra företaget mer lönsamt.

Kanske står du inför en unik möjlighet eller behöver bygga ut lokaler för att kunna ta nästa steg i företagets framtida resa.

Ibland kan även situationer uppstå där oförutsedda utgifter behöver täckas med ett kapitaltillskott.

Oavsett anledning till att du behöver ett företagslån finns det många möjligheter, men det skiljer sig stort gällande kostnader baserat på långivare och ditt företags ekonomiska situation.

Vi rekommenderar att ansöka om företagslån via någon av de låneförmedlare vi listar.

Genom att ansöka via en låneförmedlare påverkas din kreditvärdighet minimalt genom att det endast tas en kreditupplysning som distribueras mot olika långivare.

På så vis kan du jämföra olika erbjudanden mot varandra och ta reda på vilket lån som erbjuder den lägsta totala kostnaden.