Lån med Creditsafe

Vad innebär ett lån med Creditsafe?

De flesta långivare som tar kreditupplysning via Creditsafe erbjuder så kallade snabblån.

Snabblån är högkostnadskrediter vilket innebär att de ofta har den högsta möjliga räntan som de får erbjuda enligt lag (39 – 40 %).

Därför ska man vara försiktig med att ta denna typen av lån om det inte är nödvändigt.

När du ansöker om ett lån med Creditsafe tas det alltså ingen kreditupplysning via UC, vilket innebär att du dels kan ha större chans att få lånet beviljat.

Din kreditvärdighet påverkas inte heller eftersom ingen förutom långivaren kan se att du har ansökt om ett lån, och det syns inte i något register.

Det här kännetecknar ett lån med Creditsafe:

Lånebelopp – Mellan 1000 – 100 000 kronor

Återbetalningstid – Från 1 månad till 8 år

Ränta – Mellan 30 – 39,60 %

Avgifter – Uppläggningsavgift 0 – 495 kronor, Aviavgift 0 – 50 kronor

Kreditupplysning – Tas hos Creditsafe (påverkar inte kreditvärdighet)

Krav på att få låna med Creditsafe

Kraven för att få låna hos de långivare som använder Creditsafe är ofta lägre än där andra kreditupplysningsföretag används.

Men det finns några grundläggande krav som alla långivare går efter, följande måste uppfyllas för att kunna få ett lån:

• Du har fyllt 18 år
• Du har ett svenskt personnummer
• Du är folkbokförd i Sverige
• Du har inga skulder hos Kronofogden
• Du har BankID

Vad kostar ett lån med Creditsafe?

Kostnaden för ett lån med Creditsafe varierar mellan långivare, dels på deras egna prissättning men även din kreditvärdighet kan påverka vilken ränta du får.

Vanligtvis finns en förbestämd uppläggningsavgift som alltid tas ut och eventuell aviavgift om du väljer att erhålla fakturan via post.

I övrigt är det lånebeloppet och återbetalningstiden som även styr vad lånet kommer att kosta, där en längre återbetalningstid alltid gör lånet dyrare.

Du kan på förhand i våra recensioner om långivare läsa om den aktuella aktören har en fast ränta som gäller för samtliga kunder eller om din kreditvärdighet avgör räntesatsen.

Här kan du se ett kostnadsexempel på ett lån med Creditsafe:

• Lånebelopp – 20 000 kronor
• Lånetid – 1 år
• Ränta – 39,60 %
• Uppläggningsavgift – 395 kronor
• Månadskostnad – 2045 kronor
• Kostnad för lånet – 4940 kronor
• Totalt belopp att återbetala – 24 940 kronor

Hur gör man för att ansöka om ett lån med Creditsafe?

När du vill ansöka om ett lån utan att det påverkar din kreditvärdighet kan du kolla i vår lista för långivare som använder Creditsafe.

Ansökningsprocessen är i regel mycket enkel och tar sällan mer än 2 minuter att genomföra, här kan du se hur en ansökan vanligtvis går till:

• Välj långivare – Börja med att välja en långivare (Fairlo har i skrivande stund den lägsta möjliga räntan)
• Fyll i ansökan – Fyll i dina personuppgifter 
• Svara på frågor – Ange information om din inkomst, dina utgifter och syfte med lånet
• Signera – Använd BankID för att signera din låneansökan
• Få besked – De flesta långivare ger dig besked om du blir beviljad eller inte direkt på skärmen

I vissa fall kan du behöva komplettera din ansökan genom vad som kan vara ett par olika metoder.

Vissa långivare kan be dig skicka in kompletteringar i form av lönespecifikation eller anställningsavtal.

Andra långivare använder digitala verktyg likt Kreditz, Instantor eller Tink. Dessa verktyg används för att verifiera din inkomst.

Ett exempel kan vara att du har uppgett en högre inkomst än den du deklarerade förra året, då kan du bli ombedd att styrka din uppgifter genom att komplettera din ansökan.

Vilka fördelar finns det med ett lån med Creditsafe?

Creditsafe är fördelaktigt eftersom din kreditvärdighet inte påverkas vid en låneansökan.

Det gör i sin tur att du har större chans att bli beviljad andra lån när du väl gör en ansökning hos en långivare som använder UC, eftersom du då kanske inte har tidigare UC-förfrågningar.

Det kan även vara “lättare” att få lån när du ansöker om lån med Creditsafe, något som beror på att kraven är lägre och att det finns mindre uppgifter att titta på i kreditupplysningen.

Creditsafe är dessutom den typ av kreditupplysning som oftast används när man har en beviljad kontokredit och begär uttag, just av den anledning att kreditvärdigheten inte påverkas.

Vilka nackdelar finns det med ett lån med Creditsafe?

Den främsta nackdelen med lån som använder sig av Creditsafe är att det är dyra och kan bli svåra att bli av med om man har svårigheter att betala tillbaka lånet.

Låntagare som inte lånar på ett ansvarsfullt sätt kan snabbt skuldsätta sig genom att ta flera lån vilket kan vara möjligt eftersom långivare inte kan se tidigare kreditupplysningar.

De som har låg kreditvärdighet hos UC kan många gånger ta lån genom att söka sig till långivare som tar Creditsafe, vilket kan vara både negativt och positivt.

Övriga nackdelar gällande själva lånen är att de oftast är begränsade till 20 000 – 30 000 kronor med en kortare återbetalningstid, vilket gör det viktigt att kunna betala tillbaka lånet.

Tänk på detta när du ansöker om lån med Creditsafe

Att ta det första bästa lånet du blir beviljad med Creditsafe är sällan det bästa alternativet.

Det är smart att jämföra långivare mot varandra för att hitta den lägsta totalkostnaden på lånet, lånevillkoren kan även skilja sig på andra sätt som aviavgift och dröjsmålsränta.

Undvik att ta ett lån via Creditsafe om det inte är nödvändigt, det är den dyraste typen av lån (snabblån, smslån).

Om du väljer att ansöka om lån via Creditsafe se till att läsa villkoren noggrant för att inte åka på några oförutsedda kostnader.

Ta inte ett lån om du inte är 100 procent säker på att du kan betala tillbaka lånet, det går fort att hamna i en ond cirkel där man tar nya lån för att betala de gamla.

Vilken information syns i en kreditupplysning från Creditsafe?

Creditsafe får sin information om dig genom att samarbeta med svenska myndigheter som sedan används för att göra riskbedömningar.

När det tas en kreditupplysning på dig via Creditsafe visas följande information:

Dina personuppgifter

Detaljer om dina personuppgifter visas som personnummer, namn, adress, civiltillstånd samt förvaltarskap.

Inkomstuppgifter

Information om din inkomst visas för de senaste tre åren.

Betalningsanmärkningar 

Betalningsanmärkningar finns kvar i tre år, dessa syns i kreditupplysningen. Det visas även om du har något skuldsaldo eller utmätningsförsök hos Kronofogden.

Riskbedömning

Creditsafe använder en egen riskbedömning som består av ett scoringsystem, vilket prognostiserar din framtida betalningsförmåga.

Scoringen tillämpas på en skala från 1 – 100 i fyra olika intervaller, och vid varje intervall baseras sannolikheten på att du kommer kunna betala tillbaka lånet.

Antalet kreditupplysningar hos Creditsafe påverkar inte ditt kreditbetyg, utan kreditupplysningen hämtar endast information om dig just den dag du ansöker om lån.

Fastighetsinnehav

I kreditupplysningen visas information om du har några tillgångar i form av fastigheter samt deras taxeringsvärde.