Krav hos olika långivare
Långivare ställer vissa krav för att du ska få låna 500 000 kr. Dessa kraven kan skilja sig åt men ofta är de någorlunda lika. Ofta behöver du:
- Vara minst 18 år
- Ha en årsinkomst efter skatt på minst 100 000 kr
- Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år tillbaka
- Vara skuldfri hos Kronofogden (senaste sex månaderna)
Vissa långivare är tuffare i sin bedömning och ger exempelvis avslag när de anser att du har för låg inkomst, mycker skulder sedan tidigare eller har för många kreditupplysningar gjorda i ditt namn den senaste tiden.
Andra långivare kan vara mer tillåtande och till och med bevilja dig lån trots du har betalningsanmärkningar.
Din kreditvärdighet spelar roll för dina lånevillkor
Såväl som kraven skiljer sig åt beroende på långivare gör även lånevillkoren det. Långivare sätter individuell ränta beroende på varje enskild kunds förutsättningar.
Det långivare utgår från när de bestämmer din ränta är din kreditvärdighet. Den bestäms av flertalet faktorer såsom:
- Din inkomst
- Din anställningsform
- Dina nuvarande skulder
- Din boendesituation
- Eventuella betalningsanmärkningar
Du kan aldrig veta vad du kommer bli erbjuden för lånevillkor innan du gjort en ansökan. Har du exempelvis tagit på dig flera krediter senaste tiden har ditt kreditbetyg troligtvis försämrats och du kommer bli erbjuden sämre lånevillkor nu än tidigare.
Detsamma gäller tvärtom, om du exempelvis nyss fått en heltidsanställning istället för deltid kan du nu istället troligtvis bli erbjuden bättre lånevillkor.
Du behöver inte sätta något i säkerhet för lånet
När det kommer till privatlån behöver du inte sätta något i säkerhet för lånet likt du behöver göra för ett bolån eller billån. Du kan alltså använda lånet till precis vad du vill utan att långivaren undrar vad du ska använda pengarna till.
Det gör privatlån till ett väldigt enkelt och fördelaktigt lån att ta. Det är också därför maxtaket för hur mycket du kan låna också är lägre än vid exempelvis bolån. Maxtaket för privatlån är hos de flesta långivare 600 000 kr.
Räntan är ofta lite högre hos privatlån jämfört med lån där du ställer något som säkerhet. Detta eftersom långivaren behöver vara säker på att de får tillbaka sina utlånade pengar.
Att tänka på när du väljer att låna 500 000
Det finns ett par saker som kan vara bra att tänka på när du tänker låna 500 000 kr.
För att hitta ett lån med bra villkor är det viktigt att jämföra olika långivare och låneförmedlare. På det sättet kan du fatta ett välgrundat beslut och veta att du hittat det allra bästa lånet för just dig.
Många väljer att gå genom en låneförmedlare för att ansöka hos flera långivare samtidigt med en och samma ansökan. Det sparar tid och försämrar heller inte din kreditvärdighet lika mycket som om du hade ansökt hos vardera långivare enskilt.
Hos oss på Kreditval tillåts du inte bara jämföra olika långivare utan också låneförmedlare. En intressant sak att jämföra är exempelvis hur många olika långivare och banker de samarbetar med.
Ansök tillsammans med en medsökande
När du ansöker om att låna 500 000 tillsammans med en medsökande ökar dina chanser att bli beviljad ett lån med låg ränta. Detta eftersom låntagaren då får en större säkerhet och vet att det finns en annan person som är skyldig att betala tillbaka lånet om inte du kan.
Det är extra viktigt för ett privatlån utan säkerhet eftersom långivaren då inte har exempelvis en bostad eller bil som säkerhet för lånet.
Har du låg kreditvärdighet är det ofta fördelaktigt att ansöka tillsammans med en medsökande som har hög kreditvärdighet.
Titta på den effektiva räntan
Titta inte enbart på den nominella räntan när du jämför olika lån, titta på den effektiva räntan.
Den effektiva räntan räknar nämligen in samtliga kostnader för lånet, inte enbart den nominella räntan utan också eventuella uppläggnings- och aviseringsavgifter. På det sättet får du en mer realistisk bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta.
Välj en så kort återbetalningstid som möjligt
Det är alltid smart att välja en så kort löptid för lånet som möjligt. Det gör att du inte betalar ränta och övriga avgifter lika längre och du blir snabbare fri från lånet.
Gör dock inte misstaget att välja en alltför kort återbetalningstid så du får svårt att betala fakturan varje månad. Då kan det istället ge motsatt effekt och lånet blir ännu dyrare på grund av påminnelseavgifter.
Fördelar och nackdelar med att låna 500 000 kr genom ett privatlån
Det finns både för- och nackdelar med att låna 500 000 kr genom ett privatlån. Här nedanför radar vi upp de allra främsta.
- Du behöver inte sätta någon säkerhet för lånet
- Det går snabbt att ansöka
- Snabb utbetalning, ofta inom 1 – 3 arbetsdagar
- Högre kostnad jämfört med lån med säkerhet
- Du kan inte låna lika mycket som ett lån där du sätter något som säkerhet för lånet
Så ansöker du om att låna 500 000 – steg för steg
Det är väldigt enkelt att ansöka om att låna 500 000 kr. Här nedanför vägleder vi dig genom processen i fyra steg.
- Jämför långivare och låneförmedlare. Det gör du enkelt via kreditval.se där du både kan jämföra olika långivare men också olika låneförmedlare.
- Skicka in din ansökan och invänta låneerbjudanden. När du valt vilken långivare eller förmedlare du vill ansöka hos tar du dig till deras webbsida och skickar in din ansökan.
- Gå igenom erbjudanden och välj vem du vill gå vidare med. Det brukar ta upp till 24 timmar innan du får låneerbjudandet/erbjudandena via e-mail men ofta går det snabbare. Gå igenom dina alternativ och välj den som kan ge dig allra bäst lånevillkor.
- Acceptera låneerbjudandet och invänta utbetalning. Har du hittat ett erbjudande du vill gå vidare med accepterar du låneerbjudandet och har generellt pengarna på kontot inom 1 – 3 arbetsdagar.
