Låneförmedlare

Hur fungerar en låneförmedlare?

En låneförmedlare lånar inte ut pengar, de förmedlar istället lån och fungerar som en mellanhand mellan banken och dig.

En låneförmedlare tjänar provision från banken eller långivaren när du väljer ett lån hos dem, utan att det kostar dig någonting att ansöka via låneförmedlaren.

Branschen för låneförmedling har växt mycket sedan 10 år tillbaka och det är idag det vanligaste sättet för privatpersoner att ansöka om privatlån.

Den främsta fördelen med att ansöka via en låneförmedlare är det endast tas en kreditupplysning på dig via UC, som bankerna sedan delar på.

Det påverkar på så vis inte din kreditvärdighet som det hade gjort om du hade skickat in flertalet enskilda ansökningar mot långivare och banker.

Topplista låneförmedlare

Högst upp på denna sida kan du hitta alla låneförmedlare vi rekommenderar.

Nedan finner du en opartisk topplista på svenska låneförmedlare enligt Trustpilot (Kundomdömen).

• Sambla, lanserades 2014 – 4,8 betyg & samarbetar med 40 långivare 
• Lendo, lanserades 2007 – 4,7 betyg & samarbetar med 38 långivare 
• Advisa, lanserades 2011 – 4,7 betyg & samarbetar med 37 långivare

Hur ansöker man om lån hos en låneförmedlare?

De låneförmedlare vi listar har alla en snarlik ansökningsprocess som kan genomföras på några minuter, även om det finns små variationer låneförmedlare emellan.

Gemensamt för alla låneförmedlare är att det endast tas och registreras en kreditupplysning på dig hos UC (upplysningscentralen).

Här nedan är en kort genomgång på ansökningsprocessen, steg för steg.

Steg 1 – Välj låneförmedlare 

Det är ingen större skillnad på de låneförmedlare vi listar, det som kan skilja sig är antalet långivare som samarbetar med tjänsten, och hur kundtjänsten upplevs vara.

Samtliga långivare vi listar har ett betyg över 4,5 av 5 möjliga på Trustpilot, vilket innebär att svenska kunder generellt sett är mycket nöjda med de flesta låneförmedlare.

Steg 2 – Välj lånebelopp och lånetid

När du klickat dig vidare till en låneförmedlare, låt oss säga Lendo, börjar du med att välja vilken summa du vill låna och hur länge du ska ha på dig att betala av lånet (1 – 15 år)

Därefter klickar du i om du vill ansöka om ett samlingslån (långivaren hjälper dig betala av andra krediter och lån med det nya lånet).

När du klickar “Påbörja ansökan” får du även valet att lägga till en medsökande, vilket kan öka dina chanser till att få ett lån.

Steg 3 – Fyll i personuppgifter och svara på frågor

Nästa steg i ansökan är att fylla i personuppgifter som e-postadress, telefonnummer, personnummer, civilstatus och om du har några barn under 21 år.

Fyll i alla begärda uppgifter gällande din inkomst, arbete och dina utgifter, som används för att bedöma din betalningsförmåga och om du har utrymme för ett lån i din ekonomi.

Steg 4 – Signera låneansökan och vänta på svar

När du är klar med ansökan återstår det bara att signera med BankID och skicka in ansökan.

Det är inte ovanligt att få flera låneerbjudanden direkt på skärmen, men det kan ta upp till ett dygn innan alla banker och långivare har svarat på ansökan.

Vi rekommenderar att man väntar 24 timmar för att kunna jämföra samtliga ansökningar och hitta det bästa lånet med den lägsta räntan.

Steg 5 – Acceptera låneerbjudanden

Det slutliga steget är att välja det låneerbjudande du vill ha, där du får tydliga instruktioner på skärmen hur du går vidare och accepterar låneerbjudandet.

I vissa fall kan långivaren be dig komplettera ansökan genom att skicka in lönespecifikation, anställningsavtal och liknande, för att säkerställa din inkomst.

Vanligtvis tar det mellan 1 – 3 bankdagar till att pengarna når ditt bankkonto.

Vilka är kraven för att låna genom en låneförmedlare?

Kraven skiljer sig något mellan låneförmedlare, men det finns generella lägsta krav som måste uppfyllas för att du ska kunna förvänta dig något låneerbjudande.

• Du måste vara minst 18 år
• Du måste ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor 
• Du är och har varit skriven i Sverige sedan 1 år tillbaka
• Du har inte fler än 10 betalningsanmärkningar
• Du har inget skuldsaldo hos kronofogden de senaste 6 månaderna

Vilken typ av lån erbjuds via låneförmedlare?

De lån som erbjuds via låneförmedlare är så kallade privatlån utan säkerhet. Det innebär att du inte behöver lämna någonting i pant för lånet.

Det som avgör om du får låna, hur mycket du får låna och vilken ränta du får, är din kreditvärdighet.

När du ansöker om ett privatlån kan du använda pengarna till vad du vill. Vanliga anledningar till att ta lån är bland annat renoveringar, en resa eller till en kontantinsats på ett bostadsköp.

Det är även vanligt att ansöka om ett samlingslån, det innebär att du tar ett större lån för att samla dina andra lån och krediter, vilket kan sänka dina månadskostnader.

Vilka fördelar finns det med låneförmedlare?

Kostnadsfritt

Det kostar ingenting att ansöka om lån via en låneförmedlare. De tjänar istället pengar genom provision som utbetalas av långivare då du tecknar ett lån.

Endast en kreditupplysning

Största fördelen med att ansöka om lån via en låneförmedlare är att det bara tas en kreditupplysning på dig via UC, som sedan fördelas mellan bankerna.

Om du skickar in flera låneansökningar via enskilda banker tas det flera UC-upplysningar på dig vilket påverkar din kreditvärdighet.

Låneförmedlaren gör det enkelt att hitta lägsta räntan

När du erhåller låneerbjudanden via låneförmedlaren presenteras dem på ett sätt som gör det enkelt att jämföra lån och se vem som erbjuder lägst ränta.

Enkelt att ansöka

Det tar inte mer än någon minut att ansöka om lån hos en låneförmedlare. Därefter skickas din ansökan till upp emot 40 – 50 banker.

Det finns inget snabbare och enklare sätt att ansöka om lån, med en god kreditvärdighet kan du förvänta dig en hel del låneerbjudanden på kort tid.

Du får veta vad du maximalt kan låna

Även om en viss bank eller långivare inte kan låna ut den summa du begärde, så kommer du få ett låneerbjudande med den lånesumma de är beredda att låna ut.

Du får alltså veta det högsta möjliga lånebeloppet som kan tänkas lånas ut till dig från många olika banker.

Bra svensk kundtjänst

Samtliga låneförmedlare vi listar erbjuder tillmötesgående och professionell support.

Det är enkelt att kontakta handläggare som hjälper dig vid eventuella frågor eller rådgivning inför och efter din låneansökan

Ansökan är inte bindande

Du binder dig inte till något när du ansöker om lån via en låneförmedlare.

Det är först när du accepterar ett låneerbjudande som du binder dig, och även då har du 14 dagars uppsägningstid på ditt lån, enligt lagen.

Hur betalar man av lånet från en låneförmedlare?

De flesta lån kan betalas av via autogiro eller e-faktura, vilket innebär att du kan undvika aviavgift, men det varierar mellan långivarna.

När du blir erbjuden ett lån presenteras det som ett “Annuitetslån” eller “Rak amortering”, här nedan kan du läsa skillnaden på de olika avbetalningssätten.

Annuitet

De flesta privatlånen är så kallade annuitetslån. Med ett annuitetslån betalar du samma summa varje månad genom hela lånets löptid.

I början av avbetalningsperioden går en större del av summan du betalar in till ränta, med tiden förändras detta till att du amorterar mer än du betalar ränta.

Fördelen med ett annuitetslån är att du vet om att månadskostnaden alltid kommer vara densamma, och du får veta innan du accepterar lånet vad totalkostnaden kommer att bli.

Rak amortering

Rak amortering är i regel billigare än ett annuitetslån. Du amorterar en lika stor summa på ditt lån varje månad, men i början av lånetiden är månadskostnaden högre.

Med tiden minskar summan som du betalar i ränta, vilket innebär att den summa du betalar in på lånet kommer sjunka med tiden.

Ett lån med rak amortering är bäst för den som i sin budget klarar av att betala mer i början av lånet, eftersom det i slutändan ger det billigaste lånet.

Hur mycket skiljer sig räntan mellan långivare?

Det kan skilja sig stort på de låneerbjudanden du får när du ansöker via en låneförmedlare. Det blir enkelt att se varför det är viktigt att jämföra lån när det kan skilja sig så mycket.

Här är ett exempel på hur det kan se ut på en låneansökan på 250 000 kronor med en lånetid på 7 år:

Låneerbjudanden

• Ica Banken – 250 000 kronor – ränta 5,20% – löptid 7 år – månadskostnad 3557 kronor
• Coop Bank – 200 000 kronor – ränta 8,65% – löptid 7 år – månadskostnad 3183 kronor
• Santander – 170 000 kronor – ränta 12,40% – löptid 7 år – månadskostnad 3038 kronor

De låneerbjudanden du får kan alltså se väldigt annorlunda ut, där du inte alltid kommer att bli erbjuden det lånebelopp du ansökte om, och räntan kan även den variera stort.

Banker och långivare prioriterar och riskbedömer på olika vis baserat på din ekonomiska situation, vilket innebär att du kan både få bra erbjudanden av vissa och avslag av andra.

Tänk på det här innan du ansöker om lån via en låneförmedlare

När du skickar in din låneansökan hos en låneförmedlare är det inte ovanligt att få ett eller flera låneerbjudanden direkt på skärmen.

Det kan dock visa sig vara dumt att ta det första bästa lånet, eftersom andra låneerbjudanden kan dyka upp under det kommande 24 timmarna.

Det bästa är att vänta ett dygn för att vara säker på att du mottagit låneerbjudanden från samtliga banker.

Först då kan du jämföra alla lån mot varandra och hitta det billigaste och bästa lånet.

Om du blir nekad av samtliga banker och långivare på din ansökan via en låneförmedlare är din kreditvärdighet tyvärr för låg för att kunna låna.

Då är det ingen idé att gå till nästa låneförmedlare och ansöka eftersom det bara kommer sänka din kreditscore ytterligare.

Försök istället ta reda på vad det beror på, som om du har betalningsanmärkningar, en skuld hos kronofogden eller helt enkelt för många UC-förfrågningar.

Om du har många kreditupplysningar tagna och registrerade på dig via UC kan det bli svårt att få ett lån, då kan det hjälpa att vänta tills några av dessa eller alla har försvunnit.