Nya lån

Jämför nya lån

Du kan hitta ett flertal långivare här på Kreditval och med vår jämförelsetjänst kan du enkelt hitta nya lån som passar just dina behov. När det gäller nya lån 2023 har du flera upplägg att kika närmare på. Vi har samlat både nya och etablerade låneaktörer som erbjuder schyssta lånevillkor.

Nya lån utan UC

Det här är ett lättare sätt för dig att låna pengar, speciellt eftersom det inte påverkar din kreditvärdighet. Genom nya lån utan UC har du som exempelvis har betalningsanmärkningar möjlighet att låna pengar.

När du tar nya lån utan UC kan du vanligtvis få låna mellan 1 000 – 50 000 kronor. Hur mycket just du får låna beror på din kreditvärdighet och långivarens bedömning av din betalningsförmåga.

Nya lån med Creditsafe

Ett av de största upplysningsbolagen i Sverige är Creditsafe. Här är din kreditvärdighet säker. Genom att ta ditt nya lån med Creditsafe tas inte en kreditupplysning med UC, vilket därmed inte påverkar din kreditvärdighet.

I dagsläget kan du däremot bara låna upp till 50 000 kronor eftersom det enbart är snabblån och kontokrediter som använder Creditsafe.

Vanliga lånetyper

Beroende på dina behov och hur din ekonomiska situation ser ut, finns det olika typer av lån att välja mellan. Här nedan finner du mer information om de olika lånetyperna.

Privatlån

När du väljer att ansöka om ett privatlån, kan du som låntagare låna upp till 600 000 kronor utan krav på säkerhet. Ett annat namn för privatlån är blancolån som ofta har en lägre ränta. Det är vanligt att använda lånet för större inköp eller som ett samlingslån där du samlar dyra krediter i ett och samma lån.

Ett privatlån är ett lån utan krav på säkerhet, vilket innebär att denna lånetyp har högre krav än när du söker snabblån/sms-lån. För att du ska bli beviljad ett privatlån kräver långivaren att du exempelvis har en fast anställning och inga registrerade betalningsanmärkningar. Dessutom får du inte ha för många registrerade kreditupplysningar.

Snabblån

Idag är snabblån mer begränsade där du ofta bara kan låna till ett maxbelopp på 50 000 kronor. Eftersom krediten är mindre får du som låntagare oftast utbetalningen samma dag.

Kraven på ett snabblån är mycket lägre om du jämför med ett privatlån. Långivare kan bevilja ditt nya lån utan en fast inkomst eller om du har betalningsanmärkningar.

Kreditupplysningsföretag som används är exempelvis Creditsafe, Bisnode och Safenode vid ansökningar av snabblån. När du jämför snabblån med andra typer av lån, har de oftast en högre ränta än andra typer av lån.

Företagslån

Det här lån är riktad mot företag som är i behov av kapital. Genom att ta ett företagslån kan du ge ditt företag en möjlighet att växa genom att exempelvis kunna anställa fler personer.

Lånet har dock höga avgifter och en kortare återbetalningstid. Dessutom krävs en personlig borg eller någon annan form av säkerhet vid ansökningen.

Samlingslån

När du vill samla dyra krediter eller andra smålån är ett samlingslån ett bra alternativ. Du som låntagare får en lägre ränta och en mindre månadskostnad när du samlar dina lån.

Om du är i behov av ett samlingslån finns det låneförmedlare som du kan hitta här på Kreditval för att du lätt ska kunna jämföra olika lån. För samlingslånet brukar bara ett UC tas.

Kontokredit

Beviljad kontokredit innebär att du får en bestämd summa till ditt nya lån. Därefter kan du välja hur mycket och när du vill överföra pengarna till ditt bankkonto. Du kan själv bestämma hur mycket av ditt kontokredit du vill använda.

Kontokredit finns vanligtvis tillgängligt på låneföretagets hemsida, där du enkelt loggar in för att göra uttag. Du betalar vanligtvis ränta på summan som du använder.

Jämför lånekostnader

När du jämför olika lån är det bra att känna till lånebegreppen som används.

Ränta

Den individuella räntan räknas ut efter att du har ansökt om ditt nya lån och fått det godkänt och behandlat. Därefter får du en procentsats som visar vilken ränta du ska amortera till långivaren per år.

Effektiv ränta

Den effektiva räntan visar hur mycket du betalar i ränta samt andra kostnader till långivaren per år. Räntan visar även vilket lån som har lägst årskostnad. Det är därför räntesatsen som du borde jämföra dina lån med.

Kapitalkostnad

Den totala kostnaden under hela lånetiden kallas för kapitalkostnaden. Det är vad lånet kommer att kosta dig totalt när lånet är betalt.

Månadsbetalning

Eller månadskostnad är beloppet du ska betala tillbaka per månad. Sträva efter att få en så hög månadsbetalning som möjlighet. Det gör så att du kan betala av lånet fortare, vilket gör lånekostnaden billigare.

Vad är UC?

Ett av de största kreditupplysningsföretaget i Sverige är Upplysningscentralen (UC). De behandlar och levererar kreditupplysningar till privatpersoner, företag och offentliga sektorer.

När du ansöker om nya lån har svenska långivare rätt att ta en kreditupplysning, men alla långivare tar inte ett UC. Långivare använder en kreditupplysning för att bedöma din betalningsförmåga när du vill ta nya lån.

Om du har många kreditupplysningar i ditt namn så sjunker sitt kreditscore. Ett lågt score innebär en mindre kreditvärdighet, vilket kan minska din möjlighet att ta nya lån.

Kreditupplysning

Genom en kreditupplysning får långivaren information om dina eventuella betalningsanmärkningar, skulder och tillgångar. Långivaren hämtar din information bland annat från Kronofogden och Skatteverket.

För att skydda kundens kreditvärdighet vill fler långivare ge möjligheten att kunna ta nya lån utan UC. Det är lättare att få lånet beviljat eftersom upplysningen inte innehåller dina tidigare låneansökningar.

Hitta rätt lån

Flera faktorer spelar in när du skall välja rätt låneform för dina behov. Du behöver exempelvis tänka på att olika långivare har olika villkor, jämför därför lån för att hitta rätt.

Se även till att omförhandla dina lån och se över din lånesituation en gång per år. Du kanske har möjlighet att förhandla till dig en ny ränta hos din nuvarande långivare.

Om du har bolån så kanske du har möjlighet att höja ditt befintliga bolån. Detta ger lägst ränta för en större summa. Bostaden agerar som en säkerhet för banken, vilket kan ge en lägre ränta.